El euribor baja del 4% por primera vez en 20 meses
Por primera vez desde el 5 de marzo de 2007 el euribor a doce meses se sitúa por debajo del 4%. El indicador de referencia para el cálculo de las hipotecas bajó hoy hasta el 3,978%, fruto de una racha de caídas de 35 jornadas consecutivas, desde el 5,51%.
Las drásticas rebajas de los tipos de interés, las previsiones de nuevas y contundentes rebajadas adicionales, y las multimillonarias inyecciones de liquidez han permitido, en un escenario de recesión, relajar las tensiones en los mercados interbancarios.
El resultado en el euribor a doce meses ha sido una corrección de prácticamente 1,5 puntos porcentuales en apenas mes y medio. La racha de descensos arrancó el pasado 10 de octubre, desde el 5,51%. Sólo 18 días después, el 28 de octubre, el indicador de referencia para las hipotecas había bajado ya en su cambio diario del 5%.
Un mes después, el euribor a doce meses ha roto otra barrera, la del 4%. La media mensual del euribor cerrará noviembre previsiblemente en un 4,35%, a falta de confirmarse al cierre del mes. Esta cifra, que el Banco de España confirmará dentro de dos semanas, está por debajo del nivel que marcó en el mismo mes del pasado año (4,607%). Esto provocará el primera abaratamiento de la cuota de la hipoteca desde septiembre de 2005.
El euribor a tres meses, el indicador más utilizado para para evaluar las tensiones en los mercados interbancarios, se adelantó tres días a la hora de bajar del 4%, al situarse el lunes en el 3,97%. En su cambio de hoy descendió al 3,879%.
Las perspectivas siguen siendo de nuevas bajadas para el euribor, en línea con las recortes adicionales de los tipos de interés que prepara el Banco Central Europeo.
El abaratamiento del precio oficial del dinero a principios de mes por parte del BCE, desde un 3,75% a un 3,25%, ha empujado a la baja el euribor. La leve mejora de las tensiones del mercado interbancario, donde las entidades se prestan dinero entre sí a corto plazo, también han contribuido modestamente a esta rebaja.
De hecho, en noviembre, la principal referencia hipotecaria ha descendido alrededor de 80 puntos básicos respecto a octubre (cien puntos básicos equivalen a un punto porcentual). Se trata de la mayor caída mensual de su historia, y pulveriza el anterior récord, fijado en 40 puntos básicos en octubre de 2001.
El resultado en el euribor a doce meses ha sido una corrección de prácticamente 1,5 puntos porcentuales en apenas mes y medio. La racha de descensos arrancó el pasado 10 de octubre, desde el 5,51%. Sólo 18 días después, el 28 de octubre, el indicador de referencia para las hipotecas había bajado ya en su cambio diario del 5%.
Un mes después, el euribor a doce meses ha roto otra barrera, la del 4%. La media mensual del euribor cerrará noviembre previsiblemente en un 4,35%, a falta de confirmarse al cierre del mes. Esta cifra, que el Banco de España confirmará dentro de dos semanas, está por debajo del nivel que marcó en el mismo mes del pasado año (4,607%). Esto provocará el primera abaratamiento de la cuota de la hipoteca desde septiembre de 2005.
El euribor a tres meses, el indicador más utilizado para para evaluar las tensiones en los mercados interbancarios, se adelantó tres días a la hora de bajar del 4%, al situarse el lunes en el 3,97%. En su cambio de hoy descendió al 3,879%.
Las perspectivas siguen siendo de nuevas bajadas para el euribor, en línea con las recortes adicionales de los tipos de interés que prepara el Banco Central Europeo.
El abaratamiento del precio oficial del dinero a principios de mes por parte del BCE, desde un 3,75% a un 3,25%, ha empujado a la baja el euribor. La leve mejora de las tensiones del mercado interbancario, donde las entidades se prestan dinero entre sí a corto plazo, también han contribuido modestamente a esta rebaja.
domingo, 30 de noviembre de 2008
viernes, 28 de noviembre de 2008
La CEOE alerta de que el recorte del crédito se agrava y urge al Gobierno a aplicar medidas
El presidente de Cierval, Rafael Ferrando, y el presidente de la CEOE, Gerardo Díaz Ferrán, se dirigen a la sede de ADEIT en Valencia, ayer. Las soluciones para la crisis no son sólo una cuestión de saber qué ha ocurrido, quién ha sido el responsable del desplome económico, cómo solucionarlo y cuánto dinero hará falta para reflotar la situación. Prácticamente desde principios del verano, los empresarios incidieron en la importancia de la velocidad de reacción, del cuándo se van a poner en marcha las medidas que la Administración articula. Los gobiernos aseguran haberse puesto en marcha, pero la economía real sufre la crisis sin notar esas medidas anunciadas. El tiempo corre en contra de todos, y contra esa lentitud clamaron ayer los empresarios en Valencia.
El presidente de la CEOE, Gerardo Díaz Ferrán, consideró ayer "imprescindible" que se ponga en marcha "de inmediato" el crédito extraordinario de 10.000 millones de euros del fondo de compra de activos para aumentar la financiación a las empresas, porque el mes de diciembre va a ser "el más duro" del año. Díaz Ferrán también presagió muy malos días en 2009, al menos hasta mitad del próximo año.
Lejos de haberse atenuado gracias a las medidas anunciadas desde hace meses, las restricciones crediticias a las empresas "se están agravando" y "todavía no están llegando los créditos que necesitan", aseguró el presidente de la CEOE antes de participar en la inauguración en Valencia del primer Congreso Nacional de Cátedras de Empresa.
La misma preocupación ante la falta de conexión entre el discurso político y la realidad empresarial y social demostró el presidente de la Confederación de Empresarios Valencianos (CEV), José Vicente González: "Los mecanismos de ayuda aún no han llegado a su destino final, las empresas, y esperamos que no se demore mucho más, porque la economía real necesita la liquidez con urgencia, tanto las pequeñas y medianas empresas como el consumidor, ya que los créditos no pueden limitarse simplemente a solucionar los problemas de stock de las grandes empresas".
Gerardo Díaz Ferrán aseguró que la falta de crédito de tesorería y de capital circulante está abocando a las empresas a presentar concursos de acreedores, lo que conlleva destrucción de puestos de trabajo.
"Es necesario acelerar la puesta en marcha de las medidas contra la crisis, sobre todo en lo referente a los créditos del ICO a las pymes, que deben aplicarse de inmediato", indicó el presidente de la CEOE, quien abogó por que el Gobierno se endeude sin excusas.
"Nosotros hemos sido los primeros en demandar el máximo equilibrio presupuestario posible en las cuentas del Estado", señaló Díaz Ferrán. "Sin embargo, ahora estamos frente a momentos excepcionales, y es, por tanto, tiempo de llevar a cabo medidas excepcionales, como es incrementar el déficit en las cuentas del Estado con el objetivo primordial de parar la destrucción de empleo", indicó. Cada vez que hay un nuevo parado, se retroalimenta la crisis", declaró el máximo dirigente de la patronal española, para quien la pérdida de competitividad de las empresas "año tras año" hace necesarias reformas estructurales, entre ellas igualar el nivel de los impuestos y las relaciones laborales a los países del entorno europeo.
En el I Congreso Nacional de Cátedras de Empresa al que asistieron los máximos representantes de la patronal española, autonómica y provincial, se incidió en la necesidad de apostar por el capital humano para paliar la crisis y generar mayor desarrollo económico
El presidente de Cierval, Rafael Ferrando, y el presidente de la CEOE, Gerardo Díaz Ferrán, se dirigen a la sede de ADEIT en Valencia, ayer. Las soluciones para la crisis no son sólo una cuestión de saber qué ha ocurrido, quién ha sido el responsable del desplome económico, cómo solucionarlo y cuánto dinero hará falta para reflotar la situación. Prácticamente desde principios del verano, los empresarios incidieron en la importancia de la velocidad de reacción, del cuándo se van a poner en marcha las medidas que la Administración articula. Los gobiernos aseguran haberse puesto en marcha, pero la economía real sufre la crisis sin notar esas medidas anunciadas. El tiempo corre en contra de todos, y contra esa lentitud clamaron ayer los empresarios en Valencia.
El presidente de la CEOE, Gerardo Díaz Ferrán, consideró ayer "imprescindible" que se ponga en marcha "de inmediato" el crédito extraordinario de 10.000 millones de euros del fondo de compra de activos para aumentar la financiación a las empresas, porque el mes de diciembre va a ser "el más duro" del año. Díaz Ferrán también presagió muy malos días en 2009, al menos hasta mitad del próximo año.
Lejos de haberse atenuado gracias a las medidas anunciadas desde hace meses, las restricciones crediticias a las empresas "se están agravando" y "todavía no están llegando los créditos que necesitan", aseguró el presidente de la CEOE antes de participar en la inauguración en Valencia del primer Congreso Nacional de Cátedras de Empresa.
La misma preocupación ante la falta de conexión entre el discurso político y la realidad empresarial y social demostró el presidente de la Confederación de Empresarios Valencianos (CEV), José Vicente González: "Los mecanismos de ayuda aún no han llegado a su destino final, las empresas, y esperamos que no se demore mucho más, porque la economía real necesita la liquidez con urgencia, tanto las pequeñas y medianas empresas como el consumidor, ya que los créditos no pueden limitarse simplemente a solucionar los problemas de stock de las grandes empresas".
Gerardo Díaz Ferrán aseguró que la falta de crédito de tesorería y de capital circulante está abocando a las empresas a presentar concursos de acreedores, lo que conlleva destrucción de puestos de trabajo.
"Es necesario acelerar la puesta en marcha de las medidas contra la crisis, sobre todo en lo referente a los créditos del ICO a las pymes, que deben aplicarse de inmediato", indicó el presidente de la CEOE, quien abogó por que el Gobierno se endeude sin excusas.
"Nosotros hemos sido los primeros en demandar el máximo equilibrio presupuestario posible en las cuentas del Estado", señaló Díaz Ferrán. "Sin embargo, ahora estamos frente a momentos excepcionales, y es, por tanto, tiempo de llevar a cabo medidas excepcionales, como es incrementar el déficit en las cuentas del Estado con el objetivo primordial de parar la destrucción de empleo", indicó. Cada vez que hay un nuevo parado, se retroalimenta la crisis", declaró el máximo dirigente de la patronal española, para quien la pérdida de competitividad de las empresas "año tras año" hace necesarias reformas estructurales, entre ellas igualar el nivel de los impuestos y las relaciones laborales a los países del entorno europeo.
En el I Congreso Nacional de Cátedras de Empresa al que asistieron los máximos representantes de la patronal española, autonómica y provincial, se incidió en la necesidad de apostar por el capital humano para paliar la crisis y generar mayor desarrollo económico
jueves, 27 de noviembre de 2008
Solbes: "el crédito en España está aumentando"
El vicepresidente segundo del Gobierno, Pedro Solbes, afirmó hoy que el Ejecutivo no puede pedir a las entidades financieras que lleven a cabo una política crediticia que entrañe un riesgo y que pueda amenazar la solvencia de esas entidades.
Así lo aseguró Solbes en el Congreso durante la interpelación urgente de CiU sobre las medidas urgentes que piensa desarrollar el Gobierno para trasladar a los sectores productivos la liquidez necesaria para garantizar su actividad
Solbes subrayó que el Gobierno "ha hecho todo lo que podía hacer para poner en marcha las cosas" y ha "insistido" al sistema financiero en que se avance más en la concesión de préstamos, algo, que, subrayó, es la forma de vida de esas entidades, que son las primeras interesadas en ello.
El vicepresidente enumeró, una vez más, las medidas adoptadas por el Ejecutivo para mejorar la liquidez, como las rebajas impositivas, la desgravación fiscal de 400 euros, la supresión del Impuesto sobre Patrimonio o las líneas del ICO dirigidas a las entidades financieras.
Además, dio un repaso a la situación que ha ido originando cada medida tomada por el Gobierno y señaló que al no obtenerse soluciones han tenido que ir sucediéndose nuevas propuestas hasta llegar a los adoptadas ya a nivel europeo.
Solbes recordó que, en cualquier caso, el crédito en España está aumentando, si bien menos que el año pasado, y añadió que es cierto que su distribución no es equitativa, ya que algunos sectores están más afectados que otros.
Por su parte, el diputado de CiU Josep Sánchez Llibre subrayó que "sin liquidez aumenta el paro y la morosidad" y calificó de "triste y preocupante" que la mayoría de familias no tenga ninguna posibilidad de contratar una hipoteca, algo que, añadió, "ha llevado al parón del sector inmobiliario".
Por ello, abogó por tomar medidas "excepcionales" para afrontar una situación que desemboque en buenos resultados.
El vicepresidente segundo del Gobierno, Pedro Solbes, afirmó hoy que el Ejecutivo no puede pedir a las entidades financieras que lleven a cabo una política crediticia que entrañe un riesgo y que pueda amenazar la solvencia de esas entidades.
Así lo aseguró Solbes en el Congreso durante la interpelación urgente de CiU sobre las medidas urgentes que piensa desarrollar el Gobierno para trasladar a los sectores productivos la liquidez necesaria para garantizar su actividad
Solbes subrayó que el Gobierno "ha hecho todo lo que podía hacer para poner en marcha las cosas" y ha "insistido" al sistema financiero en que se avance más en la concesión de préstamos, algo, que, subrayó, es la forma de vida de esas entidades, que son las primeras interesadas en ello.
El vicepresidente enumeró, una vez más, las medidas adoptadas por el Ejecutivo para mejorar la liquidez, como las rebajas impositivas, la desgravación fiscal de 400 euros, la supresión del Impuesto sobre Patrimonio o las líneas del ICO dirigidas a las entidades financieras.
Además, dio un repaso a la situación que ha ido originando cada medida tomada por el Gobierno y señaló que al no obtenerse soluciones han tenido que ir sucediéndose nuevas propuestas hasta llegar a los adoptadas ya a nivel europeo.
Solbes recordó que, en cualquier caso, el crédito en España está aumentando, si bien menos que el año pasado, y añadió que es cierto que su distribución no es equitativa, ya que algunos sectores están más afectados que otros.
Por su parte, el diputado de CiU Josep Sánchez Llibre subrayó que "sin liquidez aumenta el paro y la morosidad" y calificó de "triste y preocupante" que la mayoría de familias no tenga ninguna posibilidad de contratar una hipoteca, algo que, añadió, "ha llevado al parón del sector inmobiliario".
Por ello, abogó por tomar medidas "excepcionales" para afrontar una situación que desemboque en buenos resultados.
miércoles, 26 de noviembre de 2008
Creditos
La caída récord del euribor abarata las hipotecas por primera vez en tres años
Se adelantan los regalos de Navidad para algunos de los millones de hipotecados. El euribor, la referencia más utilizada para calcular el tipo de interés de las hipotecas a tipo variable, empieza a dar su brazo a torcer. Por primera vez en poco más de tres años, las personas a las que les toque revisar el precio de su préstamo hipotecario se llevarán una alegría.
La media mensual del euribor cerrará noviembre previsiblemente en un 4,35%, según el dato provisional, que podría variar en alguna centésima o milésima en las tres sesiones que faltan. Esta cifra, que el Banco de España confirmará dentro de dos semanas, está por debajo del nivel que marcó en el mismo mes del pasado año (4,607%). Esto provocará el primera abaratamiento de la cuota de la hipoteca desde septiembre de 2005.
Cambio de ciclo
Este hecho, que trunca tres años de encarecimiento de estos préstamos, no se traduce, de momento, en una significativa rebaja, aunque sí marca un cambio de tendencia.
En el caso de una hipoteca media, por importe de 137.657 euros (según el Instituto Nacional de Estadística), a 25 años de plazo y que aplica euribor más 0,5%, el pago mensual se reducirá en 20,5 euros, desde una cuota de 813,33 euros a otra de 792,83. Esto supondrá un alivio de 247 euros al año para su titular, un 2,5% del importe anual total que venía pagando hasta ahora (9.760 euros).
El abaratamiento del precio oficial del dinero a principios de mes por parte del Banco Central Europeo (BCE), desde un 3,75% a un 3,25%, ha empujado a la baja el euribor de forma bastante significativa. La leve mejora de las tensiones del mercado interbancario, donde las entidades se prestan dinero entre sí a corto plazo, también han contribuido modestamente a esta rebaja.
De hecho, en noviembre, la principal referencia hipotecaria ha descendido alrededor de 80 puntos básicos respecto a octubre (cien puntos básicos equivalen a un punto porcentual). Se trata de la mayor caída mensual de su historia, y pulveriza el anterior récord, fijado en 40 puntos básicos en octubre de 2001.
La velocidad de caída ha permitido que la media mensual provisional del euribor, del 4,35%, se sitúe prácticamente en los niveles del pasado mes de febrero –entonces estaba en un 4,349%–. Comparado con el dato de hace un año (4,607%), significa que esta referencia habrá bajado previsiblemente 25 puntos básicos.
Por debajo del 4%
En un escenario marcado por las perspectivas de nuevas bajadas de tipos, el euribor va camino de colocarse en el entorno del 4% el próximo mes. Incluso algunas entidades ya prevén que pueda caer por debajo de este nivel para esa fecha. De momento, la cotización diaria del euribor a un año, cuya media mensual se toma como principal referencia de las hipotecas a tipo variable, marcaba ayer un 4,051%, su cota más baja desde principios de abril de 2007.
La evolución de la cotización diaria permite comprobar la magnitud del desplome. Estos días ronda el 4%, cuando en la primera sesión de noviembre se situó en un 4,845%, lo que supone un descenso de casi ochenta puntos básicos en menos de un mes.
Otra etapa
Estos números reflejan hasta qué punto se abre otra etapa en el euribor y de qué forma ha tocado a su fin la mayor racha alcista de este indicador desde que se empezó a utilizar como principal índice para las hipotecas en enero de 1999. Este indicador ha estado subiendo de forma casi initerrumpida desde octubre de 2005 hasta el pasado septiembre. En este período pasó de un 2,22% hasta un 5,384%. La consecuencia más clara fue un brutal encarecimiento de la hipoteca. La cuota de un préstamo de 137.657 euros se elevó un 38,5%.
Las perspectivas de bajadas de tipos guían este indicador
El euribor a doce meses, con cuya media mensual se revisan la mayoría de hipotecas españolas, ha emprendido una fuerte carrera bajista, que le ha llevado de un máximo superior al 5,5% en octubre a situarse al borde de perder el nivel del 4% en las últimas sesiones de noviembre.
Sin embargo, la desaparición de las tensiones del mercado interbancario no ha sido el factor fundamental que subyace tras el brusco descenso del euribor, sino la agresiva bajada de tipos de interés oficiales emprendida por el BCE desde el pasado mes de octubre y, sobre todo, las expectativas del mercado de nuevos descensos.
El 8 de octubre, el precio oficial del dinero de la eurozona pasó del 4,25% al 3,75%, tras un movimiento coordinado de recorte de tipos entre los principales bancos centrales del mundo. El pasado 2 de octubre, tras la reunión ordinaria de la institución, las tasas pasaron del 3,75% al 3,25%, con lo que el BCE certificó una bajada de un punto porcentual en menos de un mes, algo que nunca había sucedido con anterioridad.
El mercado espera ahora más recortes en el precio del dinero, con los que el BCE trataría de acortar la duración de la recesión a la que parece abocada la economía de la eurozona. Según Royal Bank of Scotland, los últimos datos de la encuesta de confianza IFO en Alemania apuntan a que el país germano sufrirá su mayor recesión de la Segunda Guerra Mundial.
El consenso de mercado apunta que los tipos de interés de la eurozona caerán a un mínimo del 2% en el segundo trimestre, aunque algunos expertos, como Jürgen Michels, responsable de Europa del departamento de Análisis y Mercados de Citi, apuntan a que estos podrían llegar al 1% en el segundo trimestre del año, o situarse incluso por debajo de ese nivel.
Se adelantan los regalos de Navidad para algunos de los millones de hipotecados. El euribor, la referencia más utilizada para calcular el tipo de interés de las hipotecas a tipo variable, empieza a dar su brazo a torcer. Por primera vez en poco más de tres años, las personas a las que les toque revisar el precio de su préstamo hipotecario se llevarán una alegría.
La media mensual del euribor cerrará noviembre previsiblemente en un 4,35%, según el dato provisional, que podría variar en alguna centésima o milésima en las tres sesiones que faltan. Esta cifra, que el Banco de España confirmará dentro de dos semanas, está por debajo del nivel que marcó en el mismo mes del pasado año (4,607%). Esto provocará el primera abaratamiento de la cuota de la hipoteca desde septiembre de 2005.
Cambio de ciclo
Este hecho, que trunca tres años de encarecimiento de estos préstamos, no se traduce, de momento, en una significativa rebaja, aunque sí marca un cambio de tendencia.
En el caso de una hipoteca media, por importe de 137.657 euros (según el Instituto Nacional de Estadística), a 25 años de plazo y que aplica euribor más 0,5%, el pago mensual se reducirá en 20,5 euros, desde una cuota de 813,33 euros a otra de 792,83. Esto supondrá un alivio de 247 euros al año para su titular, un 2,5% del importe anual total que venía pagando hasta ahora (9.760 euros).
El abaratamiento del precio oficial del dinero a principios de mes por parte del Banco Central Europeo (BCE), desde un 3,75% a un 3,25%, ha empujado a la baja el euribor de forma bastante significativa. La leve mejora de las tensiones del mercado interbancario, donde las entidades se prestan dinero entre sí a corto plazo, también han contribuido modestamente a esta rebaja.
De hecho, en noviembre, la principal referencia hipotecaria ha descendido alrededor de 80 puntos básicos respecto a octubre (cien puntos básicos equivalen a un punto porcentual). Se trata de la mayor caída mensual de su historia, y pulveriza el anterior récord, fijado en 40 puntos básicos en octubre de 2001.
La velocidad de caída ha permitido que la media mensual provisional del euribor, del 4,35%, se sitúe prácticamente en los niveles del pasado mes de febrero –entonces estaba en un 4,349%–. Comparado con el dato de hace un año (4,607%), significa que esta referencia habrá bajado previsiblemente 25 puntos básicos.
Por debajo del 4%
En un escenario marcado por las perspectivas de nuevas bajadas de tipos, el euribor va camino de colocarse en el entorno del 4% el próximo mes. Incluso algunas entidades ya prevén que pueda caer por debajo de este nivel para esa fecha. De momento, la cotización diaria del euribor a un año, cuya media mensual se toma como principal referencia de las hipotecas a tipo variable, marcaba ayer un 4,051%, su cota más baja desde principios de abril de 2007.
La evolución de la cotización diaria permite comprobar la magnitud del desplome. Estos días ronda el 4%, cuando en la primera sesión de noviembre se situó en un 4,845%, lo que supone un descenso de casi ochenta puntos básicos en menos de un mes.
Otra etapa
Estos números reflejan hasta qué punto se abre otra etapa en el euribor y de qué forma ha tocado a su fin la mayor racha alcista de este indicador desde que se empezó a utilizar como principal índice para las hipotecas en enero de 1999. Este indicador ha estado subiendo de forma casi initerrumpida desde octubre de 2005 hasta el pasado septiembre. En este período pasó de un 2,22% hasta un 5,384%. La consecuencia más clara fue un brutal encarecimiento de la hipoteca. La cuota de un préstamo de 137.657 euros se elevó un 38,5%.
Las perspectivas de bajadas de tipos guían este indicador
El euribor a doce meses, con cuya media mensual se revisan la mayoría de hipotecas españolas, ha emprendido una fuerte carrera bajista, que le ha llevado de un máximo superior al 5,5% en octubre a situarse al borde de perder el nivel del 4% en las últimas sesiones de noviembre.
Sin embargo, la desaparición de las tensiones del mercado interbancario no ha sido el factor fundamental que subyace tras el brusco descenso del euribor, sino la agresiva bajada de tipos de interés oficiales emprendida por el BCE desde el pasado mes de octubre y, sobre todo, las expectativas del mercado de nuevos descensos.
El 8 de octubre, el precio oficial del dinero de la eurozona pasó del 4,25% al 3,75%, tras un movimiento coordinado de recorte de tipos entre los principales bancos centrales del mundo. El pasado 2 de octubre, tras la reunión ordinaria de la institución, las tasas pasaron del 3,75% al 3,25%, con lo que el BCE certificó una bajada de un punto porcentual en menos de un mes, algo que nunca había sucedido con anterioridad.
El mercado espera ahora más recortes en el precio del dinero, con los que el BCE trataría de acortar la duración de la recesión a la que parece abocada la economía de la eurozona. Según Royal Bank of Scotland, los últimos datos de la encuesta de confianza IFO en Alemania apuntan a que el país germano sufrirá su mayor recesión de la Segunda Guerra Mundial.
El consenso de mercado apunta que los tipos de interés de la eurozona caerán a un mínimo del 2% en el segundo trimestre, aunque algunos expertos, como Jürgen Michels, responsable de Europa del departamento de Análisis y Mercados de Citi, apuntan a que estos podrían llegar al 1% en el segundo trimestre del año, o situarse incluso por debajo de ese nivel.
martes, 25 de noviembre de 2008
El Euríbor acumula 32 días de caídas
El Euríbor, índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, se situa en el 4,077%, con lo que acumula 32 días consecutivos de descensos y consolida la tasa mensual por debajo del 4,5%, concretamente en el 4,439%.
A falta de cuatro días para que termine el mes, el Euríbor diario marcó hoy la tasa más baja desde el 8 de marzo de 2007, cuando alcanzó el 4,065%, mientras que la media mensual se coloca en niveles que no registraba desde febrero, cuando se estableció en el 4,349%.
El Euríbor se aproxima paulatinamente a los tipos oficiales de interés, que tras el último descenso se sitúan en el 3,25%. Además, el mercado da por descontado que el precio oficial del dinero bajará el próximo mes de diciembre entre un cuarto y medio punto.
El Euríbor a tres meses, la tasa que utilizan los bancos para realizar sus operaciones, también descendió hoy hasta el 3,970%, frente a la tasa anterior del 4,021%.
El Euríbor, índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, se situa en el 4,077%, con lo que acumula 32 días consecutivos de descensos y consolida la tasa mensual por debajo del 4,5%, concretamente en el 4,439%.
A falta de cuatro días para que termine el mes, el Euríbor diario marcó hoy la tasa más baja desde el 8 de marzo de 2007, cuando alcanzó el 4,065%, mientras que la media mensual se coloca en niveles que no registraba desde febrero, cuando se estableció en el 4,349%.
El Euríbor se aproxima paulatinamente a los tipos oficiales de interés, que tras el último descenso se sitúan en el 3,25%. Además, el mercado da por descontado que el precio oficial del dinero bajará el próximo mes de diciembre entre un cuarto y medio punto.
El Euríbor a tres meses, la tasa que utilizan los bancos para realizar sus operaciones, también descendió hoy hasta el 3,970%, frente a la tasa anterior del 4,021%.
lunes, 24 de noviembre de 2008
Créditos rápidos
Los créditos rápidos, afectados por la crisis
Tienen problemas de liquidez y morosidad y prácticamente no les queda margen de maniobra: convertirse en bancos comerciales. Las entidades financieras de crédito (las compañías que han venido concediendo préstamos rápidos y fáciles, por Internet, teléfono y sin apenas burocracia) pueden seguir el camino de grupos como American Express, para beneficiarse de los planes de rescate gubernamentales.
Después de recibir un «no» rotundo del Ministerio de Economía, ante su petición de participar directamente en las subastas del Fondo de Activos para bancos y cajas, sólo les queda la opción de convertirse en bancos comerciales para seguir funcionando.
Así lo estiman fuentes del sector, agrupadas en la Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito (Asnef), quienes consideran que serán las entidades con mayor capitalización «las que logren convertirse en nuevos bancos» y acceder al rescate.
Demasiados costes
«El problema para otras muchas», admiten en Asnef, «es que en España hay un modelo muy garantista que conlleva altos costes para los bancos, y no pueden ser asumidos por todos». Las financieras que no se conviertan no tendrán acceso al fondo, pero tampoco a otras ayudas, como las que se ofrecen con el Plan VIVE para automóviles o los préstamos que concede el Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Por ello, una buena parte no tendrá más remedio que convertirse en sociedades mercantiles (anónimas o limitadas). El «problema» de estas futuras compañías es que no se encontrarán bajo el paraguas de la regulación, ni de la supervisión oficial, al no ser consideradas entidades financieras. Algo que, a juicio de los responsables de Asnef, «perjudicará al ciudadano», porque precisamente ahora es cuando el cliente intenta obtener más garantías con su banco.
Arrastrados sin el consumo
La situación de estas entidades se ha venido deteriorando en los últimos meses, como consecuencia de la crisis. Los créditos al consumo, esos que se obtenían en pocas horas o en los que apenas se pedía tramitación, están a la baja. Se trataba de un modelo demasiado idílico como para que las entidades que comercializaban estos productos no se vieran afectadas por la crisis.
Durante el primer semestre de 2008, la financiación de bienes de consumo ha caído un 7,3%, según Asnef. El descenso ha sido muy acusado en los préstamos personales, cuya cuantía ha caído un tercio con respecto al mismo periodo de 2007.
Uno de los grandes problemas ha sido que se han ofrecido créditos para cualquier tipo de compra a unos tipos de interés que, de media, rondan el 10%, pero que en algunos casos han llegado al 24%.
«Era una financiación pensada para duraciones cortas, pero calculada para periodos de reembolso más próximos a los del sector inmobiliario», según explica Julien Boyer, presidente de Solventia, compañía dedicada a la externalización de procesos de crédito.
El usuario se había percatado de la facilidad al obtener un crédito de este tipo, una práctica «que se ha vulgarizado», indica Julien Boyer. «Parecía ya una cosa natural ir a pedir un préstamo» para cualquier cosa. De hecho, España se ha situado entre los cuatro países de la Unión Europea con más crédito rápido al consumo. Hace 15 años, ocupaba la última posición.
Existen dos factores que han influido tanto en el rápido crecimiento de este modelo, como en su caída: una buena parte de la actividad se ha generado gracias a la captación masiva que han hecho las entidades; y se ha realizado una mala utilización de productos como las tarjetas por parte de los usuarios, «que se han dejado llevar por la bonanza y han buscado un crédito fácil en forma de tarjeta, cuando no es ése el objetivo de estos productos», afirma Julien Boyer.
Tienen problemas de liquidez y morosidad y prácticamente no les queda margen de maniobra: convertirse en bancos comerciales. Las entidades financieras de crédito (las compañías que han venido concediendo préstamos rápidos y fáciles, por Internet, teléfono y sin apenas burocracia) pueden seguir el camino de grupos como American Express, para beneficiarse de los planes de rescate gubernamentales.
Después de recibir un «no» rotundo del Ministerio de Economía, ante su petición de participar directamente en las subastas del Fondo de Activos para bancos y cajas, sólo les queda la opción de convertirse en bancos comerciales para seguir funcionando.
Así lo estiman fuentes del sector, agrupadas en la Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito (Asnef), quienes consideran que serán las entidades con mayor capitalización «las que logren convertirse en nuevos bancos» y acceder al rescate.
Demasiados costes
«El problema para otras muchas», admiten en Asnef, «es que en España hay un modelo muy garantista que conlleva altos costes para los bancos, y no pueden ser asumidos por todos». Las financieras que no se conviertan no tendrán acceso al fondo, pero tampoco a otras ayudas, como las que se ofrecen con el Plan VIVE para automóviles o los préstamos que concede el Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Por ello, una buena parte no tendrá más remedio que convertirse en sociedades mercantiles (anónimas o limitadas). El «problema» de estas futuras compañías es que no se encontrarán bajo el paraguas de la regulación, ni de la supervisión oficial, al no ser consideradas entidades financieras. Algo que, a juicio de los responsables de Asnef, «perjudicará al ciudadano», porque precisamente ahora es cuando el cliente intenta obtener más garantías con su banco.
Arrastrados sin el consumo
La situación de estas entidades se ha venido deteriorando en los últimos meses, como consecuencia de la crisis. Los créditos al consumo, esos que se obtenían en pocas horas o en los que apenas se pedía tramitación, están a la baja. Se trataba de un modelo demasiado idílico como para que las entidades que comercializaban estos productos no se vieran afectadas por la crisis.
Durante el primer semestre de 2008, la financiación de bienes de consumo ha caído un 7,3%, según Asnef. El descenso ha sido muy acusado en los préstamos personales, cuya cuantía ha caído un tercio con respecto al mismo periodo de 2007.
Uno de los grandes problemas ha sido que se han ofrecido créditos para cualquier tipo de compra a unos tipos de interés que, de media, rondan el 10%, pero que en algunos casos han llegado al 24%.
«Era una financiación pensada para duraciones cortas, pero calculada para periodos de reembolso más próximos a los del sector inmobiliario», según explica Julien Boyer, presidente de Solventia, compañía dedicada a la externalización de procesos de crédito.
El usuario se había percatado de la facilidad al obtener un crédito de este tipo, una práctica «que se ha vulgarizado», indica Julien Boyer. «Parecía ya una cosa natural ir a pedir un préstamo» para cualquier cosa. De hecho, España se ha situado entre los cuatro países de la Unión Europea con más crédito rápido al consumo. Hace 15 años, ocupaba la última posición.
Existen dos factores que han influido tanto en el rápido crecimiento de este modelo, como en su caída: una buena parte de la actividad se ha generado gracias a la captación masiva que han hecho las entidades; y se ha realizado una mala utilización de productos como las tarjetas por parte de los usuarios, «que se han dejado llevar por la bonanza y han buscado un crédito fácil en forma de tarjeta, cuando no es ése el objetivo de estos productos», afirma Julien Boyer.
viernes, 21 de noviembre de 2008
Creditos
En noviembre continuará la tendencia a la baja del Euribor
Continúa la buena racha en lo que a la caída del Euribor se refiere. Los hogares hipotecados podrán tener un pequeño descuento en la cuota mensual. Es tan agradable la noticia que hasta Beatriz Corredor, ministra de Vivienda, comenta la jugada últimamente casi con la misma asiduidad que se habla de fútbol entre aficionados.
Dijo de la vigésimo octava bajada diaria: «Si bien supone un alivio para las familias, los precios de las viviendas siguen siendo elevados, sobre todo en el ámbito de las grandes ciudades», en palabras recogidas por Europa Press.
Al margen de que los precios están como están, el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en nuestro país continúa una caída libre beneficiosa para las familias con créditos por vivienda.
La media
Un día después del comentario ministerial, el Euribor diario bajó hasta el 4,219%, y la media mensual se instaló en el 4,512%, y puede caer hasta el 4,4% o menos. En noviembre de 2007 se quedó en el 4,607%.
Hacer una simulación hipotecaria es lo más aconsejable en estos casos para comprobar la cuantía de la 'ganancia'. Así, una hipoteca de 180.000 euros a 30 años y referenciada al Euribor más el 0,60% de diferencial pagó 989,1 euros en noviembre de 2007, lo que supone un total anual de 11.869,2 euros. Esa misma hipoteca pagaría en una revisión anual y siempre teniendo en cuenta las condiciones señaladas una cuota mensual de 978,6 euros, es decir, 10,5 euros menos que en el mismo mes de hace un año y 126 euros anuales.
Por el momento, el Banco de España ha hecho lo que habitúa cuando se ha llegado al menos a la mitad de cada mes, que es hacer oficial el Euribor provisional del mes anterior, octubre en este caso. Se ha quedado en el 5,248%.
Eso significa que todavía las familias hipotecadas pagarán una cuota más alta, puesto que octubre de 2007 cerró con el 4,647%.
Los expertos aseguran que el indicador de la Eurozona seguirá bajando hasta finales de año. Algunos aseguran que incluso bajará del 4% o rondará tal cifra; otros han ido más allá en sus opiniones.
Parece, además, que habrá una nueva bajada de tipos por parte del Banco Central Europeo. Así al menos lo dejó ver Jean-Claude Trichet, el presidente de la institución, en su última comparecencia.
Ahora los tipos de interés están en el 3,25%, es decir, lejos del Euribor de octubre (5,248%). Lo normal, según los analistas, es que la diferencia entre los tipos oficiales y el Euribor sea de un 0,50% o un 0,75%.
De cara a los nuevos compradores y, por tanto, futuros hipotecados, «lo más importante es que los bancos encuentren proyectos interesantes que quieran financiar», asegura José García-Montalvo, catedrático de Economía de la Universidad Pompeu Fabra.
Continúa la buena racha en lo que a la caída del Euribor se refiere. Los hogares hipotecados podrán tener un pequeño descuento en la cuota mensual. Es tan agradable la noticia que hasta Beatriz Corredor, ministra de Vivienda, comenta la jugada últimamente casi con la misma asiduidad que se habla de fútbol entre aficionados.
Dijo de la vigésimo octava bajada diaria: «Si bien supone un alivio para las familias, los precios de las viviendas siguen siendo elevados, sobre todo en el ámbito de las grandes ciudades», en palabras recogidas por Europa Press.
Al margen de que los precios están como están, el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en nuestro país continúa una caída libre beneficiosa para las familias con créditos por vivienda.
La media
Un día después del comentario ministerial, el Euribor diario bajó hasta el 4,219%, y la media mensual se instaló en el 4,512%, y puede caer hasta el 4,4% o menos. En noviembre de 2007 se quedó en el 4,607%.
Hacer una simulación hipotecaria es lo más aconsejable en estos casos para comprobar la cuantía de la 'ganancia'. Así, una hipoteca de 180.000 euros a 30 años y referenciada al Euribor más el 0,60% de diferencial pagó 989,1 euros en noviembre de 2007, lo que supone un total anual de 11.869,2 euros. Esa misma hipoteca pagaría en una revisión anual y siempre teniendo en cuenta las condiciones señaladas una cuota mensual de 978,6 euros, es decir, 10,5 euros menos que en el mismo mes de hace un año y 126 euros anuales.
Por el momento, el Banco de España ha hecho lo que habitúa cuando se ha llegado al menos a la mitad de cada mes, que es hacer oficial el Euribor provisional del mes anterior, octubre en este caso. Se ha quedado en el 5,248%.
Eso significa que todavía las familias hipotecadas pagarán una cuota más alta, puesto que octubre de 2007 cerró con el 4,647%.
Los expertos aseguran que el indicador de la Eurozona seguirá bajando hasta finales de año. Algunos aseguran que incluso bajará del 4% o rondará tal cifra; otros han ido más allá en sus opiniones.
Parece, además, que habrá una nueva bajada de tipos por parte del Banco Central Europeo. Así al menos lo dejó ver Jean-Claude Trichet, el presidente de la institución, en su última comparecencia.
Ahora los tipos de interés están en el 3,25%, es decir, lejos del Euribor de octubre (5,248%). Lo normal, según los analistas, es que la diferencia entre los tipos oficiales y el Euribor sea de un 0,50% o un 0,75%.
De cara a los nuevos compradores y, por tanto, futuros hipotecados, «lo más importante es que los bancos encuentren proyectos interesantes que quieran financiar», asegura José García-Montalvo, catedrático de Economía de la Universidad Pompeu Fabra.
jueves, 20 de noviembre de 2008
Hipotecas
El euríbor baja hasta el 4,219% en su cotización diaria
El euríbor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, bajó hoy en su cotización diaria hasta el 4,219%, 0,052 puntos menos que en la jornada anterior, cuando estaba en el 4,271%, y se sitúa en niveles de marzo de 2007.
Así, el euríbor se ha moderado hasta el 4,512% en la media mensual de noviembre, según datos recogidos por Servimedia. Con respecto al mismo mes del año anterior, el índice se encuentra prácticamente en el mismo nivel, pues en noviembre de 2007 estaba en el 4,607%.
Los expertos prevén que el euríbor siga moderándose, tras las últimas bajadas de los tipos de interés aprobadas por el Banco Central Europeo (BCE), que han situado el precio oficial del dinero en el 3,25%.
El euríbor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, bajó hoy en su cotización diaria hasta el 4,219%, 0,052 puntos menos que en la jornada anterior, cuando estaba en el 4,271%, y se sitúa en niveles de marzo de 2007.
Así, el euríbor se ha moderado hasta el 4,512% en la media mensual de noviembre, según datos recogidos por Servimedia. Con respecto al mismo mes del año anterior, el índice se encuentra prácticamente en el mismo nivel, pues en noviembre de 2007 estaba en el 4,607%.
Los expertos prevén que el euríbor siga moderándose, tras las últimas bajadas de los tipos de interés aprobadas por el Banco Central Europeo (BCE), que han situado el precio oficial del dinero en el 3,25%.
miércoles, 19 de noviembre de 2008
Créditos
El crecimiento de la morosidad de la banca se frena en septiembre
La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas y cooperativas a empresas y particulares se situó en septiembre en el 2,63%, hasta 48.707 millones, según datos del Banco de España. Esta cifra supone multiplicar por 3,4 veces lo que estaba clasificado como moroso en septiembre de 2007, cuando ya había empezado la crisis de liquidez. Esta tasa es la más alta desde abril de 1998, cuando todavía se vivían los coletazos de la recesión de 1993.
Además de la moderación de las cifras, otra de las características de la situación es que las cajas mantienen sus altas cotas de mora respecto a los bancos (ver gráfico). Mientras las primeras agrupan 26.039 millones como deudores, los bancos tienen 8.994 millones menos, lo que supone el 18,5% sobre la cantidad total.
Los bancos han superado por primera vez el 2%, al llegar al 2,12% sobre un crédito total de 805.378 millones, mientras que las cajas casi están en el 3% con una cartera de créditos concedidos de 879.263 millones.
Las cooperativas de crédito alcanzaron una mora del 2,33%, con créditos dudosos por valor de 2.216 millones de euros, para una cartera total de 95.037 millones. El aumento del paro, el incremento de los tipos de interés, que ahora están remitiendo, y la ley concursal, que favorece que haya más suspensiones de pagos, son los principales motivos del incremento de la morosidad.
Más préstamos
En cuanto a la actividad comercial, los bancos van casi al mismo ritmo que las cajas. Los primeros han concedido un 8,45% más en préstamos desde septiembre de 2007 a un año después. Las cajas, en el mismo periodo, han otorgado un 8% más en créditos al sector privado residente, según el Banco de España. Estas cifras desmienten que la concesión de créditos esté congelada en España por la crisis de liquidez, como sostienen las organizaciones empresariales y patronales. Cabe recordar que el incremento se produce sobre cifras récord de préstamos. No obstante, sí es cierto que las tasas se están frenando, ya que en el primer semestre el incremento de los créditos era del 11,5%.
Los expertos destacan que los créditos están creciendo a un ritmo más fuerte que en la crisis anterior. La principal razón es que la legislación actual actúa como un acelerador ya que obliga a considerar como dudoso el 100% del crédito concedido cuando se deja de pagar tres mensualidades. Antes era más lento ya que se iba acumulando como morosos en tramos del 25% del crédito cuando había impagos.
Cuando se acabe la crisis, también se reducirán más rápidamente las cifras de morosidad porque al recuperarse las deudas, se sacará todo el crédito de la partida de deudores.
Por otra parte, el Euríbor marcó ayer el mínimo anual en el 4,271%, una cifra que no se veía desde abril de 2007.
La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas y cooperativas a empresas y particulares se situó en septiembre en el 2,63%, hasta 48.707 millones, según datos del Banco de España. Esta cifra supone multiplicar por 3,4 veces lo que estaba clasificado como moroso en septiembre de 2007, cuando ya había empezado la crisis de liquidez. Esta tasa es la más alta desde abril de 1998, cuando todavía se vivían los coletazos de la recesión de 1993.
Además de la moderación de las cifras, otra de las características de la situación es que las cajas mantienen sus altas cotas de mora respecto a los bancos (ver gráfico). Mientras las primeras agrupan 26.039 millones como deudores, los bancos tienen 8.994 millones menos, lo que supone el 18,5% sobre la cantidad total.
Los bancos han superado por primera vez el 2%, al llegar al 2,12% sobre un crédito total de 805.378 millones, mientras que las cajas casi están en el 3% con una cartera de créditos concedidos de 879.263 millones.
Las cooperativas de crédito alcanzaron una mora del 2,33%, con créditos dudosos por valor de 2.216 millones de euros, para una cartera total de 95.037 millones. El aumento del paro, el incremento de los tipos de interés, que ahora están remitiendo, y la ley concursal, que favorece que haya más suspensiones de pagos, son los principales motivos del incremento de la morosidad.
Más préstamos
En cuanto a la actividad comercial, los bancos van casi al mismo ritmo que las cajas. Los primeros han concedido un 8,45% más en préstamos desde septiembre de 2007 a un año después. Las cajas, en el mismo periodo, han otorgado un 8% más en créditos al sector privado residente, según el Banco de España. Estas cifras desmienten que la concesión de créditos esté congelada en España por la crisis de liquidez, como sostienen las organizaciones empresariales y patronales. Cabe recordar que el incremento se produce sobre cifras récord de préstamos. No obstante, sí es cierto que las tasas se están frenando, ya que en el primer semestre el incremento de los créditos era del 11,5%.
Los expertos destacan que los créditos están creciendo a un ritmo más fuerte que en la crisis anterior. La principal razón es que la legislación actual actúa como un acelerador ya que obliga a considerar como dudoso el 100% del crédito concedido cuando se deja de pagar tres mensualidades. Antes era más lento ya que se iba acumulando como morosos en tramos del 25% del crédito cuando había impagos.
Cuando se acabe la crisis, también se reducirán más rápidamente las cifras de morosidad porque al recuperarse las deudas, se sacará todo el crédito de la partida de deudores.
Por otra parte, el Euríbor marcó ayer el mínimo anual en el 4,271%, una cifra que no se veía desde abril de 2007.
martes, 18 de noviembre de 2008
El euribor cae al 4,271% y la media mensual toca su nivel más bajo desde febrero
El índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España ha registrado su vigésimo octava bajada diaria consecutiva para situarse en el 4,271%. Esta nueva caída lleva la media de noviembre hasta el 4,536%, su nivel mensual más bajo desde febrero (4,349%).
Si el euribor cierra el mes en este nivel, los clientes que tengan una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, con una letra mensual de 886 euros experimentarán una rebaja de unos seis euros al mes y de 75 euros al año, según los cálculos de Europa Press.
El euribor ha descendido 0,574 puntos desde que comenzó el mes de noviembre y 1,218 puntos desde el pasado 10 de octubre, cuando los principales bancos centrales del mundo aplicaron una rebaja coordinada de los tipos para relajar las tensiones en el interbancario.
La media mensual está ya 0,071 puntos por debajo de la de noviembre de 2007 (4,607%).
El euribor a tres meses, tasa utilizada por los bancos para realizar sus operaciones, ha descendido del 4,191% al 4,153%
El índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España ha registrado su vigésimo octava bajada diaria consecutiva para situarse en el 4,271%. Esta nueva caída lleva la media de noviembre hasta el 4,536%, su nivel mensual más bajo desde febrero (4,349%).
Si el euribor cierra el mes en este nivel, los clientes que tengan una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, con una letra mensual de 886 euros experimentarán una rebaja de unos seis euros al mes y de 75 euros al año, según los cálculos de Europa Press.
El euribor ha descendido 0,574 puntos desde que comenzó el mes de noviembre y 1,218 puntos desde el pasado 10 de octubre, cuando los principales bancos centrales del mundo aplicaron una rebaja coordinada de los tipos para relajar las tensiones en el interbancario.
La media mensual está ya 0,071 puntos por debajo de la de noviembre de 2007 (4,607%).
El euribor a tres meses, tasa utilizada por los bancos para realizar sus operaciones, ha descendido del 4,191% al 4,153%
lunes, 17 de noviembre de 2008
Créditos para compra vivienda siguen desacelerándose y caen 42% en septiembre
Las entidades financieras que operan en España concedieron en el mes de septiembre 5.240 millones de euros en créditos para la compra de vivienda, lo que supone el 42,3 por ciento menos que en el mismo mes de 2007, según los últimos datos del Banco de España.
El resto de créditos -por ejemplo créditos al consumo, que financian la adquisición de automóviles, electrodomésticos, muebles o viajes- también siguieron su senda descendente, aunque no de forma tan pronunciada como los hipotecarios.
La banca concedió en septiembre 2.778 millones de euros en créditos al consumo, el 28,4 por ciento menos que hace un año, mientras que los créditos para otros fines ascendieron a 3.730 millones, cantidad el 10,4 por ciento inferior.
De esta forma, el volumen de créditos hipotecarios se ha ido acercando al volumen de otros tipos de préstamos, debido sobre todo a las mayores exigencias para su concesión, aunque también a los menores precios de la vivienda.
La cantidad de créditos concedidos a los hogares para vivienda en septiembre fue ligeramente superior a la de agosto, pero sigue muy por debajo de las cantidades que se concedían antes de la crisis.
De hecho, el volumen de préstamos hipotecarios otorgados por las entidades españolas, que cada vez tiene más difícil financiarse en los mercados para seguir prestando a raíz de la crisis, ha descendido hasta los 5.000 millones frente a las cantidades superiores a 14.000 millones que concedían antes del estallido de la crisis.
Más del 90 por ciento de estos préstamos se continúan revisando anualmente o con una cadencia de tiempo menor, según los datos del Banco de España.
Las entidades financieras que operan en España concedieron en el mes de septiembre 5.240 millones de euros en créditos para la compra de vivienda, lo que supone el 42,3 por ciento menos que en el mismo mes de 2007, según los últimos datos del Banco de España.
El resto de créditos -por ejemplo créditos al consumo, que financian la adquisición de automóviles, electrodomésticos, muebles o viajes- también siguieron su senda descendente, aunque no de forma tan pronunciada como los hipotecarios.
La banca concedió en septiembre 2.778 millones de euros en créditos al consumo, el 28,4 por ciento menos que hace un año, mientras que los créditos para otros fines ascendieron a 3.730 millones, cantidad el 10,4 por ciento inferior.
De esta forma, el volumen de créditos hipotecarios se ha ido acercando al volumen de otros tipos de préstamos, debido sobre todo a las mayores exigencias para su concesión, aunque también a los menores precios de la vivienda.
La cantidad de créditos concedidos a los hogares para vivienda en septiembre fue ligeramente superior a la de agosto, pero sigue muy por debajo de las cantidades que se concedían antes de la crisis.
De hecho, el volumen de préstamos hipotecarios otorgados por las entidades españolas, que cada vez tiene más difícil financiarse en los mercados para seguir prestando a raíz de la crisis, ha descendido hasta los 5.000 millones frente a las cantidades superiores a 14.000 millones que concedían antes del estallido de la crisis.
Más del 90 por ciento de estos préstamos se continúan revisando anualmente o con una cadencia de tiempo menor, según los datos del Banco de España.
viernes, 14 de noviembre de 2008
El Euríbor ya está en el mínimo del año
De seguir así, el indicador, el que más se utiliza para el cálculo de hipotecas, cerrará noviembre por debajo del 4,607 con el que cerró hace un año, por lo que las hipotecas que se revisen en diciembre, a las que se aplica la tasa del mes anterior, verán reducidas sus cuotas.
Según algunos analistas, el indicador podría terminar el mes por debajo del 4%, lo que produciría en las hipotecas que se revisen en diciembre recortes de aproximadamente 50 euros al mes o más de 600 euros al año.
El indicador no cotizaba por debajo del 4,4 por ciento desde febrero de este año, cuando cerró el mes en el 4,349 por ciento, su nivel más bajo de este año. A continuación evolucionó a alza y alcanzó su máximo histórico mensual en julio, en el 5,393 por ciento.
A partir de octubre, una vez que los gobiernos y bancos centrales de todo el mundo aprobaron una serie de medidas de apoyo al sistema financiero, entre las que se incluían inyecciones de liquidez y recortes en los tipos de interés, el Euribor comenzó a caer y ha perdido, desde el 5,512 por ciento que marcó el nueve de octubre, más de un puto porcentual.
De seguir así, el indicador, el que más se utiliza para el cálculo de hipotecas, cerrará noviembre por debajo del 4,607 con el que cerró hace un año, por lo que las hipotecas que se revisen en diciembre, a las que se aplica la tasa del mes anterior, verán reducidas sus cuotas.
Según algunos analistas, el indicador podría terminar el mes por debajo del 4%, lo que produciría en las hipotecas que se revisen en diciembre recortes de aproximadamente 50 euros al mes o más de 600 euros al año.
El indicador no cotizaba por debajo del 4,4 por ciento desde febrero de este año, cuando cerró el mes en el 4,349 por ciento, su nivel más bajo de este año. A continuación evolucionó a alza y alcanzó su máximo histórico mensual en julio, en el 5,393 por ciento.
A partir de octubre, una vez que los gobiernos y bancos centrales de todo el mundo aprobaron una serie de medidas de apoyo al sistema financiero, entre las que se incluían inyecciones de liquidez y recortes en los tipos de interés, el Euribor comenzó a caer y ha perdido, desde el 5,512 por ciento que marcó el nueve de octubre, más de un puto porcentual.
Creditos
Las pymes podrán usar 19.000 millones de los créditos del ICO para nóminas y proveedores
El Gobierno, a través de la Comisión Delegada para Asuntos Económicos, aprobó ayer poner a disposición de las pequeñas y medianas empresas casi 29.000 millones de euros en créditos del ICO el próximo año. La principal novedad respecto a las líneas de financiación de este 2008 es que se permitirá destinar buena parte de estos préstamos, 19.000 millones, a financiar circulante, es decir, a pagar nóminas y a proveedores, según explicó ayer el vicepresidente económico, Pedro Solbes, en la clausura de unas jornadas sobre Presupuestos organizadas por PriceWaterhouseCoopers y la APD.
En concreto, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) pondrá en marcha una nueva línea de financiación con una dotación total de 10.000 millones de euros para atender a las necesidades de la actividad ordinaria (nóminas, compras de materias primas...) de las pequeñas y medianas empresas que sean solventes y viables pero que se vean afectadas por la actual situación de restricción del crédito. Según explicó Solbes, el ICO aportará la mitad de estos fondos y las entidades privadas de crédito otro 50%.
Otra de las medidas que permitirá a las pymes disponer de más liquidez para el día a día será la moratoria de un año a todas las empresas que están pagando un crédito de la línea ICO-Pyme. Durante un año podrán pagar intereses, pero no devolver capital, con lo que quedarán liberados otros 5.000 millones adicionales.
El resto de las líneas de crédito ya están en funcionamiento, pero aumentan su dotación. La ICO-Pyme pasará de los 7.000 millones de este año a 10.000 millones. Además se podrá financiar el 100%del proyecto de inversión, frente al 80% actual. También es novedoso que sólo el 60% de la inversión obtenida por cada proyecto deberá destinarse a inversión, el resto podrá ser también para circulante, es decir otros 4.000 millones.
La línea ICO-Internacionalización contará con 200 millones, la de emprendedores con 100 y la dedicada a crecimiento empresarial mantendrá los 600 millones de este año. El programa destinado a financiación de proyectos de inversión en el extranjero se dota con 3.000 millones.
Durante su intervención en la jornada sobre los Presupuestos del Estado, el ministro reconoció que podrían sufrir alguna modificación si el escenario «varía significativamente» respecto al que se utilizó para elaborar las cuentas públicas. El ministro rechazó algunas de las propuestas que realizan las asociaciones empresariales, como la de bajar cotizaciones sociales y subir IVA. Señaló que esta receta ya la aplicó en 1995 y salió mal. Respecto al nuevo sistema de financiación autonómica, dijo que se basará fundamentalmente en la población.
El Gobierno, a través de la Comisión Delegada para Asuntos Económicos, aprobó ayer poner a disposición de las pequeñas y medianas empresas casi 29.000 millones de euros en créditos del ICO el próximo año. La principal novedad respecto a las líneas de financiación de este 2008 es que se permitirá destinar buena parte de estos préstamos, 19.000 millones, a financiar circulante, es decir, a pagar nóminas y a proveedores, según explicó ayer el vicepresidente económico, Pedro Solbes, en la clausura de unas jornadas sobre Presupuestos organizadas por PriceWaterhouseCoopers y la APD.
En concreto, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) pondrá en marcha una nueva línea de financiación con una dotación total de 10.000 millones de euros para atender a las necesidades de la actividad ordinaria (nóminas, compras de materias primas...) de las pequeñas y medianas empresas que sean solventes y viables pero que se vean afectadas por la actual situación de restricción del crédito. Según explicó Solbes, el ICO aportará la mitad de estos fondos y las entidades privadas de crédito otro 50%.
Otra de las medidas que permitirá a las pymes disponer de más liquidez para el día a día será la moratoria de un año a todas las empresas que están pagando un crédito de la línea ICO-Pyme. Durante un año podrán pagar intereses, pero no devolver capital, con lo que quedarán liberados otros 5.000 millones adicionales.
El resto de las líneas de crédito ya están en funcionamiento, pero aumentan su dotación. La ICO-Pyme pasará de los 7.000 millones de este año a 10.000 millones. Además se podrá financiar el 100%del proyecto de inversión, frente al 80% actual. También es novedoso que sólo el 60% de la inversión obtenida por cada proyecto deberá destinarse a inversión, el resto podrá ser también para circulante, es decir otros 4.000 millones.
La línea ICO-Internacionalización contará con 200 millones, la de emprendedores con 100 y la dedicada a crecimiento empresarial mantendrá los 600 millones de este año. El programa destinado a financiación de proyectos de inversión en el extranjero se dota con 3.000 millones.
Durante su intervención en la jornada sobre los Presupuestos del Estado, el ministro reconoció que podrían sufrir alguna modificación si el escenario «varía significativamente» respecto al que se utilizó para elaborar las cuentas públicas. El ministro rechazó algunas de las propuestas que realizan las asociaciones empresariales, como la de bajar cotizaciones sociales y subir IVA. Señaló que esta receta ya la aplicó en 1995 y salió mal. Respecto al nuevo sistema de financiación autonómica, dijo que se basará fundamentalmente en la población.
jueves, 13 de noviembre de 2008
Solbes afirma que la banca dará pronto los créditos que se resiste a conceder
El vicepresidente económico, Pedro Solbes, se mostró ayer convencido de que las entidades financieras terminarán dando más pronto que tarde el crédito que hoy se resisten a conceder «porque es su negocio». Tras defender el esfuerzo realizado por el Gobierno para afrontar la crisis -«lo hecho hasta ahora no son parches», dijo-, reconoció sin embargo que las medidas de ayuda «todavía se notan poco» en la economía real. Esto es, entre familias y empresas. Solbes aseguró que el Banco Central Europeo (BCE) tiene aún margen de maniobra para rebajar los tipos de interés, y confió en que a finales de 2009 «el contexto económico vuelva a la normalidad».
Pedro Solbes, que participaba en la asamblea anual del Instituto de Empresa Familiar (IEF), 'sacó pecho' por la inyección de liquidez facilitada al sistema financiero y a las familias en los últimos meses, que cifró en 40.700 millones de euros. Y se preguntó de forma retórica «¿Dónde estaríamos ahora si eso no se hubiera hecho?». A pesar de reconocer que el crédito sufre una suerte de cuello de botella, pues -recordó- los bancos devuelven cada día al BCE cientos de miles de millones que no prestan a sus clientes-, el vicepresidente se mostró optimista.
A su juicio, las entidades abrirán el grifo. «Es su fin último, viven de eso», sentenció. El problema es que el mercado interbancario (los préstamos entre entidades) permanece bastante 'seco' por los problemas de confianza. Interrogado por los representantes de la empresa familiar sobre los problemas de liquidez y financiación del sector, Solbes afirmó sin demasiada claridad que aún queda margen para ampliar la moratoria de los pagos de los impuestos a la Hacienda Pública. «Vamos a seguir trabajando en nuevas líneas de financiación a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO)», señaló.
En los últimos días, el Gobierno ha insinuado que mejorará los márgenes que la ley permite para que los empresarios paguen las cotizaciones a la Seguridad Social de sus trabajadores. «Se trata de ir un poco más allá», destacó Solbes. El fin último es mejorar el denominado capital circulante de las compañías, sean grandes o pequeñas, y que es el que se destina a pagar a proveedores, los salarios, los costes corrientes (la luz, el agua, etc.), pero no las inversiones.
Ayudas
Junto al pequeño 'tirón de orejas' a las entidades, al afirmar que disponen de liquidez suficiente que después no prestan, Pedro Solbes enfatizó que medidas como el fondo de adquisición de activos o los avales al sistema financiero no son «una ayuda a la banca».
Algo en lo que coincidió con el consejero delegado del Grupo Santander, Alfredo Saenz, que participaba en el mismo foro, y que sin embargo matizó que el paquete financiero servirá para normalizar el crédito a quienes sufran «más apreturas de liquidez».
El vicepresidente económico, Pedro Solbes, se mostró ayer convencido de que las entidades financieras terminarán dando más pronto que tarde el crédito que hoy se resisten a conceder «porque es su negocio». Tras defender el esfuerzo realizado por el Gobierno para afrontar la crisis -«lo hecho hasta ahora no son parches», dijo-, reconoció sin embargo que las medidas de ayuda «todavía se notan poco» en la economía real. Esto es, entre familias y empresas. Solbes aseguró que el Banco Central Europeo (BCE) tiene aún margen de maniobra para rebajar los tipos de interés, y confió en que a finales de 2009 «el contexto económico vuelva a la normalidad».
Pedro Solbes, que participaba en la asamblea anual del Instituto de Empresa Familiar (IEF), 'sacó pecho' por la inyección de liquidez facilitada al sistema financiero y a las familias en los últimos meses, que cifró en 40.700 millones de euros. Y se preguntó de forma retórica «¿Dónde estaríamos ahora si eso no se hubiera hecho?». A pesar de reconocer que el crédito sufre una suerte de cuello de botella, pues -recordó- los bancos devuelven cada día al BCE cientos de miles de millones que no prestan a sus clientes-, el vicepresidente se mostró optimista.
A su juicio, las entidades abrirán el grifo. «Es su fin último, viven de eso», sentenció. El problema es que el mercado interbancario (los préstamos entre entidades) permanece bastante 'seco' por los problemas de confianza. Interrogado por los representantes de la empresa familiar sobre los problemas de liquidez y financiación del sector, Solbes afirmó sin demasiada claridad que aún queda margen para ampliar la moratoria de los pagos de los impuestos a la Hacienda Pública. «Vamos a seguir trabajando en nuevas líneas de financiación a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO)», señaló.
En los últimos días, el Gobierno ha insinuado que mejorará los márgenes que la ley permite para que los empresarios paguen las cotizaciones a la Seguridad Social de sus trabajadores. «Se trata de ir un poco más allá», destacó Solbes. El fin último es mejorar el denominado capital circulante de las compañías, sean grandes o pequeñas, y que es el que se destina a pagar a proveedores, los salarios, los costes corrientes (la luz, el agua, etc.), pero no las inversiones.
Ayudas
Junto al pequeño 'tirón de orejas' a las entidades, al afirmar que disponen de liquidez suficiente que después no prestan, Pedro Solbes enfatizó que medidas como el fondo de adquisición de activos o los avales al sistema financiero no son «una ayuda a la banca».
Algo en lo que coincidió con el consejero delegado del Grupo Santander, Alfredo Saenz, que participaba en el mismo foro, y que sin embargo matizó que el paquete financiero servirá para normalizar el crédito a quienes sufran «más apreturas de liquidez».
miércoles, 12 de noviembre de 2008
La banca española es la que más ha encarecido el crédito
Si usted se pasa por el banco a pedir un préstamo, observará mucho más rigor del que podía notar hace apenas un año. Los carteles publicitarios que cuelgan de los cristales han pasado de anunciar hipotecas y créditos personales a promocionar depósitos y seguros de inversión. Es decir, los bancos piden financiación más que prestan. Y, según los últimos datos publicados por el Banco de España y el Banco Central Europeo, cuando prestan lo hacen a precios mucho más caros que antes de la crisis. Especialmente en España.
Desde julio de 2007 hasta septiembre de 2008, los españoles son los bancos de la eurozona que más han encarecido el crédito a los hogares y los terceros que más se lo han subido a las empresas, solamente superados por Eslovenia y Portugal (ver gráfico). En contrapartida, la guerra de depósitos ha elevado también su remuneración, y España es el tercer país en el que más han subido los tipos de interés de estos productos para las familias y el cuarto en el caso de las empresas.
Tanto en operaciones nuevas como en saldos vivos, y tanto a empresas como a hogares. La banca española se sitúa en las primeras posiciones del ránking de entidades que más han elevado, en términos absolutos, el coste de la financiación. Si solamente se tienen en cuenta las cuatro grandes economías de la eurozona (Alemania, Francia, Italia y España), los españoles se sitúan claramente a la cabeza.
Así, por ejemplo, el tipo medio de los nuevos créditos al consumo a más de un año ha pasado del 8,37% en julio de 2007 al 9,74% en septiembre de 2008. Esto supone un incremento de 1,37 puntos porcentuales, comparado con los 0,32 puntos que han subido en Italia, los 0,62 de Francia o los 0,22 puntos que ha llegado a caer en Alemania.
En el caso de los nuevos créditos para comprar viviendas, el tipo de interés medio aplicado por las entidades españolas ha subido en 0,90 puntos, hasta el 6,01%, un incremento solamente superado por los 1,02 puntos de Portugal, los 0,97 puntos de Bélgica y los 0,94 puntos de Eslovenia.
En el informe de Estabilidad Financiera de noviembre, el Banco de España ya advierte de esta tendencia: «Las entidades han trasladado a sus operaciones crediticias el aumento de los tipos de interés del mercado monetario», dice el supervisor.
Esto se debe principalmente a dos motivos. Uno es el mayor peso de los créditos a tipo variable vinculados al euribor -y equivalentes- en el sistema bancario español. Las tensiones financieras internacionales han disparado los tipos del mercado interbancario y han encarecido la financiación para todas las entidades, incluidas las españolas.
Pero la segunda razón se debe a la mayor percepción del riesgo por parte de la banca. Con la economía española a punto de entrar en recesión; la eurozona, Reino Unido y EEUU en una situación similar; y la tasa de paro nacional en el 11,3% y apuntando al 17%; los bancos se están mostrando muy cautelosos antes de conceder un crédito. Y, cuando lo conceden, aplican un diferencial sobre el euribor mucho mayor que durante la época pre-crisis.
Un buen ejemplo es el de Banco Sabadell, cuya hipoteca para jóvenes ha pasado de aplicar el euribor en el primer año y luego el euribor más 0,25%, a aplicar directamente euribor más un 1%. Pero el delSabadell no es un caso aislado y la tendencia, con mayor o menor agudeza, se repite en todas las entidades. La hipoteca remunerada de Barclays ha pasado de euribor más 0,39% a euribor más 0,55%.
En cualquier caso, uno de los motivos que ha situado a la banca española en la cabeza de Europa a la hora de endurecer la financiación –un sistema mayoritariamiente formado por créditos a tipos de interés variable– también debería contribuir a situarlos a la cabeza de las bajadas, ahora que el euribor está retrocediendo.
Sin embargo, el efecto del descenso del euribor se verá limitado por la otra variable en juego: una mayor percepción de riesgo por parte de la banca debido al incremento de la morosidad y al mayor deterioro de la economía española.
Las entidades remuneran mejor los depósitos
Al igual que los que piden financiación han sufrido un encarecimiento de las condiciones, los ahorradores han disfrutado de un mayor tipo de interés en sus depósitos. Los bancos españoles son los terceros de la eurozona que más han incrementado la remuneración para las familias, tan sólo por detrás de los griegos y los eslovenos.
En el caso de las empresas, en cambio, ha habido tres países en los que la banca ha sido más generosa: Grecia, Francia, y Eslovenia. Los nuevos depósitos hasta un año se remuneraron en septiembre pasado al 4,87%, frente al 3,88% de julio de 2007, lo que supone un incremento de 0,99 puntos. En el caso de los depósitos hasta dos años, el interés ha subido 1,15 puntos, hasta el 4,59%.
El estancamiento de los mercados de capitales y monetarios debido a la crisis -una de las principales vías de financiación de la banca española-, ha obligado a los bancos nacionales a buscar alternativas. Y una de ellas ha sido la captación de depósitos entre los clientes, una vía bastante natural para los bancos y cajas españoles, muy volcados en el negocio minorista y de trato personal con los clientes.
Si usted se pasa por el banco a pedir un préstamo, observará mucho más rigor del que podía notar hace apenas un año. Los carteles publicitarios que cuelgan de los cristales han pasado de anunciar hipotecas y créditos personales a promocionar depósitos y seguros de inversión. Es decir, los bancos piden financiación más que prestan. Y, según los últimos datos publicados por el Banco de España y el Banco Central Europeo, cuando prestan lo hacen a precios mucho más caros que antes de la crisis. Especialmente en España.
Desde julio de 2007 hasta septiembre de 2008, los españoles son los bancos de la eurozona que más han encarecido el crédito a los hogares y los terceros que más se lo han subido a las empresas, solamente superados por Eslovenia y Portugal (ver gráfico). En contrapartida, la guerra de depósitos ha elevado también su remuneración, y España es el tercer país en el que más han subido los tipos de interés de estos productos para las familias y el cuarto en el caso de las empresas.
Tanto en operaciones nuevas como en saldos vivos, y tanto a empresas como a hogares. La banca española se sitúa en las primeras posiciones del ránking de entidades que más han elevado, en términos absolutos, el coste de la financiación. Si solamente se tienen en cuenta las cuatro grandes economías de la eurozona (Alemania, Francia, Italia y España), los españoles se sitúan claramente a la cabeza.
Así, por ejemplo, el tipo medio de los nuevos créditos al consumo a más de un año ha pasado del 8,37% en julio de 2007 al 9,74% en septiembre de 2008. Esto supone un incremento de 1,37 puntos porcentuales, comparado con los 0,32 puntos que han subido en Italia, los 0,62 de Francia o los 0,22 puntos que ha llegado a caer en Alemania.
En el caso de los nuevos créditos para comprar viviendas, el tipo de interés medio aplicado por las entidades españolas ha subido en 0,90 puntos, hasta el 6,01%, un incremento solamente superado por los 1,02 puntos de Portugal, los 0,97 puntos de Bélgica y los 0,94 puntos de Eslovenia.
En el informe de Estabilidad Financiera de noviembre, el Banco de España ya advierte de esta tendencia: «Las entidades han trasladado a sus operaciones crediticias el aumento de los tipos de interés del mercado monetario», dice el supervisor.
Esto se debe principalmente a dos motivos. Uno es el mayor peso de los créditos a tipo variable vinculados al euribor -y equivalentes- en el sistema bancario español. Las tensiones financieras internacionales han disparado los tipos del mercado interbancario y han encarecido la financiación para todas las entidades, incluidas las españolas.
Pero la segunda razón se debe a la mayor percepción del riesgo por parte de la banca. Con la economía española a punto de entrar en recesión; la eurozona, Reino Unido y EEUU en una situación similar; y la tasa de paro nacional en el 11,3% y apuntando al 17%; los bancos se están mostrando muy cautelosos antes de conceder un crédito. Y, cuando lo conceden, aplican un diferencial sobre el euribor mucho mayor que durante la época pre-crisis.
Un buen ejemplo es el de Banco Sabadell, cuya hipoteca para jóvenes ha pasado de aplicar el euribor en el primer año y luego el euribor más 0,25%, a aplicar directamente euribor más un 1%. Pero el delSabadell no es un caso aislado y la tendencia, con mayor o menor agudeza, se repite en todas las entidades. La hipoteca remunerada de Barclays ha pasado de euribor más 0,39% a euribor más 0,55%.
En cualquier caso, uno de los motivos que ha situado a la banca española en la cabeza de Europa a la hora de endurecer la financiación –un sistema mayoritariamiente formado por créditos a tipos de interés variable– también debería contribuir a situarlos a la cabeza de las bajadas, ahora que el euribor está retrocediendo.
Sin embargo, el efecto del descenso del euribor se verá limitado por la otra variable en juego: una mayor percepción de riesgo por parte de la banca debido al incremento de la morosidad y al mayor deterioro de la economía española.
Las entidades remuneran mejor los depósitos
Al igual que los que piden financiación han sufrido un encarecimiento de las condiciones, los ahorradores han disfrutado de un mayor tipo de interés en sus depósitos. Los bancos españoles son los terceros de la eurozona que más han incrementado la remuneración para las familias, tan sólo por detrás de los griegos y los eslovenos.
En el caso de las empresas, en cambio, ha habido tres países en los que la banca ha sido más generosa: Grecia, Francia, y Eslovenia. Los nuevos depósitos hasta un año se remuneraron en septiembre pasado al 4,87%, frente al 3,88% de julio de 2007, lo que supone un incremento de 0,99 puntos. En el caso de los depósitos hasta dos años, el interés ha subido 1,15 puntos, hasta el 4,59%.
El estancamiento de los mercados de capitales y monetarios debido a la crisis -una de las principales vías de financiación de la banca española-, ha obligado a los bancos nacionales a buscar alternativas. Y una de ellas ha sido la captación de depósitos entre los clientes, una vía bastante natural para los bancos y cajas españoles, muy volcados en el negocio minorista y de trato personal con los clientes.
martes, 11 de noviembre de 2008
El euribor prolonga su descenso hasta el 4,532%
El indicador de referencia para las hipotecas en España prolonga hoy su racha bajista tras registrar el viernes su mayor descenso en seis años.
La caída del euribor está dejando de ser noticia. El indicador a doce meses ha fijado hoy su cambio diario de hoy en el 4,532%, frente al 4,596% del viernes.
Tras el retroceso de hoy, el vigésimo segundo consecutivo, la media de noviembre cede hasta el 4,708%, un nivel que no tocaba desde marzo de 2008.
El descenso de las últimas veintidós sesiones es el mayor recorte experimentado por el euribor en sus casi diez años de historia.
A pesar de esta tendencia bajista, si el euribor cierra el mes por debajo del 4,5% -escenario contemplado por la mayoría de los expertos-, a los préstamos que se revisen en noviembre se les aplicará la media de octubre (5,258%), por por encima del 4,607% de noviembre de 2007.
El indicador de referencia para las hipotecas en España prolonga hoy su racha bajista tras registrar el viernes su mayor descenso en seis años.
La caída del euribor está dejando de ser noticia. El indicador a doce meses ha fijado hoy su cambio diario de hoy en el 4,532%, frente al 4,596% del viernes.
Tras el retroceso de hoy, el vigésimo segundo consecutivo, la media de noviembre cede hasta el 4,708%, un nivel que no tocaba desde marzo de 2008.
El descenso de las últimas veintidós sesiones es el mayor recorte experimentado por el euribor en sus casi diez años de historia.
A pesar de esta tendencia bajista, si el euribor cierra el mes por debajo del 4,5% -escenario contemplado por la mayoría de los expertos-, a los préstamos que se revisen en noviembre se les aplicará la media de octubre (5,258%), por por encima del 4,607% de noviembre de 2007.
lunes, 10 de noviembre de 2008
Corredor: las hipotecas notarán en diciembre el descenso del Euribor
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha asegurado en el programa Espejo Público de Antena 3 que las personas hipotecadas notarán la bajada del Euribor en diciembre. Corredor considera positivo que el precio de la vivienda esté bajando ajustándose poco a poco al nivel normal de los precios que marca la inflación.
Por todo ello, la ministra insiste en que es un buen momento para comprar una vivienda, teniendo en cuenta, además del Euribor, el descenso en los tipos de interés aprobado recientemente por el Banco Central Europeo y que, asegura Corredor, seguirá bajando en los próximos meses.
A este respecto la ministra concreta que en los últimos doce meses se ha registrado un descenso del precio de la vivienda de en torno a un 15 %. Sobre las medidas de fomento del alquiler promovidas desde el Gobierno, Beatriz Corredor ha anunciado que serás compatibles las ayudas a los inquilinos con vivir en una vivienda protegida construida para alquilar, algo hasta ahora incompatible.
La ministra de Vivienda ha explicado que la polémica propuesta de viviendas de 30 metros cuadrados se limita a lo que ha denominado como "alojamientos temporales en alquiler", en edificios con servicios comunes para distintos colectivos como jóvenes, personas mayores,...
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha asegurado en el programa Espejo Público de Antena 3 que las personas hipotecadas notarán la bajada del Euribor en diciembre. Corredor considera positivo que el precio de la vivienda esté bajando ajustándose poco a poco al nivel normal de los precios que marca la inflación.
Por todo ello, la ministra insiste en que es un buen momento para comprar una vivienda, teniendo en cuenta, además del Euribor, el descenso en los tipos de interés aprobado recientemente por el Banco Central Europeo y que, asegura Corredor, seguirá bajando en los próximos meses.
A este respecto la ministra concreta que en los últimos doce meses se ha registrado un descenso del precio de la vivienda de en torno a un 15 %. Sobre las medidas de fomento del alquiler promovidas desde el Gobierno, Beatriz Corredor ha anunciado que serás compatibles las ayudas a los inquilinos con vivir en una vivienda protegida construida para alquilar, algo hasta ahora incompatible.
La ministra de Vivienda ha explicado que la polémica propuesta de viviendas de 30 metros cuadrados se limita a lo que ha denominado como "alojamientos temporales en alquiler", en edificios con servicios comunes para distintos colectivos como jóvenes, personas mayores,...
sábado, 8 de noviembre de 2008
Hipotecas
La AHE prevé que las hipotecas bajen en el primer trimestre de 2009 tras la decisión del BCE
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) estimó hoy que los usuarios de hipoteca podrían beneficiarse de una bajada de las cuotas en el primer trimestre de 2009 tras la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de bajar los tipos de interés en medio punto, hasta el 3,25%.
La AHE sostuvo que, a expensas de conocer cómo se traslada el descenso de los tipos oficiales en el Euríbor a doce meses, principal índice de referencia del mercado hipotecario, "es muy probable" que revisiones a la baja de las cuotas hipotecarias se produzcan en el año próximo.
"Valoramos muy positivamente el recorte de los tipos de intervención del BCE, puesto que con toda probabilidad, tendrá un impacto relevante en el mercado hipotecario durante los próximos meses", recalcó la AHE.
Además, destacó que "parece un hecho" que aquellos que revisen semestralmente las cuotas de sus préstamos hipotecarios con la media final del Euríbor de noviembre experimentarán descensos en sus cuotas de amortización.
En este sentido, puntualizó que aquellos usuarios de hipotecas a los que les toque revisarla de forma anual podrían beneficiarse de una bajada de la letra si el recorte de tipos se materializa de forma significativa en los valores diarios del Euríbor en lo que queda de mes.
"El probable descenso en las cuotas hipotecarias ayudará, con seguridad, a salvar las dificultades de pago a aquellas familias que se encuentren próximas a una situación de insolvencia sobrevenida", consideró la asociación.
Horas antes de que el consejo de gobierno del BCE anunciara su decisión de bajar el precio oficial del dinero desde el 3,75% al 3,25%, el Euríbor registró su vigésima bajada consecutiva y situó su tasa diaria en el 4,701%.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) estimó hoy que los usuarios de hipoteca podrían beneficiarse de una bajada de las cuotas en el primer trimestre de 2009 tras la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de bajar los tipos de interés en medio punto, hasta el 3,25%.
La AHE sostuvo que, a expensas de conocer cómo se traslada el descenso de los tipos oficiales en el Euríbor a doce meses, principal índice de referencia del mercado hipotecario, "es muy probable" que revisiones a la baja de las cuotas hipotecarias se produzcan en el año próximo.
"Valoramos muy positivamente el recorte de los tipos de intervención del BCE, puesto que con toda probabilidad, tendrá un impacto relevante en el mercado hipotecario durante los próximos meses", recalcó la AHE.
Además, destacó que "parece un hecho" que aquellos que revisen semestralmente las cuotas de sus préstamos hipotecarios con la media final del Euríbor de noviembre experimentarán descensos en sus cuotas de amortización.
En este sentido, puntualizó que aquellos usuarios de hipotecas a los que les toque revisarla de forma anual podrían beneficiarse de una bajada de la letra si el recorte de tipos se materializa de forma significativa en los valores diarios del Euríbor en lo que queda de mes.
"El probable descenso en las cuotas hipotecarias ayudará, con seguridad, a salvar las dificultades de pago a aquellas familias que se encuentren próximas a una situación de insolvencia sobrevenida", consideró la asociación.
Horas antes de que el consejo de gobierno del BCE anunciara su decisión de bajar el precio oficial del dinero desde el 3,75% al 3,25%, el Euríbor registró su vigésima bajada consecutiva y situó su tasa diaria en el 4,701%.
viernes, 7 de noviembre de 2008
El Euríbor registra su mayor bajada diaria en seis años y cae al 4,59%
La rebaja de tipos de ayer en el BCE de medio punto, del 3,75% al 3,5%, ha tenido hoy un efecto inmediato en el precio al que los bancos europeos se prestan dinero. Así, el indicador que mide estos intercambios, el Euríbor, que a su vez es el índice más empleado en España para el cálculo de las hipotecas, ha registrado su mayor descenso en seis años hasta el 4,596%, más de una décima por debajo del nivel de la jornada anterior (4,701%). De seguir con este ritmo, el Euríbor podría cerrar el mes en el 4,40% y, por fin, abaratar las hipotecas que se revisen a partir de diciembre.
Con este ritmo de descensos, la última vez que registró una caída intradía similar fue en noviembre de 2002 tras las sucesivas rebajas de tipos con la que se hizo frente a la crisis originada por la burbuja tecnológica -cinco movimientos a la baja en 24 meses hasta el 2,75%-, el Euríbor podría situarse a finales de mes en torno al 4,4%, niveles similares a los de principios de este año y que los analistas no esperaban hasta el primer trimestre del próximo año después de bajar del 5,526 % con el que abrió octubre al 4,596% de hoy. El indicador no bajaba al 4,5% desde marzo de este año, cuando cerró el mes en el 4,590%. Además, hay que remontarse hasta el año 2000 para encontrar tantos días consecutivos de caídas.
En veintiún días el Euríbor ha rebajado 0,916 puntos, mientras que el Euríbor a tres meses, aquel que emplean las entidades para realizar sus operaciones, se ha situado en 4,474%, lo que significa un descenso de 0,118 enteros, alcanzado su nivel más bajo desde el 6 de marzo.
No obstante, serán las familias cuyas hipotecas se revisan en diciembre las que primero se beneficiarán de los recortes, ya que las hipotecas que se revisan en noviembre lo harán con el tipo de interés del mes anterior, que en este caso fue del 5,258%, por encima del 4,607 por ciento de noviembre de 2007. Los analistas indican que, si se mantiene la racha de descensos, el Euribor cerrará noviembre en torno al 4,4%, lo que, para las hipotecas que se revisan en diciembre supondrá descensos de aproximadamente 20 euros mensuales.
Restricción del crédito
En este orden de cosas, el BCE ha constatado hoy que las entidades de crédito de la eurozona adoptaron un "significativo" endurecimiento de los estándares de préstamo a las empresas durante el tercer trimestre, mientras que los criterios de crédito a los hogares para compra de vivienda o consumo también experimentaron un cierto endurecimiento, aunque de menor grado, según se desprende de la última encuesta de préstamos bancarios de la eurozona elaborada por el Banco Central Europeo entre el 23 de septiembre y el 7 de octubre.
"Los resultados de la encuesta muestran un significativo incremento del endurecimiento neto de los estándares de crédito en los préstamos a empresas durante el tercer trimestre", indica el documento. En concreto, el BCE apunta que durante el tercer trimestre aumentó en 22 puntos porcentuales el número de bancos que habían adoptado un endurecimiento de sus criterios de préstamo para empresas, hasta el 65%. Además, las entidades reconocieron que habían incremetado sus márgenes tanto en los préstamos 'promedio' como en los créditos de mayor riesgo.
A este respecto, la encuesta señala que los factores más importantes para este mayor grado de restricción crediticia continúan siendo las expectativas respecto a la actividad económica futura, así como las expectativas específicas sobre una determinada empresa en particular.
Además, el futuro a medio plazo del sector no ofrece muchas esperanzas. Según un informe de Standard & Poor's, los 50 mayores bancos europeos se enfrentan a un entorno "excepconalmente difícil" debido a la contracción del mercado de liquidez, la depreciación de activos y la frágil confianza de inversores y clientes. Las entidades, añade el documento, también deberán reaccionar ante el gran reto que suponen los crecientes problemas de los clientes para cumplir con las obligaciones de crédito a medida que se deteriora el crecimento de las economías.
La rebaja de tipos de ayer en el BCE de medio punto, del 3,75% al 3,5%, ha tenido hoy un efecto inmediato en el precio al que los bancos europeos se prestan dinero. Así, el indicador que mide estos intercambios, el Euríbor, que a su vez es el índice más empleado en España para el cálculo de las hipotecas, ha registrado su mayor descenso en seis años hasta el 4,596%, más de una décima por debajo del nivel de la jornada anterior (4,701%). De seguir con este ritmo, el Euríbor podría cerrar el mes en el 4,40% y, por fin, abaratar las hipotecas que se revisen a partir de diciembre.
Con este ritmo de descensos, la última vez que registró una caída intradía similar fue en noviembre de 2002 tras las sucesivas rebajas de tipos con la que se hizo frente a la crisis originada por la burbuja tecnológica -cinco movimientos a la baja en 24 meses hasta el 2,75%-, el Euríbor podría situarse a finales de mes en torno al 4,4%, niveles similares a los de principios de este año y que los analistas no esperaban hasta el primer trimestre del próximo año después de bajar del 5,526 % con el que abrió octubre al 4,596% de hoy. El indicador no bajaba al 4,5% desde marzo de este año, cuando cerró el mes en el 4,590%. Además, hay que remontarse hasta el año 2000 para encontrar tantos días consecutivos de caídas.
En veintiún días el Euríbor ha rebajado 0,916 puntos, mientras que el Euríbor a tres meses, aquel que emplean las entidades para realizar sus operaciones, se ha situado en 4,474%, lo que significa un descenso de 0,118 enteros, alcanzado su nivel más bajo desde el 6 de marzo.
No obstante, serán las familias cuyas hipotecas se revisan en diciembre las que primero se beneficiarán de los recortes, ya que las hipotecas que se revisan en noviembre lo harán con el tipo de interés del mes anterior, que en este caso fue del 5,258%, por encima del 4,607 por ciento de noviembre de 2007. Los analistas indican que, si se mantiene la racha de descensos, el Euribor cerrará noviembre en torno al 4,4%, lo que, para las hipotecas que se revisan en diciembre supondrá descensos de aproximadamente 20 euros mensuales.
Restricción del crédito
En este orden de cosas, el BCE ha constatado hoy que las entidades de crédito de la eurozona adoptaron un "significativo" endurecimiento de los estándares de préstamo a las empresas durante el tercer trimestre, mientras que los criterios de crédito a los hogares para compra de vivienda o consumo también experimentaron un cierto endurecimiento, aunque de menor grado, según se desprende de la última encuesta de préstamos bancarios de la eurozona elaborada por el Banco Central Europeo entre el 23 de septiembre y el 7 de octubre.
"Los resultados de la encuesta muestran un significativo incremento del endurecimiento neto de los estándares de crédito en los préstamos a empresas durante el tercer trimestre", indica el documento. En concreto, el BCE apunta que durante el tercer trimestre aumentó en 22 puntos porcentuales el número de bancos que habían adoptado un endurecimiento de sus criterios de préstamo para empresas, hasta el 65%. Además, las entidades reconocieron que habían incremetado sus márgenes tanto en los préstamos 'promedio' como en los créditos de mayor riesgo.
A este respecto, la encuesta señala que los factores más importantes para este mayor grado de restricción crediticia continúan siendo las expectativas respecto a la actividad económica futura, así como las expectativas específicas sobre una determinada empresa en particular.
Además, el futuro a medio plazo del sector no ofrece muchas esperanzas. Según un informe de Standard & Poor's, los 50 mayores bancos europeos se enfrentan a un entorno "excepconalmente difícil" debido a la contracción del mercado de liquidez, la depreciación de activos y la frágil confianza de inversores y clientes. Las entidades, añade el documento, también deberán reaccionar ante el gran reto que suponen los crecientes problemas de los clientes para cumplir con las obligaciones de crédito a medida que se deteriora el crecimento de las economías.
El Gobierno negocia avalar hasta el 50% de los créditos de los autónomos
El plan de rescate que prepara el Gobierno para la economía real incluirá también a los autónomos. Un colectivo que engloba a 3,4 millones de personas en España, y que está siendo uno de los más castigados por la crisis financiera. "Un autónomo sin crédito es como una bicicleta sin ruedas", afirmaba recientemente el presidente de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos, Lorenzo Amor.
Y el actual "pinchazo" de las ruedas financieras ha destruido ya este año más de 10.000 empleos entre los trabajadores por cuenta propia, con datos de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) cuyo secretario general, Sebastián Reyna, está convencido de que las bajas netas "llegarán hasta 100.000 al final de este ejercicio".
Para paliar esta sangría las dos asociaciones representativas están negociando con el Gobierno la ampliación a los autoempleados de las medidas que el Ejecutivo está diseñando para el auxilio de las pymes, dirigidas a cubrir las dos necesidades básicas de este colectivo: liquidez y garantías.
En el caso de la liquidez, la fórmula que baraja el Gobierno es destinar a circulante un 30% del presupuesto total de la Línea para Emprendedores del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Una línea destinada a apoyar con créditos preferentes la creación de empresas o de nuevas actividades profesionales y que, con este ajuste, permitiría dedicar 22,5 millones de euros para financiar la actividad ordinaria del negocio de los autónomos.
Respecto a las garantías, que es una de las reivindicaciones básicas de los autoempleados, la propuesta que está en estudio es que el Gobierno, a través de una entidad pública, avale entre el 40 y el 50% de los préstamos que soliciten los autónomos a los bancos y las cajas de ahorro, con objeto de facilitarles la obtención del crédito.
Una "patata caliente" que Economía y el ICO han pasado al Ministerio de Industria para que sea la Compañía Española de Reafianzamiento, CERSA, la que realice esta cobertura parcial del riesgo asumido por las entidades financieras.
CERSA es una sociedad instrumental que depende de la Dirección General de Política de la PYME y ya realiza esta labor de avalista ante las Sociedades de Garantía Recíproca con las pequeñas y medianas empresas que precisan de garantías adicionales para resolver su problemática financiera.
Microcréditos
Estas medidas de liquidez y garantías se extenderían también a los microcréditos, un instrumento financiero creado para apoyar a personas con dificultades de acceso a los canales habituales de financiación (mujeres, inmigrantes, discapacitados, mayores de 45 años y parados de larga duración) que quieran abrir pequeños negocios para integrarse en el mundo laboral.
El plan de rescate que prepara el Gobierno para la economía real incluirá también a los autónomos. Un colectivo que engloba a 3,4 millones de personas en España, y que está siendo uno de los más castigados por la crisis financiera. "Un autónomo sin crédito es como una bicicleta sin ruedas", afirmaba recientemente el presidente de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos, Lorenzo Amor.
Y el actual "pinchazo" de las ruedas financieras ha destruido ya este año más de 10.000 empleos entre los trabajadores por cuenta propia, con datos de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) cuyo secretario general, Sebastián Reyna, está convencido de que las bajas netas "llegarán hasta 100.000 al final de este ejercicio".
Para paliar esta sangría las dos asociaciones representativas están negociando con el Gobierno la ampliación a los autoempleados de las medidas que el Ejecutivo está diseñando para el auxilio de las pymes, dirigidas a cubrir las dos necesidades básicas de este colectivo: liquidez y garantías.
En el caso de la liquidez, la fórmula que baraja el Gobierno es destinar a circulante un 30% del presupuesto total de la Línea para Emprendedores del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Una línea destinada a apoyar con créditos preferentes la creación de empresas o de nuevas actividades profesionales y que, con este ajuste, permitiría dedicar 22,5 millones de euros para financiar la actividad ordinaria del negocio de los autónomos.
Respecto a las garantías, que es una de las reivindicaciones básicas de los autoempleados, la propuesta que está en estudio es que el Gobierno, a través de una entidad pública, avale entre el 40 y el 50% de los préstamos que soliciten los autónomos a los bancos y las cajas de ahorro, con objeto de facilitarles la obtención del crédito.
Una "patata caliente" que Economía y el ICO han pasado al Ministerio de Industria para que sea la Compañía Española de Reafianzamiento, CERSA, la que realice esta cobertura parcial del riesgo asumido por las entidades financieras.
CERSA es una sociedad instrumental que depende de la Dirección General de Política de la PYME y ya realiza esta labor de avalista ante las Sociedades de Garantía Recíproca con las pequeñas y medianas empresas que precisan de garantías adicionales para resolver su problemática financiera.
Microcréditos
Estas medidas de liquidez y garantías se extenderían también a los microcréditos, un instrumento financiero creado para apoyar a personas con dificultades de acceso a los canales habituales de financiación (mujeres, inmigrantes, discapacitados, mayores de 45 años y parados de larga duración) que quieran abrir pequeños negocios para integrarse en el mundo laboral.
jueves, 6 de noviembre de 2008
El Gobierno insta a la banca a facilitar el crédito para la adquisición de vivienda
El Gobierno va a ser "exigente" con la banca para que conceda créditos a las familias que adquieran viviendas amparadas por el nuevo Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012, aseguró hoy la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor.
Durante su intervención ante la Comisión de Vivienda en el Congreso de los Diputados, Corredor explicó que, aunque la banca "tiene que mirar por sus intereses de riesgo", hay que conseguir que tanto compradores y promotores cumplan una serie de requisitos reciban su respectiva financiación.
La ministra aseguró que negocia con las entidades financieras los convenios para la financiación del nuevo PEVR, cuyo objetivo es que, en el marco de las iniciativas del Plan, la banca no deniegue la hipoteca a ningún ciudadanos que cumpla unos requisitos razonables.
Por ello, en el nuevo Plan recomendamos a la comunidades autónomas que controlen que las familias no tengan que hacer un esfuerzo "desmesurado" para pagar sus viviendas, destinando a ello más de un tercio de sus rentas.
"El Gobierno ya ha facilitado liquidez a las entidades y ahora tienen que hacer su trabajo, que es dar crédito", dijo Corredor y consideró que están obligadas a "estar a la altura de las circunstancias y a asumir su responsabilidad".
En este sentido, la ministra confía en que "la banca comercial española no prescinda del sector inmobiliario en su actividad de negocio", ya que "hay que seguir incidiendo en la construcción residencial", de gran importancia en el crecimiento económico.
Durante su comparecencia, Corredor también se refirió a los promotores inmobiliarios, a los que exigió un "esfuerzo en cuanto a la bajada de precios", algo que "están haciendo en gran medida".
Dentro de las disposiciones transitorias del nuevo Plan, que servirán para evitar el vacío legal entre ambos planes, hay medidas dirigidas a la transformación de inmuebles libres en construcción o terminados en casas protegidas, iniciativa que permite a los promotores sacar al mercado su stock de vivienda.
No obstante, matizó, la razón de impulsar la compra del stock no es "ayudar a los promotores, sino facilitar acceso a la vivienda a familias" que no han podido beneficiarse de las viviendas de protección oficial (vpo) y tampoco podían afrontar el pago de un inmueble libre.
Por ello, aunque Corredor apuntó que "no vamos a olvidarles", reiteró que el objetivo del Gobierno es "que puedan acceder a una vivienda aquellas familias que estaban fuera del mercado".
"No queremos acabar con el sector de la construcción, que ha contribuido tanto a la actividad como al empleo", aseguró la ministra, que reconoció que esta actividad estaba "sobredimensionada" pero que ahora "debe seguir tirando de la economía" porque "existe una demanda a medio plazo de 400.000 viviendas".
Aseguró que en el Gobierno, que pretende dar respuesta a parte de esta demanda con las vpo, "queremos evitar que se produzca un déficit en el stock de viviendas cuando se reabsorba el actual".
El Gobierno va a ser "exigente" con la banca para que conceda créditos a las familias que adquieran viviendas amparadas por el nuevo Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012, aseguró hoy la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor.
Durante su intervención ante la Comisión de Vivienda en el Congreso de los Diputados, Corredor explicó que, aunque la banca "tiene que mirar por sus intereses de riesgo", hay que conseguir que tanto compradores y promotores cumplan una serie de requisitos reciban su respectiva financiación.
La ministra aseguró que negocia con las entidades financieras los convenios para la financiación del nuevo PEVR, cuyo objetivo es que, en el marco de las iniciativas del Plan, la banca no deniegue la hipoteca a ningún ciudadanos que cumpla unos requisitos razonables.
Por ello, en el nuevo Plan recomendamos a la comunidades autónomas que controlen que las familias no tengan que hacer un esfuerzo "desmesurado" para pagar sus viviendas, destinando a ello más de un tercio de sus rentas.
"El Gobierno ya ha facilitado liquidez a las entidades y ahora tienen que hacer su trabajo, que es dar crédito", dijo Corredor y consideró que están obligadas a "estar a la altura de las circunstancias y a asumir su responsabilidad".
En este sentido, la ministra confía en que "la banca comercial española no prescinda del sector inmobiliario en su actividad de negocio", ya que "hay que seguir incidiendo en la construcción residencial", de gran importancia en el crecimiento económico.
Durante su comparecencia, Corredor también se refirió a los promotores inmobiliarios, a los que exigió un "esfuerzo en cuanto a la bajada de precios", algo que "están haciendo en gran medida".
Dentro de las disposiciones transitorias del nuevo Plan, que servirán para evitar el vacío legal entre ambos planes, hay medidas dirigidas a la transformación de inmuebles libres en construcción o terminados en casas protegidas, iniciativa que permite a los promotores sacar al mercado su stock de vivienda.
No obstante, matizó, la razón de impulsar la compra del stock no es "ayudar a los promotores, sino facilitar acceso a la vivienda a familias" que no han podido beneficiarse de las viviendas de protección oficial (vpo) y tampoco podían afrontar el pago de un inmueble libre.
Por ello, aunque Corredor apuntó que "no vamos a olvidarles", reiteró que el objetivo del Gobierno es "que puedan acceder a una vivienda aquellas familias que estaban fuera del mercado".
"No queremos acabar con el sector de la construcción, que ha contribuido tanto a la actividad como al empleo", aseguró la ministra, que reconoció que esta actividad estaba "sobredimensionada" pero que ahora "debe seguir tirando de la economía" porque "existe una demanda a medio plazo de 400.000 viviendas".
Aseguró que en el Gobierno, que pretende dar respuesta a parte de esta demanda con las vpo, "queremos evitar que se produzca un déficit en el stock de viviendas cuando se reabsorba el actual".
El Banco de España prevé una escalada de la morosidad y créditos más duros
El Informe de Estabilidad Financiera publicado ayer por el organismo rector advierte de la existencia de elementos de "tensión" que afectarán a los resultados de la banca vinculados a los "impagos a través de las provisiones específicas". La CECA afirma que ninguna entidad financiera nacional "necesita ser rescatada".
El Informe de Estabilidad Financiera publicado ayer por el Banco de España alerta de que la morosidad aumentará y de que la actual restricción al crédito "continuará en los próximos trimestres".
El documento del Banco de España afirma que el crédito concedido por las entidades de depósito españolas "ha continuado su proceso de desaceleración, y es previsible que persista en los próximos trimestres". Además, "la morosidad ha repuntado con intensidad".
Subraya también las condiciones "considerablemente más difíciles" que ha enfrentado la banca en la primera mitad del año "al tener que afrontar la crisis financiera internacional más compleja de las últimas décadas, al tiempo que se acentuaba el ajuste de la economía española iniciado en 2007".
Así, el sector bancario español, "pese a su sólida posición de partida, afronta importantes retos que afectarán a su capacidad de generación de resultados en los próximos trimestres".
Además, "dada la actual fase cíclica de la economía española, y el hecho de que la normativa contable aplicable a las entidades de crédito implica un reconocimiento más intenso y rápido de los activos dudosos, la ratio de morosidad seguirá aumentando en los próximos trimestres", indicador que "todavía se sitúa en niveles reducidos cuando se adopta una perspectiva temporal amplia"
Pese a esta situación, "la mayor morosidad incidirá en las cuentas de resultados a través de unas mayores necesidades de provisiones específicas".
En los próximos trimestres se observará cómo las ratios de cobertura de los activos dudosos "convergen a sus niveles medios históricos, más en línea con los registrados en otros sistemas bancarios de nuestro entorno".
Rescate
Por su parte, el director general de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), José Antonio Olavarrieta, afirmó ayer con rotundidad que ninguna caja o banco español necesita ser rescatado, e insistió en que el problema "es de liquidez y confianza, no de solvencia".
"Les puedo garantizar que ni las cajas ni los bancos necesitan que los rescate nadie, porque no existen problemas de solvencia en España", declaró este responsable de la CECA tras inaugurar en Bruselas las nuevas instalaciones de la Confederación, informó Efe.
"No entiendo por qué determinados medios de comunicación y determinadas tertulias se están dedicando a hacer énfasis en el rescate de instituciones en España".
"Afortunadamente", añadió Olavarrieta, "no ha habido ninguna caja ni ningún banco que necesite rescate alguno, lo que sí necesitan es que, al cerrarse el mercado exterior de la liquidez, del interbancario, para todos los países", el estado lo restablezca.
El Informe de Estabilidad Financiera publicado ayer por el organismo rector advierte de la existencia de elementos de "tensión" que afectarán a los resultados de la banca vinculados a los "impagos a través de las provisiones específicas". La CECA afirma que ninguna entidad financiera nacional "necesita ser rescatada".
El Informe de Estabilidad Financiera publicado ayer por el Banco de España alerta de que la morosidad aumentará y de que la actual restricción al crédito "continuará en los próximos trimestres".
El documento del Banco de España afirma que el crédito concedido por las entidades de depósito españolas "ha continuado su proceso de desaceleración, y es previsible que persista en los próximos trimestres". Además, "la morosidad ha repuntado con intensidad".
Subraya también las condiciones "considerablemente más difíciles" que ha enfrentado la banca en la primera mitad del año "al tener que afrontar la crisis financiera internacional más compleja de las últimas décadas, al tiempo que se acentuaba el ajuste de la economía española iniciado en 2007".
Así, el sector bancario español, "pese a su sólida posición de partida, afronta importantes retos que afectarán a su capacidad de generación de resultados en los próximos trimestres".
Además, "dada la actual fase cíclica de la economía española, y el hecho de que la normativa contable aplicable a las entidades de crédito implica un reconocimiento más intenso y rápido de los activos dudosos, la ratio de morosidad seguirá aumentando en los próximos trimestres", indicador que "todavía se sitúa en niveles reducidos cuando se adopta una perspectiva temporal amplia"
Pese a esta situación, "la mayor morosidad incidirá en las cuentas de resultados a través de unas mayores necesidades de provisiones específicas".
En los próximos trimestres se observará cómo las ratios de cobertura de los activos dudosos "convergen a sus niveles medios históricos, más en línea con los registrados en otros sistemas bancarios de nuestro entorno".
Rescate
Por su parte, el director general de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), José Antonio Olavarrieta, afirmó ayer con rotundidad que ninguna caja o banco español necesita ser rescatado, e insistió en que el problema "es de liquidez y confianza, no de solvencia".
"Les puedo garantizar que ni las cajas ni los bancos necesitan que los rescate nadie, porque no existen problemas de solvencia en España", declaró este responsable de la CECA tras inaugurar en Bruselas las nuevas instalaciones de la Confederación, informó Efe.
"No entiendo por qué determinados medios de comunicación y determinadas tertulias se están dedicando a hacer énfasis en el rescate de instituciones en España".
"Afortunadamente", añadió Olavarrieta, "no ha habido ninguna caja ni ningún banco que necesite rescate alguno, lo que sí necesitan es que, al cerrarse el mercado exterior de la liquidez, del interbancario, para todos los países", el estado lo restablezca.
miércoles, 5 de noviembre de 2008
BBVA aprovecha la crisis para tratar de ganar clientes y cuota de mercado
En épocas de crisis suele producirse un fenómeno que los anglosajones definen como fly to quality o vuelo de asustadizos inversores hacia la calidad. Traído al mundo bancario, se refiere a una migración del ahorro y búsqueda de financiaciones en las firmas con marcas más arraigadas o imagen de liderazgo.
Es en este escenario donde BBVA sacó ayer toda su artillería comercial: productos con agresivos señuelos con los que se propone captar 200.000 nóminas y "robar" 12.000 hipotecas a otras entidades financieras en un año. Quiere atraer 500 millones de euros de clientes particulares en un sólo mes y, en el mundo de autónomos y comercios, ampliar en un 7% el negocio gestionado y en 75.000 la base de clientes, desvelaron ayer el director de BBVA España y Portugal, Juan Asúa, y el director de Innovación y Desarrollo de Negocio, Javier Bernal.
En hipotecas, ataca la arista más sensible en estos momentos para el consumidor: la cuota mensual. Y con esta filosofía ofrece reducir la factura en 200 euros mensuales durante un año al que lleve a BBVA la hipoteca constituida en otro banco o caja. Irrumpe así en la batalla por la mudanza de hipoteca desatada hace algunos meses, cuando la firma de nuevas operaciones comenzaron a caer en picado forzada por las mayores dificultades de los hogares para adquirir una vivienda y la expectativa de un abaratamiento en sus precios si se pospone la compra durante un tiempo.
Mudanza de hipoteca
Deutsche Bank, por ejemplo, bajó el tipo de interés al euríbor más un 0,17% para hipotecas Vips con máxima vinculación del titular. Otros, como Santander o Sabadell Atlántico aplican el 0,25% de diferencial, aunque con condiciones como que tengan un mínimo antigüedad de seis años.
La competencia se ha recrudecido de manera especial con la sequía de operaciones. Entre los pasados meses de enero y agosto cayó un 28,1% la compraventa de viviendas y hasta en un 56,2% el número de viviendas iniciadas, preludio de un empeoramiento futuro.
BBVA se ampara en la calidad de su cartera crediticia (1,15% de morosidad en septiembre, frente al 2,44% del conjunto del sector financiero) para abrir frente cuando otros se restringen el crédito para evitar nuevos impagos o por la imposibilidad de captar fondos suficientes para seguir dando dinero.
El nuevo préstamo hipotecario de BBVA incorpora además varias válvulas para inyectar oxígeno en momentos de asfixia financiera. Aquellos clientes que contraten directamente el crédito en sus oficinas y los que lo trasladen desde otra entidad podrán aplazar dos cuotas de amortización al año con un máximo de 10 o el pago del 30% del principal hasta la última factura; además de sufragar sólo los intereses en los primeros tres años de vigencia e, incluso, darle más plazo al crédito en cualquier momento sin coste alguno.
Precio según cliente
El paraguas de seguridad es válido para créditos desde 130.000 euros, a los que se aplicará un tipo de interés a medida del cliente y su vinculación comercial . El más barato sería del euríbor más 0,55% o el 0,45% si es cliente lo es del área de Banca Personal.
En el otro lado de la balanza, el del pasivo, el BBVA quiere atraer a su balance 500 millones de euros en un mes, con un abanico de depósitos que adecuan la rentabilidad al plazo de vencimiento. Para ganar clientes, el banco se inventa una cuenta que asume la subida del IPC en los recibos de la luz, gas, teléfono y televisión de pago a cambio de que el cliente domicilie una nómina mínima de 600 euros. Es decir, el banco soportará las subidas derivadas del encarecimiento del coste de la vida hasta 20 euros al mes. La penúltima línea ofensiva la despliega en autónomos, a los que exime de comisiones y les permitirá mantener descubiertos en cuenta de hasta 3.000 euros durante siete días, en atención a los frecuentes "números rojos" en los que incurren las compañías en épocas de crisis por la demora en el pago de sus clientes. Añade al pack una bonificación-gancho de 200 euros al plan de pensiones del cliente y descuentos en una tarjeta si lleva el vehículo a repostar a las estaciones de Repsol, Petronor o Campsa.
En comercios, donde el banco ya suministra servicios y productos a 230.000 del millón y medio censados en España, propone una tarifa plana a los que instalen lectores de tarjetas (TPV's).
Según los dos ejecutivos de BBVA, la nueva multioferta busca satisfacer las necesidades de cualquier tipo de cliente en la actual coyuntura y no responde a campañas puntuales sino que formará parte de la propuesta fija del grupo.
En épocas de crisis suele producirse un fenómeno que los anglosajones definen como fly to quality o vuelo de asustadizos inversores hacia la calidad. Traído al mundo bancario, se refiere a una migración del ahorro y búsqueda de financiaciones en las firmas con marcas más arraigadas o imagen de liderazgo.
Es en este escenario donde BBVA sacó ayer toda su artillería comercial: productos con agresivos señuelos con los que se propone captar 200.000 nóminas y "robar" 12.000 hipotecas a otras entidades financieras en un año. Quiere atraer 500 millones de euros de clientes particulares en un sólo mes y, en el mundo de autónomos y comercios, ampliar en un 7% el negocio gestionado y en 75.000 la base de clientes, desvelaron ayer el director de BBVA España y Portugal, Juan Asúa, y el director de Innovación y Desarrollo de Negocio, Javier Bernal.
En hipotecas, ataca la arista más sensible en estos momentos para el consumidor: la cuota mensual. Y con esta filosofía ofrece reducir la factura en 200 euros mensuales durante un año al que lleve a BBVA la hipoteca constituida en otro banco o caja. Irrumpe así en la batalla por la mudanza de hipoteca desatada hace algunos meses, cuando la firma de nuevas operaciones comenzaron a caer en picado forzada por las mayores dificultades de los hogares para adquirir una vivienda y la expectativa de un abaratamiento en sus precios si se pospone la compra durante un tiempo.
Mudanza de hipoteca
Deutsche Bank, por ejemplo, bajó el tipo de interés al euríbor más un 0,17% para hipotecas Vips con máxima vinculación del titular. Otros, como Santander o Sabadell Atlántico aplican el 0,25% de diferencial, aunque con condiciones como que tengan un mínimo antigüedad de seis años.
La competencia se ha recrudecido de manera especial con la sequía de operaciones. Entre los pasados meses de enero y agosto cayó un 28,1% la compraventa de viviendas y hasta en un 56,2% el número de viviendas iniciadas, preludio de un empeoramiento futuro.
BBVA se ampara en la calidad de su cartera crediticia (1,15% de morosidad en septiembre, frente al 2,44% del conjunto del sector financiero) para abrir frente cuando otros se restringen el crédito para evitar nuevos impagos o por la imposibilidad de captar fondos suficientes para seguir dando dinero.
El nuevo préstamo hipotecario de BBVA incorpora además varias válvulas para inyectar oxígeno en momentos de asfixia financiera. Aquellos clientes que contraten directamente el crédito en sus oficinas y los que lo trasladen desde otra entidad podrán aplazar dos cuotas de amortización al año con un máximo de 10 o el pago del 30% del principal hasta la última factura; además de sufragar sólo los intereses en los primeros tres años de vigencia e, incluso, darle más plazo al crédito en cualquier momento sin coste alguno.
Precio según cliente
El paraguas de seguridad es válido para créditos desde 130.000 euros, a los que se aplicará un tipo de interés a medida del cliente y su vinculación comercial . El más barato sería del euríbor más 0,55% o el 0,45% si es cliente lo es del área de Banca Personal.
En el otro lado de la balanza, el del pasivo, el BBVA quiere atraer a su balance 500 millones de euros en un mes, con un abanico de depósitos que adecuan la rentabilidad al plazo de vencimiento. Para ganar clientes, el banco se inventa una cuenta que asume la subida del IPC en los recibos de la luz, gas, teléfono y televisión de pago a cambio de que el cliente domicilie una nómina mínima de 600 euros. Es decir, el banco soportará las subidas derivadas del encarecimiento del coste de la vida hasta 20 euros al mes. La penúltima línea ofensiva la despliega en autónomos, a los que exime de comisiones y les permitirá mantener descubiertos en cuenta de hasta 3.000 euros durante siete días, en atención a los frecuentes "números rojos" en los que incurren las compañías en épocas de crisis por la demora en el pago de sus clientes. Añade al pack una bonificación-gancho de 200 euros al plan de pensiones del cliente y descuentos en una tarjeta si lleva el vehículo a repostar a las estaciones de Repsol, Petronor o Campsa.
En comercios, donde el banco ya suministra servicios y productos a 230.000 del millón y medio censados en España, propone una tarifa plana a los que instalen lectores de tarjetas (TPV's).
Según los dos ejecutivos de BBVA, la nueva multioferta busca satisfacer las necesidades de cualquier tipo de cliente en la actual coyuntura y no responde a campañas puntuales sino que formará parte de la propuesta fija del grupo.
martes, 4 de noviembre de 2008
El euríbor cae al 4,808%, su cota más baja desde abril de este año
El euríbor volvió a caer hoy en su cotización diaria y marcó el 4,808%, su cota más baja desde el 18 de abril de este año, cuando marcó el 4,802% y cerró el mes en el 4,820.
Con la de hoy son ya 18 las jornadas consecutivas en las que este indicador, el más utilizado para el cálculo de hipotecas, retrocede. De mantenerse esta tendencia, las hipotecas suscritas hace un año
podrían beneficiarse de los recortes, siempre y cuando el euríbor terminara noviembre por debajo de lo marcado hace un año, cuando cerró el mes en el 4,607%.
El indicador, que marcó en julio su máximo histórico en el 5,393%, ha seguido desde entonces una trayectoria descendente hasta concluir octubre en el 5,258%, su cota mensual mas baja desde mayo. En agosto marcó el 5,323%, para volver a subir ligeramente en septiembre hasta el 5,384%. Sin embargo, estos recortes no se reflejaron en las cuotas de las hipotecas suscritas un año antes, ya que entonces el euríbor no superaba el 4,7%.
Según los analistas, la tasa interbancaria, que es a la que los bancos se prestan dinero en el mercado del euro, podría concluir el año en el entorno del 4%, siempre y cuando el Banco Central Europeo (BCE) continúe aplicando una política monetaria tendente a asegurar la liquidez en los mercados interbancarios antes que a luchar contra la inflación.
El BCE recortó el pasado 8 de octubre los tipos de interés en la Eurozona hasta el 3,75, y el presidente de la entidad, Jean-Claude Trichet, dejó entrever hace unos días que podría volver a bajar los tipos en la próxima reunión del regulador europeo, prevista para pasado mañana.
El euríbor volvió a caer hoy en su cotización diaria y marcó el 4,808%, su cota más baja desde el 18 de abril de este año, cuando marcó el 4,802% y cerró el mes en el 4,820.
Con la de hoy son ya 18 las jornadas consecutivas en las que este indicador, el más utilizado para el cálculo de hipotecas, retrocede. De mantenerse esta tendencia, las hipotecas suscritas hace un año
podrían beneficiarse de los recortes, siempre y cuando el euríbor terminara noviembre por debajo de lo marcado hace un año, cuando cerró el mes en el 4,607%.
El indicador, que marcó en julio su máximo histórico en el 5,393%, ha seguido desde entonces una trayectoria descendente hasta concluir octubre en el 5,258%, su cota mensual mas baja desde mayo. En agosto marcó el 5,323%, para volver a subir ligeramente en septiembre hasta el 5,384%. Sin embargo, estos recortes no se reflejaron en las cuotas de las hipotecas suscritas un año antes, ya que entonces el euríbor no superaba el 4,7%.
Según los analistas, la tasa interbancaria, que es a la que los bancos se prestan dinero en el mercado del euro, podría concluir el año en el entorno del 4%, siempre y cuando el Banco Central Europeo (BCE) continúe aplicando una política monetaria tendente a asegurar la liquidez en los mercados interbancarios antes que a luchar contra la inflación.
El BCE recortó el pasado 8 de octubre los tipos de interés en la Eurozona hasta el 3,75, y el presidente de la entidad, Jean-Claude Trichet, dejó entrever hace unos días que podría volver a bajar los tipos en la próxima reunión del regulador europeo, prevista para pasado mañana.
Francia amenaza a los bancos con nacionalizaciones si no dan crédito
El Gobierno francés sigue presionando a los bancos para que abran sus líneas de préstamos a los particulares y las empresas, ante la sensación generalizada de que las instituciones financieras han congelado su política crediticia. La semana pasada fue el presidente Nicolas Sarkozy quien exigió a los bancos que cumplan su "pacto moral" con los franceses, y que no renegocien las condiciones de los compromisos que tienen establecidos con las empresas y los particulares. Ayer, el primer ministro François Fillon fue más lejos y les amenazó abiertamente con la nacionalización si prosiguen con su política de cerrar el grifo de los préstamos.
En una entrevista difundida anoche por la cadena France 2, de la que el diario Le Figaro adelantaba el contenido, Fillon insistía en que los bancos "deben abrir los créditos" a las empresas "porque ahora tienen los medios para hacerlo". Según el primer ministro, si el Gobierno piensa "que los bancos no hacen el trabajo necesario, hay dos posibilidades". La primera, "retirar los créditos" que les han aportado. "Este es el contrato que el Estado ha hecho con los bancos. Si retiramos este dinero, los bancos tendrán dificultades", razonaba Fillon. Como segunda opción, "entonces se planteará la cuestión de entrar en su capital, eventualmente cambiar a sus dirigentes y controlar su estrategia".
El Estado francés ha establecido un fondo de 360.000 millones de euros para capitalizar el sector bancario, al tiempo que garantiza los nuevos préstamos que concedan hasta fin de 2009 por un periodo de cinco años. Los seis principales bancos de Francia ya han recibido hasta 10.500 millones de euros de este plan.
El Gobierno francés sigue presionando a los bancos para que abran sus líneas de préstamos a los particulares y las empresas, ante la sensación generalizada de que las instituciones financieras han congelado su política crediticia. La semana pasada fue el presidente Nicolas Sarkozy quien exigió a los bancos que cumplan su "pacto moral" con los franceses, y que no renegocien las condiciones de los compromisos que tienen establecidos con las empresas y los particulares. Ayer, el primer ministro François Fillon fue más lejos y les amenazó abiertamente con la nacionalización si prosiguen con su política de cerrar el grifo de los préstamos.
En una entrevista difundida anoche por la cadena France 2, de la que el diario Le Figaro adelantaba el contenido, Fillon insistía en que los bancos "deben abrir los créditos" a las empresas "porque ahora tienen los medios para hacerlo". Según el primer ministro, si el Gobierno piensa "que los bancos no hacen el trabajo necesario, hay dos posibilidades". La primera, "retirar los créditos" que les han aportado. "Este es el contrato que el Estado ha hecho con los bancos. Si retiramos este dinero, los bancos tendrán dificultades", razonaba Fillon. Como segunda opción, "entonces se planteará la cuestión de entrar en su capital, eventualmente cambiar a sus dirigentes y controlar su estrategia".
El Estado francés ha establecido un fondo de 360.000 millones de euros para capitalizar el sector bancario, al tiempo que garantiza los nuevos préstamos que concedan hasta fin de 2009 por un periodo de cinco años. Los seis principales bancos de Francia ya han recibido hasta 10.500 millones de euros de este plan.
sábado, 1 de noviembre de 2008
Gobierno estudia un plan para facilitar el pago de hipotecas a desempleados
El Gobierno estudia un plan para facilitar el pago de las hipotecas a los desempleados, medida que ya ha trasladado a los interlocutores sociales -patronal y sindicatos mayoritarios-, confirmaron a EFE fuentes sindicales.
Según las fuentes, esta propuesta no se va a discutir en la mesa del diálogo social del mercado laboral, sino que, posiblemente, se analice en la de industria.
En principio, los sindicatos están dispuestos a apoyar esta medida, porque están muy "preocupados" por buscar fórmulas que solucionen el problema del "flujo del crédito de los bancos hacia las familias".
Trabajo ha entregado a los interlocutores sociales tres bloques de medidas, uno de ellos en relación con las políticas activas de fomento del empleo estable o la capitalización del desempleo para facilitar el trabajo autónomo.
En un segundo bloque se incluyen materias relacionadas con la política industrial y energética que en principio estaba previsto que se discutiría en la reunión del próximo lunes, pero que se ha aplazado a otra fecha aún sin confirmar, y el tercero, de apoyo a las familias.
En este tercer bloque se incluirían las medidas dirigidas a las familias afectadas por el paro o que han perdido capacidad para afrontar el pago de sus hipotecas.
Las mismas fuentes señalaron que el Gobierno formalizará sus propuestas en las diferentes mesas de diálogo relacionadas con cada materia.
Los diarios "El Economista" y "Público" avanzaron hoy la información con este plan del Gobierno, por el cual, el Ejecutivo favorecería la renegociación del 50 por ciento de las cuotas mensuales de las hipotecas de los parados con las entidades financieras por un tiempo prefijado.
El instrumento de garantía para la entidad financiera estaría relacionado, según lo publicado, con las prestaciones de desempleo a las que tengan derecho los parados.
Fuentes del Ministerio de Economía y Hacienda consultadas por EFE afirmaron que "no hay ninguna decisión tomada y todo lo publicado son especulaciones".
El Gobierno estudia un plan para facilitar el pago de las hipotecas a los desempleados, medida que ya ha trasladado a los interlocutores sociales -patronal y sindicatos mayoritarios-, confirmaron a EFE fuentes sindicales.
Según las fuentes, esta propuesta no se va a discutir en la mesa del diálogo social del mercado laboral, sino que, posiblemente, se analice en la de industria.
En principio, los sindicatos están dispuestos a apoyar esta medida, porque están muy "preocupados" por buscar fórmulas que solucionen el problema del "flujo del crédito de los bancos hacia las familias".
Trabajo ha entregado a los interlocutores sociales tres bloques de medidas, uno de ellos en relación con las políticas activas de fomento del empleo estable o la capitalización del desempleo para facilitar el trabajo autónomo.
En un segundo bloque se incluyen materias relacionadas con la política industrial y energética que en principio estaba previsto que se discutiría en la reunión del próximo lunes, pero que se ha aplazado a otra fecha aún sin confirmar, y el tercero, de apoyo a las familias.
En este tercer bloque se incluirían las medidas dirigidas a las familias afectadas por el paro o que han perdido capacidad para afrontar el pago de sus hipotecas.
Las mismas fuentes señalaron que el Gobierno formalizará sus propuestas en las diferentes mesas de diálogo relacionadas con cada materia.
Los diarios "El Economista" y "Público" avanzaron hoy la información con este plan del Gobierno, por el cual, el Ejecutivo favorecería la renegociación del 50 por ciento de las cuotas mensuales de las hipotecas de los parados con las entidades financieras por un tiempo prefijado.
El instrumento de garantía para la entidad financiera estaría relacionado, según lo publicado, con las prestaciones de desempleo a las que tengan derecho los parados.
Fuentes del Ministerio de Economía y Hacienda consultadas por EFE afirmaron que "no hay ninguna decisión tomada y todo lo publicado son especulaciones".
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