El Euribor baja en agosto al 5,323%, pero sigue encareciendo las hipotecas
El Euribor, el indicador más utilizado para calcular el interés de las hipotecas en España, rompió la tendencia alcista de los cinco meses previos al bajar en agosto siete centésimas con respecto a julio y cerrar en el 5,323 por ciento, si bien continúa encareciendo las hipotecas.
A pesar de esta moderación, el indicador continúa rozando máximos, ya que no ha logrado bajar del nivel del 5 por ciento que recuperó en junio de este año, por lo que aquellos que revisen su hipoteca en próximas fechas verán como su cuota se encarece unos 70 euros al mes o más de 800 euros al año.
Según datos del mercado, desde 1999, cuando comenzó a cotizar el Euribor, el indicador sólo ha estado en dos ocasiones, junio y julio de este año, por encima de la media alcanzada en agosto.
Respecto a julio, el referente hipotecario por excelencia ha perdido 0,07 puntos, pero desde agosto de 2007 -cuando estaba en el 4,661 por ciento- ha ganado 0,662 puntos, lo que provoca el encarecimiento de las hipotecas que, normalmente, tienen una renovación anual.
En agosto de 2007, la hipoteca media ascendía, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), a 170.808 euros, lo que con un plazo de amortización de 25 años y un diferencial del 0,5 por ciento se traducía en cuotas mensuales de 1.014,6 euros.
De este modo, aquellos que revisen anualmente su préstamo referenciado al euribor de agosto sufrirán una subida que elevará la cuota hasta los 1.081,8 euros, o lo que es lo mismo, los hipotecados pagarán 67,2 euros más al mes, lo que al año representa un "sobrecargo" de unos 806,4 euros.
El Euribor a 12 meses, el índice más utilizado por los bancos para prestar dinero a sus clientes, ha oscilado desde 1999 entre un mínimo de 2,014 por ciento y un máximo del 5,393 por ciento alcanzado el pasado julio.
Los expertos consultados por Efe coinciden en que pese a que la bajada de agosto no haya sido considerable, el dato marca el inicio de una tendencia a la baja en este indicador, que podría cerrar el año entre el 4,75 y el 5 por ciento.
Además, consideran necesario para esta bajada que las presiones inflacionistas no resurjan en los próximo meses, al tiempo que advierten de que será determinante la evolución del precio del petróleo y las decisiones sobre política monetaria que tome el Banco Central Europeo (BCE).
Los analistas creen que es más probable por parte del BCE una bajada de tipos de interés, actualmente en el 4,25 por ciento, que una subida, siempre que desaparezcan las presiones inflacionistas y persista la desaceleración económica en la zona euro.
No obstante, tanto Nuria Álvarez, de Renta 4, como Julián Benavente, de Capital Markets, aventuran que el presidente del organismo monetario, Jean Claude Trichet, no bajará los tipos en las próximas reuniones de este año.
domingo, 31 de agosto de 2008
sábado, 30 de agosto de 2008
El parón del consumo congela los créditos
Los préstamos personales han comenzado a resentirse de la crisis económica, con un brusco descenso de la demanda. Aun así, las entidades han renovado sus ofertas
El retorno de las vacaciones es una de las épocas más propicias para solicitar un préstamo personal con el que afrontar el regreso al cole y tapar los agujeros generados durante este periodo de asueto. Sin embargo, el temor a que la crisis económica termine por afectar al bolsillo de miles de españoles ha dejado congelada la demanda, no sólo de hipotecas sino también de los préstamos destinados a la compra de un coche, viajes y a la financiación de otro tipo de actividades de ocio.
Según los últimos datos del Banco de España, su volumen alcanzó el pasado junio los 233.407 millones de euros, lo que supone un incremento del 8,25% respecto a los meses anteriores. Una ralentización que ya se comenzó a gestar a finales de 2007. En este ejercicio, los créditos personales crecieron a un ritmo del 9,67%, frente al 17,21% del anterior.
'No es el momento de potenciar los créditos personales', aseguran fuentes de Banco Popular. En Caixa Galicia también reconocen que 'la coyuntura económica que estamos atravesando, con un incremento del paro, desconfianza de los consumidores y parón de sector de la construcción, ha hecho que la demanda de financiación al consumo se haya reducido en los últimos meses de manera considerable'.
Esta situación ha llevado a las entidades a adaptar su oferta al nuevo escenario, con la incorporación de facilidades en el pago de las cuotas, por ejemplo. Algunas entidades incluyen un periodo de carencia en los créditos, algo que hasta ahora se utilizaba como gancho en muchas hipotecas, o la posibilidad de que el cliente elija el día del mes en el que quiere abonar la cuota. Eso sí, con más motivo que en los créditos para la compra de vivienda, bancos y cajas han extremado ahora la cautela sobre la solvencia de cada uno de los solicitantes de un préstamo. Esta prudencia se debe a las previsiones de una escalada de la morosidad, ya que este tipo de créditos son los primeros en verse afectados por los impagos. De hecho, en el sector financiero se reconoce que la mora ya ha comenzado a dispararse en este segmento.
Pero el retraimiento de la demanda no ha impedido que algunas entidades decidan renovar sus ofertas. Y, en esta época, el producto estrella son los créditos para financiar los gastos del nuevo curso escolar. Caixa Galicia acaba de lanzar el Préstamo Vuelta al Cole, a un tipo de interés del 0% y una comisión de apertura es el 3%. La Caixa también tiene una campaña para septiembre (el Préstamo Estrella Exprés), a un interés del 0% y un plazo de devolución entre los tres y los diez meses. La comisión de apertura oscila entre el 2,25% y el 3%.
El tipo de interés de los créditos personales se ha elevado casi un punto en los últimos 12 meses, hasta el 10,75%
Otra modalidad que prolifera son los anticipos, diseñados en exclusiva para aquellos usuarios que tienen su nómina domiciliada en el banco. Se trata de préstamos de escasa cuantía y cuyos plazos de duración suelen ser inferiores a un año.
Los créditos bonificados, que reducen el tipo de interés de partida en función de los productos que se tienen contratado con el banco, son otra de las modalidades más recientes. Es el caso del Crédito Personal Bonificado de Banco Popular. Su tipo de interés es del 7% el primer año y para los siguientes se toma la media del aplicado en la UEM (actualmente el 8,97%). En esta entidad señalan que la actividad se ha ralentizado en los últimos meses. En su caso, el volumen de créditos personales creció en junio un 8,1% en tasa interanual, pero en los seis primeros meses del año el incremento fue prácticamente plano, del 0,5%.
El Préstamo 15-30-40, de Banesto, permite volver a disponer del capital que se haya amortizado e incluso ampliarlo, sin necesidad de realizar un nuevo contrato. El coste varía entre el 10,9% y el 12,3%, aunque los seis primeros meses el tipo es del 0%. Su plazo máximo de amortización es de 8 años.
De media, las entidades españolas cobran ahora un interés del 10,75%, un punto más que hace un año. Las ofertas más atractivas se pueden encontrar en internet, un canal que las entidades han potenciado en los últimos años por los menores costes que genera.
Pistas para pedir un préstamo
¿Tipo de interés fijo o variable?
La mayoría de los créditos personales son a tipo fijo, debido a su corta duración. Sin embargo, en los últimos meses muchas entidades han sacado al mercado también préstamos referenciados al euríbor más un diferencial. El cliente debe tener en cuenta cuáles son las expectativas sobre los tipos oficiales, ya que si contrata un producto con un interés variable y el precio del dinero sube, su factura se encarecerá. Las ofertas actuales rondan el 10% TAE.
¿Qué entidades financieras tienen las ofertas más baratas?
Las entidades especializadas en los denominados créditos rápidos exigen menos requisitos para conceder un préstamo, pero aplican unas tarifas mucho más elevadas. En la mayoría de los casos, supera el 20% de interés. La banca tradicional, además, permite ya solicitar financiación por otros canales alternativos a la oficina, como el teléfono o internet aunque es necesario ser cliente.
¿Qué comisiones me pueden cobrar?
Casi ninguna entidad cobra la comisión de estudio en este tipo de créditos. No ocurre lo mismo con la de apertura y la de cancelación anticipada. En el primer caso suele rondar entre el 1% y el 2%, aunque algunos bancos y cajas fijan un mínimo. Si se trata de un préstamo con un tipo de interés cero, como en los anticipos nómina que muchas entidades ofrecen, esta tarifa suele ser más alta.
¿Cuál es el importe mínimo y máximo que se puede solicitar?
El mínimo ronda los 3.000 euros (una cantidad inferior se puede pedir como adelanto de la nómina, sin prácticamente costes) y el máximo alcanza en algunos casos hasta los 60.000 euros. El tipo de interés variará precisamente en función del importe.
¿A qué plazo se dan los préstamos?
Existe un amplio abanico. Puede oscilar entre los seis meses si se trata de un anticipo y los diez años (Santander y BBVA cuentan con el Supercrédito y el Creditón a este plazo). Lo normal es que la media ronde un máximo de cinco años.
¿Cuándo hay que pagar la cuota?
Muchas entidades permiten elegir el día de cargo de la cuota mensual. Otras incluyen periodos de carencia, durante los cuales no se pagan intereses.
Fuente: Cinco Días
Los préstamos personales han comenzado a resentirse de la crisis económica, con un brusco descenso de la demanda. Aun así, las entidades han renovado sus ofertas
El retorno de las vacaciones es una de las épocas más propicias para solicitar un préstamo personal con el que afrontar el regreso al cole y tapar los agujeros generados durante este periodo de asueto. Sin embargo, el temor a que la crisis económica termine por afectar al bolsillo de miles de españoles ha dejado congelada la demanda, no sólo de hipotecas sino también de los préstamos destinados a la compra de un coche, viajes y a la financiación de otro tipo de actividades de ocio.
Según los últimos datos del Banco de España, su volumen alcanzó el pasado junio los 233.407 millones de euros, lo que supone un incremento del 8,25% respecto a los meses anteriores. Una ralentización que ya se comenzó a gestar a finales de 2007. En este ejercicio, los créditos personales crecieron a un ritmo del 9,67%, frente al 17,21% del anterior.
'No es el momento de potenciar los créditos personales', aseguran fuentes de Banco Popular. En Caixa Galicia también reconocen que 'la coyuntura económica que estamos atravesando, con un incremento del paro, desconfianza de los consumidores y parón de sector de la construcción, ha hecho que la demanda de financiación al consumo se haya reducido en los últimos meses de manera considerable'.
Esta situación ha llevado a las entidades a adaptar su oferta al nuevo escenario, con la incorporación de facilidades en el pago de las cuotas, por ejemplo. Algunas entidades incluyen un periodo de carencia en los créditos, algo que hasta ahora se utilizaba como gancho en muchas hipotecas, o la posibilidad de que el cliente elija el día del mes en el que quiere abonar la cuota. Eso sí, con más motivo que en los créditos para la compra de vivienda, bancos y cajas han extremado ahora la cautela sobre la solvencia de cada uno de los solicitantes de un préstamo. Esta prudencia se debe a las previsiones de una escalada de la morosidad, ya que este tipo de créditos son los primeros en verse afectados por los impagos. De hecho, en el sector financiero se reconoce que la mora ya ha comenzado a dispararse en este segmento.
Pero el retraimiento de la demanda no ha impedido que algunas entidades decidan renovar sus ofertas. Y, en esta época, el producto estrella son los créditos para financiar los gastos del nuevo curso escolar. Caixa Galicia acaba de lanzar el Préstamo Vuelta al Cole, a un tipo de interés del 0% y una comisión de apertura es el 3%. La Caixa también tiene una campaña para septiembre (el Préstamo Estrella Exprés), a un interés del 0% y un plazo de devolución entre los tres y los diez meses. La comisión de apertura oscila entre el 2,25% y el 3%.
El tipo de interés de los créditos personales se ha elevado casi un punto en los últimos 12 meses, hasta el 10,75%
Otra modalidad que prolifera son los anticipos, diseñados en exclusiva para aquellos usuarios que tienen su nómina domiciliada en el banco. Se trata de préstamos de escasa cuantía y cuyos plazos de duración suelen ser inferiores a un año.
Los créditos bonificados, que reducen el tipo de interés de partida en función de los productos que se tienen contratado con el banco, son otra de las modalidades más recientes. Es el caso del Crédito Personal Bonificado de Banco Popular. Su tipo de interés es del 7% el primer año y para los siguientes se toma la media del aplicado en la UEM (actualmente el 8,97%). En esta entidad señalan que la actividad se ha ralentizado en los últimos meses. En su caso, el volumen de créditos personales creció en junio un 8,1% en tasa interanual, pero en los seis primeros meses del año el incremento fue prácticamente plano, del 0,5%.
El Préstamo 15-30-40, de Banesto, permite volver a disponer del capital que se haya amortizado e incluso ampliarlo, sin necesidad de realizar un nuevo contrato. El coste varía entre el 10,9% y el 12,3%, aunque los seis primeros meses el tipo es del 0%. Su plazo máximo de amortización es de 8 años.
De media, las entidades españolas cobran ahora un interés del 10,75%, un punto más que hace un año. Las ofertas más atractivas se pueden encontrar en internet, un canal que las entidades han potenciado en los últimos años por los menores costes que genera.
Pistas para pedir un préstamo
¿Tipo de interés fijo o variable?
La mayoría de los créditos personales son a tipo fijo, debido a su corta duración. Sin embargo, en los últimos meses muchas entidades han sacado al mercado también préstamos referenciados al euríbor más un diferencial. El cliente debe tener en cuenta cuáles son las expectativas sobre los tipos oficiales, ya que si contrata un producto con un interés variable y el precio del dinero sube, su factura se encarecerá. Las ofertas actuales rondan el 10% TAE.
¿Qué entidades financieras tienen las ofertas más baratas?
Las entidades especializadas en los denominados créditos rápidos exigen menos requisitos para conceder un préstamo, pero aplican unas tarifas mucho más elevadas. En la mayoría de los casos, supera el 20% de interés. La banca tradicional, además, permite ya solicitar financiación por otros canales alternativos a la oficina, como el teléfono o internet aunque es necesario ser cliente.
¿Qué comisiones me pueden cobrar?
Casi ninguna entidad cobra la comisión de estudio en este tipo de créditos. No ocurre lo mismo con la de apertura y la de cancelación anticipada. En el primer caso suele rondar entre el 1% y el 2%, aunque algunos bancos y cajas fijan un mínimo. Si se trata de un préstamo con un tipo de interés cero, como en los anticipos nómina que muchas entidades ofrecen, esta tarifa suele ser más alta.
¿Cuál es el importe mínimo y máximo que se puede solicitar?
El mínimo ronda los 3.000 euros (una cantidad inferior se puede pedir como adelanto de la nómina, sin prácticamente costes) y el máximo alcanza en algunos casos hasta los 60.000 euros. El tipo de interés variará precisamente en función del importe.
¿A qué plazo se dan los préstamos?
Existe un amplio abanico. Puede oscilar entre los seis meses si se trata de un anticipo y los diez años (Santander y BBVA cuentan con el Supercrédito y el Creditón a este plazo). Lo normal es que la media ronde un máximo de cinco años.
¿Cuándo hay que pagar la cuota?
Muchas entidades permiten elegir el día de cargo de la cuota mensual. Otras incluyen periodos de carencia, durante los cuales no se pagan intereses.
Fuente: Cinco Días
Las comunidades autónomas se lanzan al rescate de los promotores inmobiliarios
La Comunidad de Madrid, Castilla La-Mancha y Cataluña acaban de poner en marcha planes para reactivar el mercado de la vivienda y facilitar la compra de un piso a los ciudadanos.
No ha hecho falta esperar mucho. Tan solo que la crisis inmobiliaria empiece a dar muestras de su potencia para triturar empleos. Atrás quedó la voluntad del vicepresidente Solbes de que el sector purgase en solitario sus pecados. El terror se ha adueñado de los responsables públicos. Y las administraciones autonómicas se han embarcado en un proyecto tan ambicioso como polémico: salvar al inmobiliario.
En el último mes se han conocido los planes de socorro de la Comunidad de Madrid, Cataluña y Castilla La-Mancha. A éstos se suman los proyectos de Murcia, Baleares y Aragón en un sentido parecido. Según las declaraciones de sus responsables, el objetivo es “facilitar el acceso a la vivienda de los ciudadanos”, pero a nadie se le escapa que de camino se le va a echar una mano a los promotores.
“El sector de la construcción no son sólo los empresarios, sino miles y miles de trabajadores. Éso es lo que nos preocupa”, concede Julián Sánchez Pingarrón, consejero de Vivienda de Castilla La-Mancha.
A pesar de este fin común, los tres planes más recientes difieren mucho en su contenido, aunque todos han obtenido el beneplácito de la industria del ladrillo.
En el caso de Madrid y Cataluña, la idea es dar salida al stock de vivienda acumulado sin vender. En cambio, el plan de Castilla La-Mancha busca que se sigan construyendo inmuebles –para evitar más pérdida de empleo–, aunque más accesibles al bolsillo de todos los ciudadanos.
Madrid ha llegado a un acuerdo con los promotores y con las entidades financieras: ellos bajan hasta un 20% los precios y ellas dan créditos que antes no daban (alrededor de 3.500 millones de euros), “en condiciones preferentes”, tal y como afirma la consejera de Vivienda de la CAM, Ana Isabel Mariño.
En Cataluña, se establecen, igual que en Madrid, unos precios máximos para que el inmueble acceda al programa. Pero también un máximo de renta, que ronda los 46.000 euros brutos anuales, para que los ciudadanos puedan entrar en el mismo –ver gráfico–. El plan catalán cuenta además con créditos a interés fijo del 5,70%, –hasta 18 entidades financieras, entre ellas, las mayores del país, se han comprometido a ofrecerlos–. Asimismo, la Generalitat subvenciona con el 2% del precio la compra del inmueble y avala un crédito extraordinario del 20% del precio –no el principal, del 80%–.
Estas diferencias se explican, a ojos de Josep Donés, secretario de la federación catalana de la APCE –la patronal de constructores y promotores– porque Cataluña, a diferencia de Madrid, “no ha hecho casi nada de vivienda protegida (VPO) en los últimos años”.
El decreto catalán se asemeja a un nuevo tipo de VPO de precio medio, pero con la diferencia de que cualquier particular o promotor puede vender bajo ese paraguas, si cumple las condiciones de precio. En cambio, el acuerdo de Madrid intenta solucionar el problema del stock de los promotores, pactando una rebaja en el precio, aunque hay dudas de su viabilidad. “La CAM no acaba de darse cuenta de que el problema es de liquidez. En el acuerdo, nadie se compromete a nada”, indica Pedro Juez, profesor titular de Economía Aplicada de la UNED. La ventaja es su coste: cero euros; por 14.000 millones del plan de la Generalitat.
Caso distinto es el de Castilla La-Mancha, cuya estrategia se dirige a promociones que se construyan a partir de ahora. La Junta apuesta también por unos requisitos de precio y de renta, pero se reserva el derecho a incluir las promociones en el programa. Es decir, sólo entrarán las que la Junta estime “necesarias”, explica Sánchez.
Lo más llamativo de este último plan es que la Consejería se compromete a comprar aquellas viviendas que los promotores no puedan vender en el plazo de un año. “Pero vamos a analizar primero la demanda y luego firmaremos el convenio con el promotor. Puede que fallen uno o dos compradores en cada promoción, pero no más”, estima el consejero.
La Comunidad de Madrid, Castilla La-Mancha y Cataluña acaban de poner en marcha planes para reactivar el mercado de la vivienda y facilitar la compra de un piso a los ciudadanos.
No ha hecho falta esperar mucho. Tan solo que la crisis inmobiliaria empiece a dar muestras de su potencia para triturar empleos. Atrás quedó la voluntad del vicepresidente Solbes de que el sector purgase en solitario sus pecados. El terror se ha adueñado de los responsables públicos. Y las administraciones autonómicas se han embarcado en un proyecto tan ambicioso como polémico: salvar al inmobiliario.
En el último mes se han conocido los planes de socorro de la Comunidad de Madrid, Cataluña y Castilla La-Mancha. A éstos se suman los proyectos de Murcia, Baleares y Aragón en un sentido parecido. Según las declaraciones de sus responsables, el objetivo es “facilitar el acceso a la vivienda de los ciudadanos”, pero a nadie se le escapa que de camino se le va a echar una mano a los promotores.
“El sector de la construcción no son sólo los empresarios, sino miles y miles de trabajadores. Éso es lo que nos preocupa”, concede Julián Sánchez Pingarrón, consejero de Vivienda de Castilla La-Mancha.
A pesar de este fin común, los tres planes más recientes difieren mucho en su contenido, aunque todos han obtenido el beneplácito de la industria del ladrillo.
En el caso de Madrid y Cataluña, la idea es dar salida al stock de vivienda acumulado sin vender. En cambio, el plan de Castilla La-Mancha busca que se sigan construyendo inmuebles –para evitar más pérdida de empleo–, aunque más accesibles al bolsillo de todos los ciudadanos.
Madrid ha llegado a un acuerdo con los promotores y con las entidades financieras: ellos bajan hasta un 20% los precios y ellas dan créditos que antes no daban (alrededor de 3.500 millones de euros), “en condiciones preferentes”, tal y como afirma la consejera de Vivienda de la CAM, Ana Isabel Mariño.
En Cataluña, se establecen, igual que en Madrid, unos precios máximos para que el inmueble acceda al programa. Pero también un máximo de renta, que ronda los 46.000 euros brutos anuales, para que los ciudadanos puedan entrar en el mismo –ver gráfico–. El plan catalán cuenta además con créditos a interés fijo del 5,70%, –hasta 18 entidades financieras, entre ellas, las mayores del país, se han comprometido a ofrecerlos–. Asimismo, la Generalitat subvenciona con el 2% del precio la compra del inmueble y avala un crédito extraordinario del 20% del precio –no el principal, del 80%–.
Estas diferencias se explican, a ojos de Josep Donés, secretario de la federación catalana de la APCE –la patronal de constructores y promotores– porque Cataluña, a diferencia de Madrid, “no ha hecho casi nada de vivienda protegida (VPO) en los últimos años”.
El decreto catalán se asemeja a un nuevo tipo de VPO de precio medio, pero con la diferencia de que cualquier particular o promotor puede vender bajo ese paraguas, si cumple las condiciones de precio. En cambio, el acuerdo de Madrid intenta solucionar el problema del stock de los promotores, pactando una rebaja en el precio, aunque hay dudas de su viabilidad. “La CAM no acaba de darse cuenta de que el problema es de liquidez. En el acuerdo, nadie se compromete a nada”, indica Pedro Juez, profesor titular de Economía Aplicada de la UNED. La ventaja es su coste: cero euros; por 14.000 millones del plan de la Generalitat.
Caso distinto es el de Castilla La-Mancha, cuya estrategia se dirige a promociones que se construyan a partir de ahora. La Junta apuesta también por unos requisitos de precio y de renta, pero se reserva el derecho a incluir las promociones en el programa. Es decir, sólo entrarán las que la Junta estime “necesarias”, explica Sánchez.
Lo más llamativo de este último plan es que la Consejería se compromete a comprar aquellas viviendas que los promotores no puedan vender en el plazo de un año. “Pero vamos a analizar primero la demanda y luego firmaremos el convenio con el promotor. Puede que fallen uno o dos compradores en cada promoción, pero no más”, estima el consejero.
viernes, 29 de agosto de 2008
Arenas propone que la Junta avale créditos para viviendas y rebaje los impuestos
Javier Arenas ha comenzado el nuevo curso político enseñando sus cartas: centrará su política en buscar medidas contra la crisis económica y mejorar las políticas sociales. El presidente del PP en Andalucía propuso ayer, en Vélez Málaga, crear un fondo compensatorio de hipotecas para atender las dificultades de los jóvenes, las familias, los colectivos más desfavorecidos y las pequeñas empresas.
El dirigente popular propondrá que el Gobierno andaluz avale ante las entidades de créditos a las personas que pidan préstamos para una vivienda de protección oficial. O, en todo caso, que se rebajen los impuestos para aliviar la factura fiscal de las familias. Estas propuestas no son nuevas,
Ante un centenar de militantes, simpatizantes y altos cargos provinciales y regionales, Arenas se propuso como el remedio ante la crisis. "Mi partido es el único capacitado para salir de una situación como la actual, ya que somos especialistas en combatirla. El PSOE es experto en vivir con las crisis", dijo.
El recorte en el gasto social, que afecta a los más desfavorecidos, en su opinión, ha conllevado que los médicos y enfermeros "cobren la mitad" que en otras partes del país, o que se intente reducir la plantilla de Primaria en los colegios y hasta haya una Ley de Dependencia, sacada adelante por el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero, "sin financiar".
"No puede ser que las familias se aprieten el cinturón y la Junta esté navegando en la opulencia y el despilfarro", añadió, y puso como ejemplos las grandes inversiones en publicidad o en consejerías a las que no se les ha sacado el rendimiento deseado.
Debe contenerse el gasto, para Arenas, en contratar a "menos altos cargos", lo que no impide "una mayor profesionalización en la administración". "Necesitamos mucha menos política. Los sueldos deben crecer el próximo año cero euros".
La defensa férrea de los derechos de los andaluces será otro de los ejes de su política: "No vamos a consentir que nadie nos discrimine porque orgullosamente hablamos andaluz y español. No hay españoles de primera y de segunda", aseguró.
Arenas dijo que la situación de los ayuntamientos malagueños es "terrible", ya que temen que con el nuevo reparto de ayudas se vean obligados a dedicar parte de su presupuesto a las competencias de la Junta. Afirmó que denunciará durante este nuevo ciclo la situación "penosa" que vive la política municipal, que navegan "en la miseria y en una profunda austeridad".
Arenas dijo esperar que el XII Congreso del PP-A, que se celebrará en Córdoba los próximos 19, 20 y 21 de septiembre, sea "el más abierto, participativo y accesible de la historia de la política" en la región. "Se centrará en las dos preocupaciones de la gente: la economía y el paro", agregó. En un congreso en el que los andaluces podrán participar enviando sus propuestas a través de Internet, el PP se centrará, según su presidente, en buscar a los votantes "del centro". "Queremos estar cerca de aquellos que no estén en la derecha ni en la izquierda, sino en el centro político", ahondó, con un discurso muy parecido al que hizo en sus años de oposición el ex presidente del Gobierno José María Aznar.
Antonio Sanz, secretario general del PP, defendió a su líder frente al presidente de la Junta, Manuel Chaves, en su intervención. "Mientras que nosotros tenemos un motor engrasado, el del Gobierno está gripado y no funciona. Andalucía no necesita al presidente del paro como es Chaves, sino que ante la mayor crisis que hemos vivido, necesita al mejor ministro de empleo que ha tenido España: Javier Arenas", dijo.
El propio Arenas calificó el verano de "muy duro" y acusó al presidente andaluz de dimitir de sus funciones. De él dijo que "o está dormido, o está de vacaciones o está en las nubes", en referencia a que no haya visitado Málaga después de los atentados y que no estuviera presente en el homenaje a Blas Infante en Sevilla. "Ha negado la crisis durante meses y ha actuado con retraso y de forma insuficiente, sólo ha admitido que existe para no exigir el cobro de la deuda histórica", declaró.
Y, para finalizar, mostró su convicción de que gobernará Andalucía después de las próximas elecciones "con mucho esfuerzo y mucha calle". "Con un escaño más en cada provincia se producirá el mayor cambio económico y social posible", concluyó.
Javier Arenas ha comenzado el nuevo curso político enseñando sus cartas: centrará su política en buscar medidas contra la crisis económica y mejorar las políticas sociales. El presidente del PP en Andalucía propuso ayer, en Vélez Málaga, crear un fondo compensatorio de hipotecas para atender las dificultades de los jóvenes, las familias, los colectivos más desfavorecidos y las pequeñas empresas.
El dirigente popular propondrá que el Gobierno andaluz avale ante las entidades de créditos a las personas que pidan préstamos para una vivienda de protección oficial. O, en todo caso, que se rebajen los impuestos para aliviar la factura fiscal de las familias. Estas propuestas no son nuevas,
Ante un centenar de militantes, simpatizantes y altos cargos provinciales y regionales, Arenas se propuso como el remedio ante la crisis. "Mi partido es el único capacitado para salir de una situación como la actual, ya que somos especialistas en combatirla. El PSOE es experto en vivir con las crisis", dijo.
El recorte en el gasto social, que afecta a los más desfavorecidos, en su opinión, ha conllevado que los médicos y enfermeros "cobren la mitad" que en otras partes del país, o que se intente reducir la plantilla de Primaria en los colegios y hasta haya una Ley de Dependencia, sacada adelante por el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero, "sin financiar".
"No puede ser que las familias se aprieten el cinturón y la Junta esté navegando en la opulencia y el despilfarro", añadió, y puso como ejemplos las grandes inversiones en publicidad o en consejerías a las que no se les ha sacado el rendimiento deseado.
Debe contenerse el gasto, para Arenas, en contratar a "menos altos cargos", lo que no impide "una mayor profesionalización en la administración". "Necesitamos mucha menos política. Los sueldos deben crecer el próximo año cero euros".
La defensa férrea de los derechos de los andaluces será otro de los ejes de su política: "No vamos a consentir que nadie nos discrimine porque orgullosamente hablamos andaluz y español. No hay españoles de primera y de segunda", aseguró.
Arenas dijo que la situación de los ayuntamientos malagueños es "terrible", ya que temen que con el nuevo reparto de ayudas se vean obligados a dedicar parte de su presupuesto a las competencias de la Junta. Afirmó que denunciará durante este nuevo ciclo la situación "penosa" que vive la política municipal, que navegan "en la miseria y en una profunda austeridad".
Arenas dijo esperar que el XII Congreso del PP-A, que se celebrará en Córdoba los próximos 19, 20 y 21 de septiembre, sea "el más abierto, participativo y accesible de la historia de la política" en la región. "Se centrará en las dos preocupaciones de la gente: la economía y el paro", agregó. En un congreso en el que los andaluces podrán participar enviando sus propuestas a través de Internet, el PP se centrará, según su presidente, en buscar a los votantes "del centro". "Queremos estar cerca de aquellos que no estén en la derecha ni en la izquierda, sino en el centro político", ahondó, con un discurso muy parecido al que hizo en sus años de oposición el ex presidente del Gobierno José María Aznar.
Antonio Sanz, secretario general del PP, defendió a su líder frente al presidente de la Junta, Manuel Chaves, en su intervención. "Mientras que nosotros tenemos un motor engrasado, el del Gobierno está gripado y no funciona. Andalucía no necesita al presidente del paro como es Chaves, sino que ante la mayor crisis que hemos vivido, necesita al mejor ministro de empleo que ha tenido España: Javier Arenas", dijo.
El propio Arenas calificó el verano de "muy duro" y acusó al presidente andaluz de dimitir de sus funciones. De él dijo que "o está dormido, o está de vacaciones o está en las nubes", en referencia a que no haya visitado Málaga después de los atentados y que no estuviera presente en el homenaje a Blas Infante en Sevilla. "Ha negado la crisis durante meses y ha actuado con retraso y de forma insuficiente, sólo ha admitido que existe para no exigir el cobro de la deuda histórica", declaró.
Y, para finalizar, mostró su convicción de que gobernará Andalucía después de las próximas elecciones "con mucho esfuerzo y mucha calle". "Con un escaño más en cada provincia se producirá el mayor cambio económico y social posible", concluyó.
jueves, 28 de agosto de 2008
Los bancos españoles ganan 9.712 millones pero reducen un 1,15% sus beneficios
Los bancos españoles cerraron el primer semestre del año con un beneficio neto de 9.712 millones de euros, lo que supone un descenso del 1,15% respecto al mismo periodo del año anterior, según los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB).
Desde la patronal bancaria explicaron que esta bajada de los beneficios supone la primera caída semestral desde la primera mitad de 2002 y es consecuencia del "mayor esfuerzo" en dotaciones para insolvencias y provisiones, unido a unos menores resultados extraordinarios.
Los datos de la AEB muestran que todos los márgenes de la cuenta de pérdidas y ganancias consolidadas registran aumentos por encima del 10%, si bien destaca la evolución del margen de intermediación, lo que conocemos como comisiones, que alcanzó los 2.550 millones de euros, tras crecer un 16,5%.
Mientras, el margen de explotación creció un 15,2% en el primer semestre del año hasta los 18.549 millones de euros.
La patronal señala que "esta mejoría es íntegramente absorbida" por las mayores provisiones por insolvencias de créditos (aumentaron un 62%) y por los menores beneficios extraordinarios, que representaron 574 millones de euros menos por el descenso en ventas de inmuebles y participaciones.
Los créditos al cliente ya superan los 1,2 billones de euros, con un ritmo de crecimiento del 7,5% anual y presenta una morosidad estimada del 1,4%, con unos fondos de cobertura que suponen el 140% de los créditos dudosos.
Por su parte, los depósitos de clientes crecieron un 7,4%, mientras que el patrimonio neto consolidado, 108.027 millones de euros a 30 de junio, creció un 12%.
Los bancos españoles cerraron el primer semestre del año con un beneficio neto de 9.712 millones de euros, lo que supone un descenso del 1,15% respecto al mismo periodo del año anterior, según los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB).
Desde la patronal bancaria explicaron que esta bajada de los beneficios supone la primera caída semestral desde la primera mitad de 2002 y es consecuencia del "mayor esfuerzo" en dotaciones para insolvencias y provisiones, unido a unos menores resultados extraordinarios.
Los datos de la AEB muestran que todos los márgenes de la cuenta de pérdidas y ganancias consolidadas registran aumentos por encima del 10%, si bien destaca la evolución del margen de intermediación, lo que conocemos como comisiones, que alcanzó los 2.550 millones de euros, tras crecer un 16,5%.
Mientras, el margen de explotación creció un 15,2% en el primer semestre del año hasta los 18.549 millones de euros.
La patronal señala que "esta mejoría es íntegramente absorbida" por las mayores provisiones por insolvencias de créditos (aumentaron un 62%) y por los menores beneficios extraordinarios, que representaron 574 millones de euros menos por el descenso en ventas de inmuebles y participaciones.
Los créditos al cliente ya superan los 1,2 billones de euros, con un ritmo de crecimiento del 7,5% anual y presenta una morosidad estimada del 1,4%, con unos fondos de cobertura que suponen el 140% de los créditos dudosos.
Por su parte, los depósitos de clientes crecieron un 7,4%, mientras que el patrimonio neto consolidado, 108.027 millones de euros a 30 de junio, creció un 12%.
El Ibex gira hacia el positivo animado por las peticiones de hipotecas en EE.UU.
Las principales bolsas europeas han protagonizado una jornada con caminos muy diferenciados. Así, mientras la bolsa española, junto a la británica y la italiana han cerrado con subidas, mientras los mercados franceses y los alemanes han terminado con ligeros retrocesos. El Ibex 35 ha cerrado en los 11.479,60 puntos, tras anotarse un 0,52% de subida.
La jornada ha comenzado con mal pie en nuestro país pues se confirmaba el mínimo crecimiento registrado por la economía española en el segundo trimestre del año. El PIB crecía un 0,1%, lo que siembra dudas e incertidumbres sobre la llegada de la tan temida recesión, una posibilidad apuntada por diversas fuentes; la última, la firma Standard and Poor´s que manifiesta en su último informe que España esta “abocada” a la recesión.
Así, la mañana se tenía de color rojo por el efecto del petróleo. El oro negro recogía con subidas los temores del huracán Gustav que amenaza el Golfo de México. Algunas fuentes califican este huracán como el más fuerte desde el Katrina y ya se han producido las primeras evacuaciones de trabajadores. Ya por la tarde, y coincidiendo con unos inventarios peores de lo previsto, el crudo tipo brent, el de referencia en Europa, incrementaba sus subidas. Al cierre de los mercados españoles se compra en 115,95 dólares por barril, sumando un 1,15%.
También afectaba a los mercados el sector de la construcción tras conocerse que la inmobiliaria británica Taylor Wimpey encajaba en el primer semestre del año pérdidas por importe superior a 1.700 millones de euros por la caída del valor de sus solares y las menores ventas registradas en los últimos meses. La empresa ha caído cerca de siete puntos porcentuales en la bolsa británica.
Ya por la tarde, los datos en Estados Unidos acudían al rescate de los mercados europeos. Las peticiones de bienes duraderos y las solicitudes de hipoteca, mejoraban las previsiones y provocaban las subidas en el viejo continente. Hay que destacar también el dato de inflación conocido en Alemania, y que refleja una caída en agosto de un 0,3% en los precios de la locomotora europea. El bono alemán a diez años reaccionaba inmediatamente recuperando la rentabilidad pérdida en las últimas jornadas, para subir un 1,5% y ofrecer a los inversores un 4,176%.
De vuelta al mercado español, Iberdrola ha dado la nota al cierre de la sesión. La eléctrica ha cerrado suspendida de cotización tras conocerse que el órgano regulador de la competencia del Estado de Nueva York, ha aplazado al 3 de septiembre la decisión sobre la compra de Energy East. Iberdrola deberá esperar al menos una semana para conocer si puede entrar en el mercado estadounidense. La eléctrica ha ganado un 0,74%.
En lo que respecta al resto de valores, Bankinter y Repsol son los mejores del selectivo (con subidas superiores al 2,5%), mientras que Inditex es, de forma destacada el más castigado, 2,73%. Ya en el seno del mercado continuo, Indo suma más de un 20% y recupera los niveles a los que cotizaba antes de la ampliación de capital, mientras que Jazztel es el peor valor de la bolsa española. En otros mercados, el euro ha roto una racha de tres jornadas consecutivas de pérdidas frente al dólar y se cambia por 1,471.
Las principales bolsas europeas han protagonizado una jornada con caminos muy diferenciados. Así, mientras la bolsa española, junto a la británica y la italiana han cerrado con subidas, mientras los mercados franceses y los alemanes han terminado con ligeros retrocesos. El Ibex 35 ha cerrado en los 11.479,60 puntos, tras anotarse un 0,52% de subida.
La jornada ha comenzado con mal pie en nuestro país pues se confirmaba el mínimo crecimiento registrado por la economía española en el segundo trimestre del año. El PIB crecía un 0,1%, lo que siembra dudas e incertidumbres sobre la llegada de la tan temida recesión, una posibilidad apuntada por diversas fuentes; la última, la firma Standard and Poor´s que manifiesta en su último informe que España esta “abocada” a la recesión.
Así, la mañana se tenía de color rojo por el efecto del petróleo. El oro negro recogía con subidas los temores del huracán Gustav que amenaza el Golfo de México. Algunas fuentes califican este huracán como el más fuerte desde el Katrina y ya se han producido las primeras evacuaciones de trabajadores. Ya por la tarde, y coincidiendo con unos inventarios peores de lo previsto, el crudo tipo brent, el de referencia en Europa, incrementaba sus subidas. Al cierre de los mercados españoles se compra en 115,95 dólares por barril, sumando un 1,15%.
También afectaba a los mercados el sector de la construcción tras conocerse que la inmobiliaria británica Taylor Wimpey encajaba en el primer semestre del año pérdidas por importe superior a 1.700 millones de euros por la caída del valor de sus solares y las menores ventas registradas en los últimos meses. La empresa ha caído cerca de siete puntos porcentuales en la bolsa británica.
Ya por la tarde, los datos en Estados Unidos acudían al rescate de los mercados europeos. Las peticiones de bienes duraderos y las solicitudes de hipoteca, mejoraban las previsiones y provocaban las subidas en el viejo continente. Hay que destacar también el dato de inflación conocido en Alemania, y que refleja una caída en agosto de un 0,3% en los precios de la locomotora europea. El bono alemán a diez años reaccionaba inmediatamente recuperando la rentabilidad pérdida en las últimas jornadas, para subir un 1,5% y ofrecer a los inversores un 4,176%.
De vuelta al mercado español, Iberdrola ha dado la nota al cierre de la sesión. La eléctrica ha cerrado suspendida de cotización tras conocerse que el órgano regulador de la competencia del Estado de Nueva York, ha aplazado al 3 de septiembre la decisión sobre la compra de Energy East. Iberdrola deberá esperar al menos una semana para conocer si puede entrar en el mercado estadounidense. La eléctrica ha ganado un 0,74%.
En lo que respecta al resto de valores, Bankinter y Repsol son los mejores del selectivo (con subidas superiores al 2,5%), mientras que Inditex es, de forma destacada el más castigado, 2,73%. Ya en el seno del mercado continuo, Indo suma más de un 20% y recupera los niveles a los que cotizaba antes de la ampliación de capital, mientras que Jazztel es el peor valor de la bolsa española. En otros mercados, el euro ha roto una racha de tres jornadas consecutivas de pérdidas frente al dólar y se cambia por 1,471.
miércoles, 27 de agosto de 2008
Los créditos para vivienda crecen un 8,2% en junio, la tasa más baja desde 1995
Los créditos concedidos por las entidades financieras a las familias residentes en España para la adquisición de una vivienda crecieron un 8,2% en junio, la tasa más baja desde 1995 y la mitad que hace un año, hasta alcanzar un importe de 666.200 millones de euros, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.
Este dato confirma la ralentización que sufre el sector como consecuencia de varios factores, entre ellos, el elevado precio que ha alcanzado la vivienda en el mercado, los altos tipos de interés y la falta de liquidez de las entidades tras el estallido de la crisis 'subprime'.
A pesar de que la desaceleración se ha hecho más patente en el último año, el descenso de los créditos ha sido progresivo desde noviembre de 2005, ya que desde entonces la financiación no han dejado de descender, pasando del 25% en esa fecha al 8,5% en junio de este año.
La tasa de crecimiento de junio es, por tanto, la más baja registrada en trece años y en lo que va de año acumula un descenso de casi cinco puntos porcentuales. En concreto, la concesión de créditos creció en enero a un ritmo del 12,9%; un 12,5% en febrero; un 11,4% en marzo; un 10,8% en abril y un 10,2% en mayo.
Pero no sólo han descendido los créditos concedidos de manera específica para la compra de una vivienda, las entidades han reducido la financiación a las familias y empresas en general. Así, el total de préstamos concedidos a las familias ascendió en junio a 907.680 millones de euros, un 8,5% más que en junio de 2007, pero la mitad de lo que crecieron en junio de 2007 respecto a junio de 2006, cuando se elevaron un 16,4%.
La financiación a empresas también moderó su ritmo de crecimiento, aunque hasta junio se incrementó a un mayor ritmo que los créditos para vivienda. En concreto, las entidades concedieron 1,2 billones de euros en préstamos, un 11,2% más respecto a junio de 2007, la tasa más baja desde mayo de 1998, cuando creció a ritmos del 10,9%, y la mitad que en junio de 2007, cuando se incrementó un 24% en relación a 2006.
Asimismo, el crecimiento de financiación al sector privado también descendió en junio hasta el 8,6%, con un total de 2,4 billones de euros, la más baja desde noviembre de 1996, mes en el que se incrementó un 7,76%.
Las cajas y bancos insisten en restar importancia a la reducción de los créditos y en desmarcarla de la crisis económica y de la falta de liquidez que atraviesa el sistema financiero, ya que, según explican, es consecuencia de la adaptación que está sufriendo el sector de la construcción.
En concreto, tanto el presidente de la la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, como de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, subrayan que el crecimiento del crédito a ritmos del 20% era "insostenible", y que deberá hacerlo al mismo nivel que el PIB nominal, sobre el 5%, para que la economía se estabilice y vuelva a la normalidad.
Los créditos concedidos por las entidades financieras a las familias residentes en España para la adquisición de una vivienda crecieron un 8,2% en junio, la tasa más baja desde 1995 y la mitad que hace un año, hasta alcanzar un importe de 666.200 millones de euros, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.
Este dato confirma la ralentización que sufre el sector como consecuencia de varios factores, entre ellos, el elevado precio que ha alcanzado la vivienda en el mercado, los altos tipos de interés y la falta de liquidez de las entidades tras el estallido de la crisis 'subprime'.
A pesar de que la desaceleración se ha hecho más patente en el último año, el descenso de los créditos ha sido progresivo desde noviembre de 2005, ya que desde entonces la financiación no han dejado de descender, pasando del 25% en esa fecha al 8,5% en junio de este año.
La tasa de crecimiento de junio es, por tanto, la más baja registrada en trece años y en lo que va de año acumula un descenso de casi cinco puntos porcentuales. En concreto, la concesión de créditos creció en enero a un ritmo del 12,9%; un 12,5% en febrero; un 11,4% en marzo; un 10,8% en abril y un 10,2% en mayo.
Pero no sólo han descendido los créditos concedidos de manera específica para la compra de una vivienda, las entidades han reducido la financiación a las familias y empresas en general. Así, el total de préstamos concedidos a las familias ascendió en junio a 907.680 millones de euros, un 8,5% más que en junio de 2007, pero la mitad de lo que crecieron en junio de 2007 respecto a junio de 2006, cuando se elevaron un 16,4%.
La financiación a empresas también moderó su ritmo de crecimiento, aunque hasta junio se incrementó a un mayor ritmo que los créditos para vivienda. En concreto, las entidades concedieron 1,2 billones de euros en préstamos, un 11,2% más respecto a junio de 2007, la tasa más baja desde mayo de 1998, cuando creció a ritmos del 10,9%, y la mitad que en junio de 2007, cuando se incrementó un 24% en relación a 2006.
Asimismo, el crecimiento de financiación al sector privado también descendió en junio hasta el 8,6%, con un total de 2,4 billones de euros, la más baja desde noviembre de 1996, mes en el que se incrementó un 7,76%.
Las cajas y bancos insisten en restar importancia a la reducción de los créditos y en desmarcarla de la crisis económica y de la falta de liquidez que atraviesa el sistema financiero, ya que, según explican, es consecuencia de la adaptación que está sufriendo el sector de la construcción.
En concreto, tanto el presidente de la la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, como de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, subrayan que el crecimiento del crédito a ritmos del 20% era "insostenible", y que deberá hacerlo al mismo nivel que el PIB nominal, sobre el 5%, para que la economía se estabilice y vuelva a la normalidad.
martes, 26 de agosto de 2008
Oferta aún escasa en los créditos para la vuelta al cole
Uniforme, libros, material didáctico, ropa y calzado deportivo... Las necesidades de los escolares aumentan cada año, así como el precio de todo lo necesario para el nuevo curso; por ello, no resulta extraño que un gran número de familias -más aún en tiempos de crisis- recurra a la contratación de préstamos que les ayuden a superar esta particular "cuesta", la de septiembre. Aunque la oferta específica destinada a sufragar estos gastos es aún escasa, se ha incrementado con respecto a anteriores ejercicios, e incluso se han creado créditos sin ningún tipo de interés.
La oferta de productos crediticios destinados a financiar la "vuelta al cole" está en franca minoría con respecto a los préstamos que bancos y cajas de ahorros proporcionan a otros segmentos del sector educativo, ya sea la formación universitaria, masters, cursos de idiomas o de postgrado. La mayoría de estos préstamos ofrece un importe de entre 90 y 15.000 euros con un plazo de amortización de entre nueve meses y cinco años, en función del producto y de la cantidad solicitada. Además, las comisiones que contemplan son menores que en otros productos crediticios, y aplican un interés de entre el 6% y el 7%, aunque algunas entidades han diseñado préstamos con interés 0%.
La mejor opción para suscribir uno de estos créditos sin equivocarse es compararlos y analizar qué ventajas ofrecen sin olvidar los plazos de amortización y un importante detalle: las comisiones, que pueden encarecer un producto entre un 0,5% y 1,5% sobre el total de la operación. Aunque se pueden suscribir créditos de tipo general, esta opción es menos aconsejable porque implica un incremento en los tipos de interés de entre el 2% y 4%.
La oferta de créditos para sufragar el regreso a las aulas es aún escasa, no obstante, destacan los siguientes:
• La Caja de Ahorros de la Inmaculada es la entidad que más ha cuidado el diseño de estos productos a través de dos modalidades. Por un lado, el "Credicolegio", destinado para sufragar los gastos extraordinarios derivados del curso escolar: uniformes, matrículas, material escolar y deportivo, etc., y que se puede afrontar a través de varias mensualidades como fórmula de financiación. El importe del crédito en este caso alcanza un máximo de 3.000 euros, y tiene un mínimo de 90 euros. La amortización se realiza mediante pagos mensuales, entre tres y nueve meses.
La otra propuesta de la entidad aragonesa es la denominada "Préstamo Vuelta al cole", que también financia los gastos relacionados con el inicio del nuevo curso escolar. Se diferencia del anterior en que es más generoso en el capital aportado (desde 3.000 hasta 9.000 euros) y tiene un plazo de amortización que alcanza los cinco años, aplicando un tipo de interés fijo del 6% nominal, y cuotas mensuales constantes. Entre los requisitos que deben cumplir quienes lo suscriban está la contratación de un seguro de amortización.
• La oferta de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, otra de las entidades que comercializan estos préstamos, se ha cristalizado en el "Crediestudios", cuya principal aportación es que no se aplica ningún interés, es decir es equivalente al 0%, por un importe máximo de 3.600 euros que se pueden devolver hasta en nueve meses. Otro punto fuerte de este crédito es que la única comisión que aplica a sus suscriptores es la de estudio, que es del 1%.
• Otra fórmula para financiar la vuelta al colegio es la desarrollada por CajaSol bajo el nombre de "Crédito Escolar", pensado especialmente para afrontar una vuelta a las aulas cargada de gastos extras. Es una línea de financiación con condiciones de pago muy determinadas y un tipo de interés en consonancia con los que marca la competencia. De esta manera, con el "Crédito Escolar" se financia la matrícula de estudios, material informático, libros, uniformes...
• Caja España dispone desde hace tiempo del "Préstamo Estudio", en la misma línea que los anteriores, y caracterizado por financiar cualquier tipo de servicio que tenga por objeto esta actividad. Su límite máximo es de 15.000 euros, uno de los más elevados que ofrece el mercado, y se dispone de un plazo de amortización de hasta tres años, con una carencia de amortización de hasta un año.
Créditos blandos
Los créditos para financiar el regreso al colegio se asemejan a los créditos blandos que las entidades financieras ofrecen a los sectores más sensibles de la sociedad y con menos recursos económicos. Son préstamos que se suelen suscribir en condiciones preferentes y, en el peor de los escenarios, se les aplica un tipo de interés que no supera el 7% -en el mejor, tienen interés 0%.
Para contratarlos no se exige ningún requisito especial, salvo la suscripción de un seguro de amortización en algún caso concreto, lo que los convierte en un producto bastante accesible para las economías familiares, sobre todo en relación con otros productos crediticios relacionados con otros ámbitos de la formación educativa que pueden llegar hasta los 60.000 euros, y que tienen un mayor coste debido al tipo de interés aplicado.
Uniforme, libros, material didáctico, ropa y calzado deportivo... Las necesidades de los escolares aumentan cada año, así como el precio de todo lo necesario para el nuevo curso; por ello, no resulta extraño que un gran número de familias -más aún en tiempos de crisis- recurra a la contratación de préstamos que les ayuden a superar esta particular "cuesta", la de septiembre. Aunque la oferta específica destinada a sufragar estos gastos es aún escasa, se ha incrementado con respecto a anteriores ejercicios, e incluso se han creado créditos sin ningún tipo de interés.
La oferta de productos crediticios destinados a financiar la "vuelta al cole" está en franca minoría con respecto a los préstamos que bancos y cajas de ahorros proporcionan a otros segmentos del sector educativo, ya sea la formación universitaria, masters, cursos de idiomas o de postgrado. La mayoría de estos préstamos ofrece un importe de entre 90 y 15.000 euros con un plazo de amortización de entre nueve meses y cinco años, en función del producto y de la cantidad solicitada. Además, las comisiones que contemplan son menores que en otros productos crediticios, y aplican un interés de entre el 6% y el 7%, aunque algunas entidades han diseñado préstamos con interés 0%.
La mejor opción para suscribir uno de estos créditos sin equivocarse es compararlos y analizar qué ventajas ofrecen sin olvidar los plazos de amortización y un importante detalle: las comisiones, que pueden encarecer un producto entre un 0,5% y 1,5% sobre el total de la operación. Aunque se pueden suscribir créditos de tipo general, esta opción es menos aconsejable porque implica un incremento en los tipos de interés de entre el 2% y 4%.
La oferta de créditos para sufragar el regreso a las aulas es aún escasa, no obstante, destacan los siguientes:
• La Caja de Ahorros de la Inmaculada es la entidad que más ha cuidado el diseño de estos productos a través de dos modalidades. Por un lado, el "Credicolegio", destinado para sufragar los gastos extraordinarios derivados del curso escolar: uniformes, matrículas, material escolar y deportivo, etc., y que se puede afrontar a través de varias mensualidades como fórmula de financiación. El importe del crédito en este caso alcanza un máximo de 3.000 euros, y tiene un mínimo de 90 euros. La amortización se realiza mediante pagos mensuales, entre tres y nueve meses.
La otra propuesta de la entidad aragonesa es la denominada "Préstamo Vuelta al cole", que también financia los gastos relacionados con el inicio del nuevo curso escolar. Se diferencia del anterior en que es más generoso en el capital aportado (desde 3.000 hasta 9.000 euros) y tiene un plazo de amortización que alcanza los cinco años, aplicando un tipo de interés fijo del 6% nominal, y cuotas mensuales constantes. Entre los requisitos que deben cumplir quienes lo suscriban está la contratación de un seguro de amortización.
• La oferta de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, otra de las entidades que comercializan estos préstamos, se ha cristalizado en el "Crediestudios", cuya principal aportación es que no se aplica ningún interés, es decir es equivalente al 0%, por un importe máximo de 3.600 euros que se pueden devolver hasta en nueve meses. Otro punto fuerte de este crédito es que la única comisión que aplica a sus suscriptores es la de estudio, que es del 1%.
• Otra fórmula para financiar la vuelta al colegio es la desarrollada por CajaSol bajo el nombre de "Crédito Escolar", pensado especialmente para afrontar una vuelta a las aulas cargada de gastos extras. Es una línea de financiación con condiciones de pago muy determinadas y un tipo de interés en consonancia con los que marca la competencia. De esta manera, con el "Crédito Escolar" se financia la matrícula de estudios, material informático, libros, uniformes...
• Caja España dispone desde hace tiempo del "Préstamo Estudio", en la misma línea que los anteriores, y caracterizado por financiar cualquier tipo de servicio que tenga por objeto esta actividad. Su límite máximo es de 15.000 euros, uno de los más elevados que ofrece el mercado, y se dispone de un plazo de amortización de hasta tres años, con una carencia de amortización de hasta un año.
Créditos blandos
Los créditos para financiar el regreso al colegio se asemejan a los créditos blandos que las entidades financieras ofrecen a los sectores más sensibles de la sociedad y con menos recursos económicos. Son préstamos que se suelen suscribir en condiciones preferentes y, en el peor de los escenarios, se les aplica un tipo de interés que no supera el 7% -en el mejor, tienen interés 0%.
Para contratarlos no se exige ningún requisito especial, salvo la suscripción de un seguro de amortización en algún caso concreto, lo que los convierte en un producto bastante accesible para las economías familiares, sobre todo en relación con otros productos crediticios relacionados con otros ámbitos de la formación educativa que pueden llegar hasta los 60.000 euros, y que tienen un mayor coste debido al tipo de interés aplicado.
domingo, 24 de agosto de 2008
El crédito hipotecario utilizado para fines distintos de la compra de vivienda aumentó un 25% hasta marzo
El saldo de los préstamos con garantía hipotecaria concedidos por las entidades financieras a los hogares españoles que no tuvieron como destino la compra de una vivienda aumentó un 25% al cierre del primer trimestre, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.
En concreto, el importe acumulado alcanzó al terminar marzo los 42.366 millones de euros, frente a los 33.871 millones de euros que se registraron en el mismo periodo del año anterior.
Estos datos contrastan con el saldo acumulado al cierre de 2005, cuando las hipotecas que tuvieron como destino la compra de bienes diferentes a la vivienda sumaban 25.834 millones, lo que supone que el volumen ha aumentado casi un 64% en poco más de dos años.
Este repunte también contrastan con el ritmo de crecimiento del crédito hipotecario total, que se ralentizó en el primer trimestre del año. De hecho, desde finales de 2007, el crédito se ha ido ralentizando mes a mes a un ritmo aproximado de un punto porcentual. En concreto, en noviembre de 2007 el crédito creció un 15,9% en relación a 2006, mientras que en diciembre se elevó un 14,9%; en enero, un 13,8%; en febrero, un 13,1%; en marzo, un 11,7%; en abril, un 11,1% y en mayo un 10%.
Además, la morosidad en este tipo de crédito también ha aumentado considerablemente, ya que ha pasado del 0,6% que suponía al cierre de 2005 al 1,36%.
En concreto, del saldo total de 42.366 millones de euros en créditos utilizados para fines diferentes a la adquisición de vivienda, un total de 579 millones de euros eran dudosos al cierre del primer trimestre.
Este tipo de préstamos utilizan como garantía la vivienda, pero se destinan a financiar otro tipo de productos que nada tienen que ver con el inmueble, como invertir en negocios, comprar un coche o financiar las vacaciones, informaron a europa Press en fuentes de las cajas de ahorro.
A este respecto, un portavoz de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros (Adicae) explicó a Europa Press que algunas familias optan por recargar la hipoteca de su vivienda para financiar bienes de consumo, una práctica que considera "no es de recibo".
En principio, esta fórmula puede parecer beneficiosa, porque se evitan los gastos de constitución de otro préstamo y el tipo de interés es más bajo que el de un crédito al consumo, pero "a la larga el consumidor acaba pagando más" y el banco le suele exigir un aval, con lo que no sólo compromete su vivienda, sino también la de quien le respalda.
Por ello, Adicae anima a las familias a "ejercer la cultura del crédito con responsabilidad" y no recargar la hipoteca, salvo que la relación entre ingresos y gastos sea desahogada. En caso contrario, esta fórmula no es "razonable", ya que se pone en juego la vivienda, algo que no ocurre de forma tan directa cuando no se abona la cuota de un préstamo al consumo.
El saldo de los préstamos con garantía hipotecaria concedidos por las entidades financieras a los hogares españoles que no tuvieron como destino la compra de una vivienda aumentó un 25% al cierre del primer trimestre, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.
En concreto, el importe acumulado alcanzó al terminar marzo los 42.366 millones de euros, frente a los 33.871 millones de euros que se registraron en el mismo periodo del año anterior.
Estos datos contrastan con el saldo acumulado al cierre de 2005, cuando las hipotecas que tuvieron como destino la compra de bienes diferentes a la vivienda sumaban 25.834 millones, lo que supone que el volumen ha aumentado casi un 64% en poco más de dos años.
Este repunte también contrastan con el ritmo de crecimiento del crédito hipotecario total, que se ralentizó en el primer trimestre del año. De hecho, desde finales de 2007, el crédito se ha ido ralentizando mes a mes a un ritmo aproximado de un punto porcentual. En concreto, en noviembre de 2007 el crédito creció un 15,9% en relación a 2006, mientras que en diciembre se elevó un 14,9%; en enero, un 13,8%; en febrero, un 13,1%; en marzo, un 11,7%; en abril, un 11,1% y en mayo un 10%.
Además, la morosidad en este tipo de crédito también ha aumentado considerablemente, ya que ha pasado del 0,6% que suponía al cierre de 2005 al 1,36%.
En concreto, del saldo total de 42.366 millones de euros en créditos utilizados para fines diferentes a la adquisición de vivienda, un total de 579 millones de euros eran dudosos al cierre del primer trimestre.
Este tipo de préstamos utilizan como garantía la vivienda, pero se destinan a financiar otro tipo de productos que nada tienen que ver con el inmueble, como invertir en negocios, comprar un coche o financiar las vacaciones, informaron a europa Press en fuentes de las cajas de ahorro.
A este respecto, un portavoz de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros (Adicae) explicó a Europa Press que algunas familias optan por recargar la hipoteca de su vivienda para financiar bienes de consumo, una práctica que considera "no es de recibo".
En principio, esta fórmula puede parecer beneficiosa, porque se evitan los gastos de constitución de otro préstamo y el tipo de interés es más bajo que el de un crédito al consumo, pero "a la larga el consumidor acaba pagando más" y el banco le suele exigir un aval, con lo que no sólo compromete su vivienda, sino también la de quien le respalda.
Por ello, Adicae anima a las familias a "ejercer la cultura del crédito con responsabilidad" y no recargar la hipoteca, salvo que la relación entre ingresos y gastos sea desahogada. En caso contrario, esta fórmula no es "razonable", ya que se pone en juego la vivienda, algo que no ocurre de forma tan directa cuando no se abona la cuota de un préstamo al consumo.
sábado, 23 de agosto de 2008
El colchón de provisiones de diez cajas ya no cubre todos sus activos dudosos
Casi un tercio de estas entidades han superado ya el 2% de morosidad, que es la previsión hecha oficialmente por la CECA para finales de este año. El deterioro en los impagos es más fuerte en las cajas que en los bancos.
El repunte de los impagos está haciendo mella en el colchón de provisiones que las cajas de ahorro habían acumulado para hacer frente al cambio de ciclo. Son ya una decena de entidades cuya ratio de cobertura ha bajado del 100%: es decir, que no cubren todos sus créditos morosos con provisiones.
El dato, que se consideraría normal en el resto de los sistemas financieros europeos, llama la atención en España, cuya banca ha gozado en los últimos años de coberturas muy por encima del 100%. Sin ir más lejos, al cierre de 2007, la cobertura de las cajas estaba en el 212%, lo que demuestra la rapidez con la que puede deteriorarse este indicador.
El presidente de la Ceca, Juan Ramón Quintás, estimó hace un mes que la morosidad de las cajas se situará ligeramente por encima del 2% este año y que podría llegar al 4% en 2009. Sin embargo, cuando se empiezan a conocer los datos del primer semestre de casi todas las cajas, surge la duda de que la estimación para este ejercicio podría haberse quedado corta. La ratio de morosidad del sector aún no se conoce (aunque varias cajas la han situado en el 1,89%), pero los datos individuales muestran que casi un tercio de estas entidades ya ha superado el 2% de impagados.
En concreto, de las 35 cajas que han informado sobre la evolución de este indicador al cierre del primer semestre, once tienen créditos impagados que superan el 2% de su cartera crediticia. Ninguno de los principales bancos cotizados ha alcanzado aún estas cotas, aunque el deterioro crediticio también les afecta de forma agresiva. La morosidad de los siete bancos analizados (ver gráfico) se elevó en promedio 55 puntos básicos, hasta el 1,15%.
Cabe destacar que varias cajas han visto afectado negativamente su dato del semestre por el concurso de acreedores de Martinsa Fadesa, que tiene una deuda de 4.000 millones con 45 entidades (entre cajas y bancos nacionales y extranjeros). Caixa Sabadell, por ejemplo, explicó a EXPANSIÓN que la fuerte subida de su morosidad, hasta el 3,24%, se debe en buena parte al concurso de la inmobiliaria y aseguró que, para septiembre, prevé reducir su ratio.
Caja España, que también presentó resultados el pasado jueves, y es la caja que, con un 3,9%, tiene más morosidad –entre las que han informado– revela que ha duplicado sus provisiones, incluyendo también una dotación prudencial de 23 millones. Sin embargo, no ha informado de su ratio de cobertura.
Entre las cajas más grandes, CAM es la que presenta el ratio de cobertura más bajo, con un 50,6%, seguido por Caixa Catalunya, con un 91,7%. En el lado opuesto, apenas seis cajas mantienen una morosidad inferior al 1%, y tan sólo cinco cuentan con una cobertura superior al 200%.
Hay que señalar que no todos los activos dudosos acaban transformándose en pérdidas para las entidades. Buena parte de la morosidad de los bancos y las cajas procede del segmento hipotecario (promotores y particulares), es decir de créditos que están cubiertos con garantía real, lo que implica que, en la peor de las hipótesis, la entidad podrá recuperar al menos parte de lo que prestó a través de la venta del activo.
También hay que tener en cuenta que los bancos y las cajas está centrando sus esfuerzos en potenciar la recuperación de morosos. Un crédito se clasifica como dudoso cuando tiene tres meses de retraso en el pago, y vuelve a salir del computo de la mora cuando el cliente regulariza la posición. Además, varias entidades han empezado a vender sus carteras de morosos: recuperan sólo una parte de lo que prestaron, así que pierden dinero, pero sacan los activos del cómputo de la mora.
Casi un tercio de estas entidades han superado ya el 2% de morosidad, que es la previsión hecha oficialmente por la CECA para finales de este año. El deterioro en los impagos es más fuerte en las cajas que en los bancos.
El repunte de los impagos está haciendo mella en el colchón de provisiones que las cajas de ahorro habían acumulado para hacer frente al cambio de ciclo. Son ya una decena de entidades cuya ratio de cobertura ha bajado del 100%: es decir, que no cubren todos sus créditos morosos con provisiones.
El dato, que se consideraría normal en el resto de los sistemas financieros europeos, llama la atención en España, cuya banca ha gozado en los últimos años de coberturas muy por encima del 100%. Sin ir más lejos, al cierre de 2007, la cobertura de las cajas estaba en el 212%, lo que demuestra la rapidez con la que puede deteriorarse este indicador.
El presidente de la Ceca, Juan Ramón Quintás, estimó hace un mes que la morosidad de las cajas se situará ligeramente por encima del 2% este año y que podría llegar al 4% en 2009. Sin embargo, cuando se empiezan a conocer los datos del primer semestre de casi todas las cajas, surge la duda de que la estimación para este ejercicio podría haberse quedado corta. La ratio de morosidad del sector aún no se conoce (aunque varias cajas la han situado en el 1,89%), pero los datos individuales muestran que casi un tercio de estas entidades ya ha superado el 2% de impagados.
En concreto, de las 35 cajas que han informado sobre la evolución de este indicador al cierre del primer semestre, once tienen créditos impagados que superan el 2% de su cartera crediticia. Ninguno de los principales bancos cotizados ha alcanzado aún estas cotas, aunque el deterioro crediticio también les afecta de forma agresiva. La morosidad de los siete bancos analizados (ver gráfico) se elevó en promedio 55 puntos básicos, hasta el 1,15%.
Cabe destacar que varias cajas han visto afectado negativamente su dato del semestre por el concurso de acreedores de Martinsa Fadesa, que tiene una deuda de 4.000 millones con 45 entidades (entre cajas y bancos nacionales y extranjeros). Caixa Sabadell, por ejemplo, explicó a EXPANSIÓN que la fuerte subida de su morosidad, hasta el 3,24%, se debe en buena parte al concurso de la inmobiliaria y aseguró que, para septiembre, prevé reducir su ratio.
Caja España, que también presentó resultados el pasado jueves, y es la caja que, con un 3,9%, tiene más morosidad –entre las que han informado– revela que ha duplicado sus provisiones, incluyendo también una dotación prudencial de 23 millones. Sin embargo, no ha informado de su ratio de cobertura.
Entre las cajas más grandes, CAM es la que presenta el ratio de cobertura más bajo, con un 50,6%, seguido por Caixa Catalunya, con un 91,7%. En el lado opuesto, apenas seis cajas mantienen una morosidad inferior al 1%, y tan sólo cinco cuentan con una cobertura superior al 200%.
Hay que señalar que no todos los activos dudosos acaban transformándose en pérdidas para las entidades. Buena parte de la morosidad de los bancos y las cajas procede del segmento hipotecario (promotores y particulares), es decir de créditos que están cubiertos con garantía real, lo que implica que, en la peor de las hipótesis, la entidad podrá recuperar al menos parte de lo que prestó a través de la venta del activo.
También hay que tener en cuenta que los bancos y las cajas está centrando sus esfuerzos en potenciar la recuperación de morosos. Un crédito se clasifica como dudoso cuando tiene tres meses de retraso en el pago, y vuelve a salir del computo de la mora cuando el cliente regulariza la posición. Además, varias entidades han empezado a vender sus carteras de morosos: recuperan sólo una parte de lo que prestaron, así que pierden dinero, pero sacan los activos del cómputo de la mora.
Las restricción al crédito de las entidades afecta a la mitad de las familias
No se venden pisos. Ni coches. No importa que sean nuevos o usados. Incluso otras compras menores se han visto afectadas por la crisis y también los comercios al por menor notan caídas en sus facturaciones.
No es sencillo explicar el 'credit crunch' de hace un año, el fatídico desenlace de la actual situación, pero sí la causa directa: la mitad de los hogares tiene restricciones de liquidez porque las entidades financieras no tienen intención de darles créditos, según informa hoy EL MUNDO.
Ya sea porque sus medidas de control son mucho más elevadas, porque los ciudadanos están más endeudados de lo que debieran o porque el mercado laboral ha reducido el número de poteciales clientes bancarios. Pero lo cierto es que una de cada dos familias se ha quedado sin acceso al gasto a cuenta de ingresos futuros, al denominado crédito, según los datos del servicio de estudios de Caixa Catalunya.
Y eso quiere decir que dependen íntegramente de sus nóminas y que sus gastos sólo podrán mejorar tanto como mejoren sus salarios. Siempre y cuando que sus salarios crezcan tanto como la subida de sus hipotecas -quienes tengan- o de los productos que ponen dentro de su cesta de la compra, fruto de la inflación.
Economía pendiente
Hasta abril, según datos del Idescat, los convenios colectivos incluían mejoras salariales promedio del 3,7%, lo que supone ganar 55 euros más por un sueldo mensual de 1.500 euros. En el otro lado de la balanza, el Euríbor subía hasta el 5,39% en julio, lo que comporta un incremento de 75 euros en la cuota mensual de una hipoteca tipo -150.000 euros- con revisión anual. Y el último IPC estaba encaramado al 5,1%, lo que supone 15,3 euros más que hace un año por cada 300 euros de gasto mensual. Con ese bagaje, no es extraño que "la confianza de los hogares catalanes esté alcanzando valores mínimos no vistos desde la crisis de 1992-94".
Y lo peor es que la economía catalana, como la española, depende de ese consumo interno. "Los hogares deciden el 75% del gasto del país", concluye la entidad. Un pez que se muerde la cola y que complica la situación. Si las ventas caen, el pequeño comercio se verá obligado a reducir la plantilla, y si hay muchos pequeños comercios en la misma situación lo mismo sucederá con sus proveedores: menos actividad requiere menos trabajadores, todo eso en cadena hasta que la confianza de alguien cambie y las estadísticas macroeconómicas remonten -a partir de 2009, según el consenso de los economistas-. Ayer mismo, UGT de Cataluña advertía que en el último medio año se han constituido 100.000 contratos de trabajo menos que en el mismo periodo de 2007, poniendo fin a una evolución ascendente iniciada desde 2004.
Más ayudas para los más necesitados
Las estadísticas de la Fundació Jaume Bofill son mucho más preocupantes que las de los organismos estadísticios oficiales. Y aseguran que uno de cada 10 catalanes viven en la pobreza, una franja socioeconómica de la que es difícil escapar y que, según el baremo de la entidad, está delimitada por una renta anual de 7.011 euros anuales.
No se venden pisos. Ni coches. No importa que sean nuevos o usados. Incluso otras compras menores se han visto afectadas por la crisis y también los comercios al por menor notan caídas en sus facturaciones.
No es sencillo explicar el 'credit crunch' de hace un año, el fatídico desenlace de la actual situación, pero sí la causa directa: la mitad de los hogares tiene restricciones de liquidez porque las entidades financieras no tienen intención de darles créditos, según informa hoy EL MUNDO.
Ya sea porque sus medidas de control son mucho más elevadas, porque los ciudadanos están más endeudados de lo que debieran o porque el mercado laboral ha reducido el número de poteciales clientes bancarios. Pero lo cierto es que una de cada dos familias se ha quedado sin acceso al gasto a cuenta de ingresos futuros, al denominado crédito, según los datos del servicio de estudios de Caixa Catalunya.
Y eso quiere decir que dependen íntegramente de sus nóminas y que sus gastos sólo podrán mejorar tanto como mejoren sus salarios. Siempre y cuando que sus salarios crezcan tanto como la subida de sus hipotecas -quienes tengan- o de los productos que ponen dentro de su cesta de la compra, fruto de la inflación.
Economía pendiente
Hasta abril, según datos del Idescat, los convenios colectivos incluían mejoras salariales promedio del 3,7%, lo que supone ganar 55 euros más por un sueldo mensual de 1.500 euros. En el otro lado de la balanza, el Euríbor subía hasta el 5,39% en julio, lo que comporta un incremento de 75 euros en la cuota mensual de una hipoteca tipo -150.000 euros- con revisión anual. Y el último IPC estaba encaramado al 5,1%, lo que supone 15,3 euros más que hace un año por cada 300 euros de gasto mensual. Con ese bagaje, no es extraño que "la confianza de los hogares catalanes esté alcanzando valores mínimos no vistos desde la crisis de 1992-94".
Y lo peor es que la economía catalana, como la española, depende de ese consumo interno. "Los hogares deciden el 75% del gasto del país", concluye la entidad. Un pez que se muerde la cola y que complica la situación. Si las ventas caen, el pequeño comercio se verá obligado a reducir la plantilla, y si hay muchos pequeños comercios en la misma situación lo mismo sucederá con sus proveedores: menos actividad requiere menos trabajadores, todo eso en cadena hasta que la confianza de alguien cambie y las estadísticas macroeconómicas remonten -a partir de 2009, según el consenso de los economistas-. Ayer mismo, UGT de Cataluña advertía que en el último medio año se han constituido 100.000 contratos de trabajo menos que en el mismo periodo de 2007, poniendo fin a una evolución ascendente iniciada desde 2004.
Más ayudas para los más necesitados
Las estadísticas de la Fundació Jaume Bofill son mucho más preocupantes que las de los organismos estadísticios oficiales. Y aseguran que uno de cada 10 catalanes viven en la pobreza, una franja socioeconómica de la que es difícil escapar y que, según el baremo de la entidad, está delimitada por una renta anual de 7.011 euros anuales.
viernes, 22 de agosto de 2008
Las solicitudes de hipotecas en EE UU cayeron un 1,5%, su nivel más bajo en ocho años
El índice de solicitudes de hipotecas en EE UU descendió la semana pasada a su nivel más bajo desde diciembre de 2000 debido que un menor grupo de propietarios buscan refinanciar sus hipotecas, según los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
El índice, que refleja las solicitudes de aquellos que quieren adquirir una nueva vivienda y el de quienes buscan refinanciar su préstamo, cayó un 1,5% hasta los 419,3 puntos, arrastrado por el grupo de refinanciación, que perdió un 3,7%.
Los mayores costes de los préstamos, así como unos requisitos más estrictos y la caída del valor de las viviendas han reducido la actividad de los propietarios de casas, que prefieren reducir los riesgos asumidos, sobre todo teniendo en cuenta que se espera que se reduzca el consumo privado.
"La mayor amenaza a la economía es la fragilidad del sistema financiero, que proviene del deterioro en el sector del crédito para la construcción residencial", aseguró uno de los analistas de JP Morgan.
El índice de solicitudes de hipotecas en EE UU descendió la semana pasada a su nivel más bajo desde diciembre de 2000 debido que un menor grupo de propietarios buscan refinanciar sus hipotecas, según los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
El índice, que refleja las solicitudes de aquellos que quieren adquirir una nueva vivienda y el de quienes buscan refinanciar su préstamo, cayó un 1,5% hasta los 419,3 puntos, arrastrado por el grupo de refinanciación, que perdió un 3,7%.
Los mayores costes de los préstamos, así como unos requisitos más estrictos y la caída del valor de las viviendas han reducido la actividad de los propietarios de casas, que prefieren reducir los riesgos asumidos, sobre todo teniendo en cuenta que se espera que se reduzca el consumo privado.
"La mayor amenaza a la economía es la fragilidad del sistema financiero, que proviene del deterioro en el sector del crédito para la construcción residencial", aseguró uno de los analistas de JP Morgan.
jueves, 21 de agosto de 2008
HIPOTECAS
La construcción en la zona euro se desploma arrastrada por el fuerte ajuste en España
España volvió a liderar en junio la clasificación de los países de la zona euro más afectados por el desplome del sector de la construcción. La actividad en la UE-15 cayó un 2,4% en tasa interanual, según los datos ofrecidos ayer por Eurostat, la Oficina de Estadística de la Comisión Europea.
Al igual que ocurrió en mayo, España sufrió la caída más fuerte en la actividad, con un descenso del 15,9% en tasa interanual, seguida por Eslovenia, con un recorte del 5,8%, y el Reino Unido, con una contracción del 5,4%.
'Si analizas la evolución reciente de la economía española, creo que ese descenso de actividad va a continuar. También parece que se van a producir bajadas en Francia y que aparecen los primeros síntomas de desaceleración en Alemania', aseguró Astrid Schilo, economista del banco HSBC.
A su juicio, en un entorno con tipos de interés altos como el actual, 'es inevitable que se produzcan nuevos retrocesos en la actividad, al menos en los dos próximos trimestres', apuntó.
No van mucho mejor las cosas en Estados Unidos, donde ayer el Ejecutivo dio a conocer el dato semanal de solicitudes de hipotecas, que resultó ser el peor desde el año 200O, según informó la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Este organismo informó que la petición de hipotecas se contrajo un 1,5% hasta llegar a los 419,3 puntos en la semana que concluyó el pasado 15 de agosto. Según los analistas consultados por Reuters, el descenso de las peticiones de hipotecas va de la mano del desplome del mercado inmobiliario estadounidense, que ahora se encuentra en su tercer año, marcado además por el fuerte aumento de los tipos. En su opinión, los prestamistas siguen endureciendo los requisitos para conceder hipotecas a los particulares.
Así, el pesimismo que parece haberse instalado en la UE y EE UU se ha extendido al resto del mundo, según se desprende del último índice del Clima Económico Mundial, que elabora el Instituto IFO de Alemania. El indicador empeoró por cuarto trimestre consecutivo, como resultado de una percepción más desfavorable de la actual situación económica entre los 1.025 expertos y analistas de 92 países consultados para el estudio.
España volvió a liderar en junio la clasificación de los países de la zona euro más afectados por el desplome del sector de la construcción. La actividad en la UE-15 cayó un 2,4% en tasa interanual, según los datos ofrecidos ayer por Eurostat, la Oficina de Estadística de la Comisión Europea.
Al igual que ocurrió en mayo, España sufrió la caída más fuerte en la actividad, con un descenso del 15,9% en tasa interanual, seguida por Eslovenia, con un recorte del 5,8%, y el Reino Unido, con una contracción del 5,4%.
'Si analizas la evolución reciente de la economía española, creo que ese descenso de actividad va a continuar. También parece que se van a producir bajadas en Francia y que aparecen los primeros síntomas de desaceleración en Alemania', aseguró Astrid Schilo, economista del banco HSBC.
A su juicio, en un entorno con tipos de interés altos como el actual, 'es inevitable que se produzcan nuevos retrocesos en la actividad, al menos en los dos próximos trimestres', apuntó.
No van mucho mejor las cosas en Estados Unidos, donde ayer el Ejecutivo dio a conocer el dato semanal de solicitudes de hipotecas, que resultó ser el peor desde el año 200O, según informó la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Este organismo informó que la petición de hipotecas se contrajo un 1,5% hasta llegar a los 419,3 puntos en la semana que concluyó el pasado 15 de agosto. Según los analistas consultados por Reuters, el descenso de las peticiones de hipotecas va de la mano del desplome del mercado inmobiliario estadounidense, que ahora se encuentra en su tercer año, marcado además por el fuerte aumento de los tipos. En su opinión, los prestamistas siguen endureciendo los requisitos para conceder hipotecas a los particulares.
Así, el pesimismo que parece haberse instalado en la UE y EE UU se ha extendido al resto del mundo, según se desprende del último índice del Clima Económico Mundial, que elabora el Instituto IFO de Alemania. El indicador empeoró por cuarto trimestre consecutivo, como resultado de una percepción más desfavorable de la actual situación económica entre los 1.025 expertos y analistas de 92 países consultados para el estudio.
martes, 19 de agosto de 2008
Los pilares del milagro económico español se han hundido, asegura el diario progresista «Libération»
El diario galo «Libération», de orientación progresista, analizaba ayer el acusado debilitamiento de la economía española, en la que «después de haber conocido una vitalidad insólita, el consumo se derrumba». Tal y como ha constatado el Instituto de Crédito Oficial, al que alude el rotativo francés, «la confianza del consumidor es la más baja de la última década». El periódico afirmaba que «de hecho, los dos pilares del milagro económico español se han hundido».
En lo que al paro se refiere, «Libération» habla de la «la peor cifra desde 1998» y añade que «en un país que se jactaba de haber sobrepasado al fin la barrera del 10% de paro, el porcentaje se elevará a un 13%, 14% de aquí a finales de año. A esto añadía, además, que la construcción que «tiraba de la economía hacia arriba, se desploma», «la deuda hipotecaria bate todos los récord, con 15.700 millones de euros» y «las principales promotoras y sociedades inmobiliarias fracasan estrepitosamente», al tiempo que «las pymes representan al sector más afectado». Ante la gravedad de la situación Zapatero ha tenido que poner fin a «las contorsiones semánticas para evitar la palabra ´crisis´» y se ha visto obligado a interrumpir «sus vacaciones, la semana pasada, para anunciar una serie de reformas encaminadas a inyectar 20.000 millones de euros en la economía a través de ayudas financieras a las pymes, la construcción de viviendas de protección oficial, el refuerzo de la competencia y la facilitación de proyectos de grandes obras».
El diario galo «Libération», de orientación progresista, analizaba ayer el acusado debilitamiento de la economía española, en la que «después de haber conocido una vitalidad insólita, el consumo se derrumba». Tal y como ha constatado el Instituto de Crédito Oficial, al que alude el rotativo francés, «la confianza del consumidor es la más baja de la última década». El periódico afirmaba que «de hecho, los dos pilares del milagro económico español se han hundido».
En lo que al paro se refiere, «Libération» habla de la «la peor cifra desde 1998» y añade que «en un país que se jactaba de haber sobrepasado al fin la barrera del 10% de paro, el porcentaje se elevará a un 13%, 14% de aquí a finales de año. A esto añadía, además, que la construcción que «tiraba de la economía hacia arriba, se desploma», «la deuda hipotecaria bate todos los récord, con 15.700 millones de euros» y «las principales promotoras y sociedades inmobiliarias fracasan estrepitosamente», al tiempo que «las pymes representan al sector más afectado». Ante la gravedad de la situación Zapatero ha tenido que poner fin a «las contorsiones semánticas para evitar la palabra ´crisis´» y se ha visto obligado a interrumpir «sus vacaciones, la semana pasada, para anunciar una serie de reformas encaminadas a inyectar 20.000 millones de euros en la economía a través de ayudas financieras a las pymes, la construcción de viviendas de protección oficial, el refuerzo de la competencia y la facilitación de proyectos de grandes obras».
sábado, 16 de agosto de 2008
La reunificación de los créditos bancarios aumenta el 80% para aliviar la presión de las deudas
El número de ciudadanos dispuestos a suscribir una hipoteca que cubre la anterior y otras deudas, o lo que es lo mismo, la reunificación de todos los créditos bancarios, ha aumentado en un 80% este año, debido a la necesidad de reducir los pagos mensuales por la crisis económica. Este es el dato que maneja la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae, que advierte sobre los abusos que muchas veces se producen.
Y es que ante la actual coyuntura y la escalada registrada con la subida de tipos de interés, muchos alicantinos buscan desesperadamente en la agrupación de sus deudas su tabla de salvación. Se trata de tomar aire a toda costa, aunque sea asumiendo que la cantidad total adeudada aumentará una media del 30% y se alargará sobre manera el plazo de amortización al dispararse los intereses. A cambio, se alivia la presión en la cantidad a pagar cada mes. El delegado de Adicae-Alicante. Carlos Javier Zarco, recomienda prudencia al optar por la refinanciación y tener en cuenta todas las condiciones -comisiones, gastos y hasta penalizaciones- por cancelar y abrir un nuevo préstamo que agrupe a todos.
En general, la acumulación de créditos se hace en el hipotecario de la vivienda, y se incluyen los préstamos del coche, créditos de consumo, entre otros.
El vicepresidente nacional de Adicae, Fernando Herrero, reconoce que aunque "no existen datos exactos sobre el crecimiento de la reunificación, porque las propias entidades no los hacen públicos, lo cierto es que en nuestros servicios hemos detectado que hay un 80% más de ciudadanos que se plantean esta opción como alternativa para afrontar los pagos".
Esta organización de usuarios asume que ante la falta de recursos cada vez son más quienes piden esta solución a las entidades. El problema es que muchas veces los bancos y cajas se desentienden y derivan a firmas financieras la intermediación.
Herrero lamenta la falta de regulación en un sector que ha crecido muchos en los últimos años y que con la actual crisis se ha disparado aún más. Porque a diferencia de las entidades de crédito, todas ellas sometidas a la regulación y supervisión del Banco de España, las firmas de reunificación de deudas, al operar en algunos casos como prestamistas privados, carecen de un control público específico, por lo que campan a sus anchas, con escasa transparencia
El número de ciudadanos dispuestos a suscribir una hipoteca que cubre la anterior y otras deudas, o lo que es lo mismo, la reunificación de todos los créditos bancarios, ha aumentado en un 80% este año, debido a la necesidad de reducir los pagos mensuales por la crisis económica. Este es el dato que maneja la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae, que advierte sobre los abusos que muchas veces se producen.
Y es que ante la actual coyuntura y la escalada registrada con la subida de tipos de interés, muchos alicantinos buscan desesperadamente en la agrupación de sus deudas su tabla de salvación. Se trata de tomar aire a toda costa, aunque sea asumiendo que la cantidad total adeudada aumentará una media del 30% y se alargará sobre manera el plazo de amortización al dispararse los intereses. A cambio, se alivia la presión en la cantidad a pagar cada mes. El delegado de Adicae-Alicante. Carlos Javier Zarco, recomienda prudencia al optar por la refinanciación y tener en cuenta todas las condiciones -comisiones, gastos y hasta penalizaciones- por cancelar y abrir un nuevo préstamo que agrupe a todos.
En general, la acumulación de créditos se hace en el hipotecario de la vivienda, y se incluyen los préstamos del coche, créditos de consumo, entre otros.
El vicepresidente nacional de Adicae, Fernando Herrero, reconoce que aunque "no existen datos exactos sobre el crecimiento de la reunificación, porque las propias entidades no los hacen públicos, lo cierto es que en nuestros servicios hemos detectado que hay un 80% más de ciudadanos que se plantean esta opción como alternativa para afrontar los pagos".
Esta organización de usuarios asume que ante la falta de recursos cada vez son más quienes piden esta solución a las entidades. El problema es que muchas veces los bancos y cajas se desentienden y derivan a firmas financieras la intermediación.
Herrero lamenta la falta de regulación en un sector que ha crecido muchos en los últimos años y que con la actual crisis se ha disparado aún más. Porque a diferencia de las entidades de crédito, todas ellas sometidas a la regulación y supervisión del Banco de España, las firmas de reunificación de deudas, al operar en algunos casos como prestamistas privados, carecen de un control público específico, por lo que campan a sus anchas, con escasa transparencia
miércoles, 13 de agosto de 2008
Las cajas podrían ser el "eslabón más débil" ante la crisis de liquidez, según 'WSJ'
La banca española es, después de la estadounidense, "la siguiente en sufrir las restricciones de liquidez" derivadas de la crisis 'subprime', según un artículo del Wall Street Journal. El diario avisa de que las cajas de ahorro podrían ser "el eslabón más débil" en este escenario.
"Las inquietudes sobre la salud de los bancos españoles podrían sumarse a las preocupaciones de los bancos europeos de prestarse dinero unos a otros, agravando las restricciones que han afectado al sistema financiero durante meses", sostiene.
Según el diario, las provisiones adicionales de que goza la banca española sirven de colchón para afrontar los futuros impagos, pero el "colapso" del sector inmobiliario y de la construcción en España está empeorando el panorama para el sector financiero nacional por su exposición al ladrillo.
"Con la burbuja inmobiliaria pasando factura a los constructores españoles, los propietarios de viviendas y la economía en general, la perspectiva se está oscureciendo, especialmente para el sistema de cajas de ahorro locales, que generan aproximadamente la mitad de los créditos y depósitos del país", dice.
Tras años de excesos de nuevas construcciones y de escalada de precios, "el colapso de la industria constructora ha desacelerado bruscamente la economía española", incide. Según datos del Banco de España, los créditos morosos se elevaron a 27.800 millones de euros en mayo, lo que significa el 1,5% del total de créditos.
Las cajas, más expuestas al sector inmobiliario
Las cajas de ahorro podrían ser "el eslabón más débil" en este escenario, por su menor eficiencia frente a sus competidores y su mayor exposición al sector inmobiliario. A lo que se añaden sus "mayores dificultades" respecto a otras entidades financieras para realizar un aumento de capital, porque sus acciones no cotizan.
Las probabilidades de que los sectores de la construcción y el inmobiliario sufran "un aterrizaje duro" se han incrementado, y "en algunos casos el colchón de las entidades financieras españolas podría no ser suficiente", para asumir la morosidad, dice el diario citando a María Cabaynes, vicepresidente senior en Moody's.
No obstante, el Wall Street Journal destaca que, "en contraste con la banca estadounidense", en la que las amortizaciones e impagos se han traducido en recortes de dividendo e inyecciones de capital, "los bancos españoles se han mantenido bastante bien".
A su parecer, esta posición es de agradecer al Banco de España, que obligó a las entidades a cosechar importantes provisiones y dificultó la creación de vehículos de inversión fuera de balance como los que contribuyeron a la propagación de los efectos 'subprime' en entidades estadonidenses y europeas.
Impacto de los concursos de acreedores en la banca
El diario advierte de que la suspensión de pagos de Martinsa Fadesa es "una señal ominosa", que "de un tirón podría elevar los créditos dudosos en un 20%". Aventura que si se produjesen nuevos concursos de acreedores de inmobiliarias, tendrían un fuerte impacto sobre los bancos.
A su parecer, Banco Santander y BBVA se encuentran en "una posición relativamente buena" para capear la tormenta, gracias a sus fuertes ganancias derivadas de sus actividades en Latinoamérica y otras regiones de diversificación de su negocio.
Por otro lado, el periódico cita a la firma Keefe, Bruyette & Woods para advertir de que ha aumentado la preocupación sobre la situación que atraviesan tanto Banco Popular como Banco Sabadell, en parte, porque la quinta parte de su cartera hipotecaria es inmobiliaria.
Concretamente, en un "escenario de pesadilla" con un 50% de pérdidas en créditos a promotores, el único banco español de entre los de mayor tamaño que terminaría con sus provisiones para afrontar pérdidas y podría verse obligado a aumentar capital es el Sabadell, según la firma Dresdner Kleinwort.
Por su parte, fuentes del Banco Popular reconocen que el sector financiero español afronta algunos retos, pero insisten en que la entidad que preside Angel Ron está bien preparada en la actual coyuntura y cuenta con 1.500 millones de euros de provisiones.
El interés de las entidades de hacer negocio con el 'boom inmobiliario' de los últimos años hizo que muchas concentraran sus negocios en las hipotecas para compra de viviendas y concedieran préstamos a promotores nacionales. Según los datos del Banco de España, los préstamos a promotores e inmobiliarias suponen el 17% del total.
No obstante, el diario subraya que "muchos analistas confían en que el sector financiero español logrará sortear la crisis", ya que los bancos españoles afrontan el actual entorno desde una posición de fuerza, dice el periódico, que recoge así un reciente informe de Standard & Poor's.
La banca española es, después de la estadounidense, "la siguiente en sufrir las restricciones de liquidez" derivadas de la crisis 'subprime', según un artículo del Wall Street Journal. El diario avisa de que las cajas de ahorro podrían ser "el eslabón más débil" en este escenario.
"Las inquietudes sobre la salud de los bancos españoles podrían sumarse a las preocupaciones de los bancos europeos de prestarse dinero unos a otros, agravando las restricciones que han afectado al sistema financiero durante meses", sostiene.
Según el diario, las provisiones adicionales de que goza la banca española sirven de colchón para afrontar los futuros impagos, pero el "colapso" del sector inmobiliario y de la construcción en España está empeorando el panorama para el sector financiero nacional por su exposición al ladrillo.
"Con la burbuja inmobiliaria pasando factura a los constructores españoles, los propietarios de viviendas y la economía en general, la perspectiva se está oscureciendo, especialmente para el sistema de cajas de ahorro locales, que generan aproximadamente la mitad de los créditos y depósitos del país", dice.
Tras años de excesos de nuevas construcciones y de escalada de precios, "el colapso de la industria constructora ha desacelerado bruscamente la economía española", incide. Según datos del Banco de España, los créditos morosos se elevaron a 27.800 millones de euros en mayo, lo que significa el 1,5% del total de créditos.
Las cajas, más expuestas al sector inmobiliario
Las cajas de ahorro podrían ser "el eslabón más débil" en este escenario, por su menor eficiencia frente a sus competidores y su mayor exposición al sector inmobiliario. A lo que se añaden sus "mayores dificultades" respecto a otras entidades financieras para realizar un aumento de capital, porque sus acciones no cotizan.
Las probabilidades de que los sectores de la construcción y el inmobiliario sufran "un aterrizaje duro" se han incrementado, y "en algunos casos el colchón de las entidades financieras españolas podría no ser suficiente", para asumir la morosidad, dice el diario citando a María Cabaynes, vicepresidente senior en Moody's.
No obstante, el Wall Street Journal destaca que, "en contraste con la banca estadounidense", en la que las amortizaciones e impagos se han traducido en recortes de dividendo e inyecciones de capital, "los bancos españoles se han mantenido bastante bien".
A su parecer, esta posición es de agradecer al Banco de España, que obligó a las entidades a cosechar importantes provisiones y dificultó la creación de vehículos de inversión fuera de balance como los que contribuyeron a la propagación de los efectos 'subprime' en entidades estadonidenses y europeas.
Impacto de los concursos de acreedores en la banca
El diario advierte de que la suspensión de pagos de Martinsa Fadesa es "una señal ominosa", que "de un tirón podría elevar los créditos dudosos en un 20%". Aventura que si se produjesen nuevos concursos de acreedores de inmobiliarias, tendrían un fuerte impacto sobre los bancos.
A su parecer, Banco Santander y BBVA se encuentran en "una posición relativamente buena" para capear la tormenta, gracias a sus fuertes ganancias derivadas de sus actividades en Latinoamérica y otras regiones de diversificación de su negocio.
Por otro lado, el periódico cita a la firma Keefe, Bruyette & Woods para advertir de que ha aumentado la preocupación sobre la situación que atraviesan tanto Banco Popular como Banco Sabadell, en parte, porque la quinta parte de su cartera hipotecaria es inmobiliaria.
Concretamente, en un "escenario de pesadilla" con un 50% de pérdidas en créditos a promotores, el único banco español de entre los de mayor tamaño que terminaría con sus provisiones para afrontar pérdidas y podría verse obligado a aumentar capital es el Sabadell, según la firma Dresdner Kleinwort.
Por su parte, fuentes del Banco Popular reconocen que el sector financiero español afronta algunos retos, pero insisten en que la entidad que preside Angel Ron está bien preparada en la actual coyuntura y cuenta con 1.500 millones de euros de provisiones.
El interés de las entidades de hacer negocio con el 'boom inmobiliario' de los últimos años hizo que muchas concentraran sus negocios en las hipotecas para compra de viviendas y concedieran préstamos a promotores nacionales. Según los datos del Banco de España, los préstamos a promotores e inmobiliarias suponen el 17% del total.
No obstante, el diario subraya que "muchos analistas confían en que el sector financiero español logrará sortear la crisis", ya que los bancos españoles afrontan el actual entorno desde una posición de fuerza, dice el periódico, que recoge así un reciente informe de Standard & Poor's.
lunes, 11 de agosto de 2008
La banca europea endurecerá las condiciones de los créditos a empresas y las mantendrá en hipotecas
Los bancos de la eurozona endurecerán en el tercer trimestre las condiciones de los préstamos que conceden a empresas, mientras que mantendrán los requisitos de las hipotecas que conceden a los hogares, según la la encuesta de préstamos bancarios correspondiente al mes de julio que publica el Banco Central Europeo (BCE).
El estudio, realizado entre los meses de junio y julio a un total de 112 entidades, concluye que el recrudecimiento de las condiciones afectará tanto a grandes empresas como a pymes.
Esta situación, que es consecuencia del deterioro de las expectativas económicas, contrasta con la relajación en los requisitos que las entidades imponían a las empresas en el segundo trimestre del año.
Asimismo, la encuesta refleja que, aunque los bancos europeos suavizaron en el segundo trimestre las condiciones para conceder préstamos a los hogares para la compra de viviendas, endurecieron las correspondientes a créditos al consumo y otros préstamos. DEMANDA NEGATIVA DE CREDITOS EN EL TERCER TRIMESTRE.
Por otro lado, el informe prevé una demanda negativa de créditos entre julio y septiembre, tanto por parte de empresas como de hogares. En concreto, la demanda caerá en mayor medida en el caso de las grandes compañías que en el de las pymes.
En este sentido, el BCE considera que el descenso es consecuencia de la mayor financiación interna de las compañías, a lo que se une la caída tanto del número de fusiones y adquisiciones como de las reestructuraciones en el seno de las empresas.
En el caso de los hogares, la caída de la demanda crediticia se debe al empeoramiento de las perspectivas del mercado de la vivienda y al deterioro de la confianza del consumidor. EFECTOS DE LAS TURBULENCIAS SOBRE LA FINANCIACION.
El estudio también analiza los efectos sobre la financiación a raíz de las turbulencias desatadas hace un año con la crisis 'subprime' estadounidense. En este sentido, el instituto que preside Jean Claude Trichet indicó que "los efectos de las turbulencias financieras en los estándares de crédito fue especialmente fuerte para los créditos destinados a financiar fusiones y adquisiciones y reestructuraciones".
Los bancos informaron al BCE de que su acceso a los mercados de liquidez y deuda estuvo dificultado en mayor medida durante el segundo trimestre que en el primero, por los efectos derivados de las turbulencias financieras, situación que previsiblemente se prolongará en los próximos meses.
Los bancos de la eurozona endurecerán en el tercer trimestre las condiciones de los préstamos que conceden a empresas, mientras que mantendrán los requisitos de las hipotecas que conceden a los hogares, según la la encuesta de préstamos bancarios correspondiente al mes de julio que publica el Banco Central Europeo (BCE).
El estudio, realizado entre los meses de junio y julio a un total de 112 entidades, concluye que el recrudecimiento de las condiciones afectará tanto a grandes empresas como a pymes.
Esta situación, que es consecuencia del deterioro de las expectativas económicas, contrasta con la relajación en los requisitos que las entidades imponían a las empresas en el segundo trimestre del año.
Asimismo, la encuesta refleja que, aunque los bancos europeos suavizaron en el segundo trimestre las condiciones para conceder préstamos a los hogares para la compra de viviendas, endurecieron las correspondientes a créditos al consumo y otros préstamos. DEMANDA NEGATIVA DE CREDITOS EN EL TERCER TRIMESTRE.
Por otro lado, el informe prevé una demanda negativa de créditos entre julio y septiembre, tanto por parte de empresas como de hogares. En concreto, la demanda caerá en mayor medida en el caso de las grandes compañías que en el de las pymes.
En este sentido, el BCE considera que el descenso es consecuencia de la mayor financiación interna de las compañías, a lo que se une la caída tanto del número de fusiones y adquisiciones como de las reestructuraciones en el seno de las empresas.
En el caso de los hogares, la caída de la demanda crediticia se debe al empeoramiento de las perspectivas del mercado de la vivienda y al deterioro de la confianza del consumidor. EFECTOS DE LAS TURBULENCIAS SOBRE LA FINANCIACION.
El estudio también analiza los efectos sobre la financiación a raíz de las turbulencias desatadas hace un año con la crisis 'subprime' estadounidense. En este sentido, el instituto que preside Jean Claude Trichet indicó que "los efectos de las turbulencias financieras en los estándares de crédito fue especialmente fuerte para los créditos destinados a financiar fusiones y adquisiciones y reestructuraciones".
Los bancos informaron al BCE de que su acceso a los mercados de liquidez y deuda estuvo dificultado en mayor medida durante el segundo trimestre que en el primero, por los efectos derivados de las turbulencias financieras, situación que previsiblemente se prolongará en los próximos meses.
viernes, 1 de agosto de 2008
La banca ha denegado créditos al 13% de las empresas que los pidieron
La Cámara de Comercio pide más financiación pública que dé alas a la inversión
De cada 100 empresas catalanas que han llamado últimamente a la puerta de los bancos para financiar sus proyectos de negocio, 13 se han encontrado con un no. No es una sorpresa que el sector de la construcción, al que antes de caer en desgracia se le extendía la alfombra roja, es hoy el más perjudicado. El 29% de las constructoras se han quedado sin la financiación que pedían. Sin embargo, la restricción crediticia empieza a afectar ya a la industria y al resto de sectores, y su falta de recursos puede ser otro golpe para la economía. Así lo demuestra una encuesta difundida ayer por la Cámara de Comercio de Barcelona, según la cual el 13,2% de empresas catalanas no ha logrado hacerse con los créditos que pedían.
La noticia en otros webs
webs en español
en otros idiomas
La Cámara cambia su pronóstico: la economía catalana sólo crecerá el 1,3%
"Es urgente que se cuide a la industria, que es clave. Ningún proyecto viable y solvente puede quedarse sin financiación. El Gobierno central debe garantizar la liquidez del sistema", enfatizó el presidente de la institución, Miquel Valls, sobre todo si se tiene en cuenta que, en el 47,5% de los casos, cuando las empresas pedían un crédito aseguran que lo hacían con la finalidad de invertir, no para hacer frente a pagos pendientes. Por eso importa que el grifo no se cierre.
Valls eludió culpar a bancos y cajas. "La primera interesada en dejar dinero es la banca, es su negocio. Si no lo deja es porque no tiene suficiente", dijo, pasando por encima su supuesto celo excesivo, que denuncia la patronal Pimec. La cámara pidió que se eleve de 7.000 a 9.000 millones de euros la línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para pequeñas y medianas empresas (pymes) prevista para este año, considerando que en 2007 se tuvo ya que ampliar la cuantía prevista, y también pidió que el Estado permita al Instituto Catalán de Finanzas (ICF) aumentar la financiación a pymes. El banco de la Generalitat, al que ésta ha autorizado a endeudarse en 500 millones más para ayudar a empresas, ha incrementado un 20%, hasta 300 millones, su actividad de mediación con pymes, en las que una larga lista de bancos y cajas vehiculan los créditos públicos.
La cámara echó otro jarro de agua fría sobre las perspectivas de crecimiento de la economía catalana para este año. Si hace unos meses ya rebajó su previsión anterior al 1,9%, ayer consideró que, como mucho, el crecimiento alcanzará el 1,3%, y no descartó otra ulterior revisión. Para 2009, auguró un mayor deterioro, con un descenso hasta el 0,8%. El Gobierno catalán mantiene por ahora su previsión de que la economía crecerá el 1,8% este año.
La Cámara de Comercio pide más financiación pública que dé alas a la inversión
De cada 100 empresas catalanas que han llamado últimamente a la puerta de los bancos para financiar sus proyectos de negocio, 13 se han encontrado con un no. No es una sorpresa que el sector de la construcción, al que antes de caer en desgracia se le extendía la alfombra roja, es hoy el más perjudicado. El 29% de las constructoras se han quedado sin la financiación que pedían. Sin embargo, la restricción crediticia empieza a afectar ya a la industria y al resto de sectores, y su falta de recursos puede ser otro golpe para la economía. Así lo demuestra una encuesta difundida ayer por la Cámara de Comercio de Barcelona, según la cual el 13,2% de empresas catalanas no ha logrado hacerse con los créditos que pedían.
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La Cámara cambia su pronóstico: la economía catalana sólo crecerá el 1,3%
"Es urgente que se cuide a la industria, que es clave. Ningún proyecto viable y solvente puede quedarse sin financiación. El Gobierno central debe garantizar la liquidez del sistema", enfatizó el presidente de la institución, Miquel Valls, sobre todo si se tiene en cuenta que, en el 47,5% de los casos, cuando las empresas pedían un crédito aseguran que lo hacían con la finalidad de invertir, no para hacer frente a pagos pendientes. Por eso importa que el grifo no se cierre.
Valls eludió culpar a bancos y cajas. "La primera interesada en dejar dinero es la banca, es su negocio. Si no lo deja es porque no tiene suficiente", dijo, pasando por encima su supuesto celo excesivo, que denuncia la patronal Pimec. La cámara pidió que se eleve de 7.000 a 9.000 millones de euros la línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para pequeñas y medianas empresas (pymes) prevista para este año, considerando que en 2007 se tuvo ya que ampliar la cuantía prevista, y también pidió que el Estado permita al Instituto Catalán de Finanzas (ICF) aumentar la financiación a pymes. El banco de la Generalitat, al que ésta ha autorizado a endeudarse en 500 millones más para ayudar a empresas, ha incrementado un 20%, hasta 300 millones, su actividad de mediación con pymes, en las que una larga lista de bancos y cajas vehiculan los créditos públicos.
La cámara echó otro jarro de agua fría sobre las perspectivas de crecimiento de la economía catalana para este año. Si hace unos meses ya rebajó su previsión anterior al 1,9%, ayer consideró que, como mucho, el crecimiento alcanzará el 1,3%, y no descartó otra ulterior revisión. Para 2009, auguró un mayor deterioro, con un descenso hasta el 0,8%. El Gobierno catalán mantiene por ahora su previsión de que la economía crecerá el 1,8% este año.
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