La abusiva agresividad en el recobro de los “créditos rápidos”
Las financieras que nos bombardeaban alegremente con la concesión casi instantánea de créditos rápidos utilizan técnicas de recobro de muy dudosa legalidad.
“Para hacer realidad sus ilusiones”, “usted tiene el control”, “el dinero más rápido del mundo”, son algunos de los mensajes que nos lanzan algunas de las empresas españolas especializadas en la concesión de créditos al consumo, pero el aumento de la morosidad ha provocado que cualquier retraso en el pago de las cuotas haga que se desencadene una pesadilla para el consumidor: bombardeo de llamadas telefónicas al titular del crédito, a sus familiares y vecinos. El objetivo es intimidar al moroso y hacer pública entre sus conocidos su situación financiera.
En algunos casos se hacen “barridos” sistemáticos de llamadas a números telefónicos de la misma calle donde reside el titular del crédito. Búsqueda en las guías telefónicas de personas con apellidos iguales al moroso o con domicilio próximo, son algunas de las técnicas que se están usando hoy en día.
Las consecuencias de la divulgación de la deuda entre familiares y vecinos son impredecibles y vulneran el derecho a la intimidad de los afectados ¿quién pondrá coto a estos usos?
jueves, 26 de febrero de 2009
martes, 24 de febrero de 2009
La banca niega crédito al 30% de las pymes
Los problemas de acceso al crédito para las pequeñas y medianas empresas empeoran pese a las medidas de choque lanzadas ya por el Gobierno central. La encuesta quincenal sobre créditos a las pymes que elaboran el Ministerio de Industria y las cámaras de comercio revela, en el último sondeo de este mes de febrero, que al 30% de las empresas de este segmento se les negó financiación, porcentaje que triplica al registrado en enero. A esto se suma, además, que un 88% de las firmas encuestadas afirman que tienen problemas para acceder a la financiación, cuando la tasa de hace un mes se estimaba en el 65%.
El encargado de avanzar estos datos, que dan cuentan de cómo empeora la situación con el paso del tiempo, fue el titular de Industria, Miguel Sebastián, que ayer intervino en Madrid en una jornada sobre financiación a las pymes en la UE.
«Las empresas tienen cada vez mayores problemas para acceder al crédito y estos, a su vez, son cada vez más graves», se lamentó Sebastián. El ministro aprovechó su intervención para anunciar que el Gobierno va a liberar 46.000 millones de euros en favor de las pymes, 17.000 millones mediante medidas de carácter fiscal y otros 29.000 mediante la ampliación de los instrumentos de financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO). La liberación de recursos forma parte del Plan para el Estímulo de la Economía y el Empleo, conocido como Plan E. Este programa se dota de otras medidas de apoyo a las pymes, como la línea de financiación Enisa, que fomenta la figura del préstamo participativo y que ha elevado un 150% su volumen en un año, hasta 44 millones.
Los problemas de acceso al crédito para las pequeñas y medianas empresas empeoran pese a las medidas de choque lanzadas ya por el Gobierno central. La encuesta quincenal sobre créditos a las pymes que elaboran el Ministerio de Industria y las cámaras de comercio revela, en el último sondeo de este mes de febrero, que al 30% de las empresas de este segmento se les negó financiación, porcentaje que triplica al registrado en enero. A esto se suma, además, que un 88% de las firmas encuestadas afirman que tienen problemas para acceder a la financiación, cuando la tasa de hace un mes se estimaba en el 65%.
El encargado de avanzar estos datos, que dan cuentan de cómo empeora la situación con el paso del tiempo, fue el titular de Industria, Miguel Sebastián, que ayer intervino en Madrid en una jornada sobre financiación a las pymes en la UE.
«Las empresas tienen cada vez mayores problemas para acceder al crédito y estos, a su vez, son cada vez más graves», se lamentó Sebastián. El ministro aprovechó su intervención para anunciar que el Gobierno va a liberar 46.000 millones de euros en favor de las pymes, 17.000 millones mediante medidas de carácter fiscal y otros 29.000 mediante la ampliación de los instrumentos de financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO). La liberación de recursos forma parte del Plan para el Estímulo de la Economía y el Empleo, conocido como Plan E. Este programa se dota de otras medidas de apoyo a las pymes, como la línea de financiación Enisa, que fomenta la figura del préstamo participativo y que ha elevado un 150% su volumen en un año, hasta 44 millones.
lunes, 23 de febrero de 2009
Los bancos cambian el diferencial de las hipotecas ante la bajada del euríbor
Actualmente rechazan el 60% de las solicitudes y aumentan los requisitos para concederlas, sobre todo un aval
Antes de meterse en un piso, vuelve a ser necesario ahorrar mucho dinero
La bajada del euríbor no está resultando un revulsivo para quienes tienen que embarcarse en la aventura de comprar una vivienda. Los bancos están cambiando el diferencial de las hipotecas, incrementándolo en algunas décimas respecto a cómo se firmaban hace tan sólo un año, además de que entre las condiciones que se establecen figura la media de los dos últimos meses o aplicando incluso el euríbor de diciembre ya en pleno febrero.
Así lo afirma la Asociación de Usuarios de Servicios Financieros, que apunta cómo actualmente se rechaza el 60 por ciento de las solicitudes de hipoteca y además aumentan los requisitos para concederlas, sobre todo un aval que antes no se pedía. Ahora así incluso a parejas con sendos puestos de trabajo fijo. Ya no es tan fácil adquirir una vivienda ni siquiera en parecidas condiciones a las de no hace mucho tiempo.
Actualmente rechazan el 60% de las solicitudes y aumentan los requisitos para concederlas, sobre todo un aval
Antes de meterse en un piso, vuelve a ser necesario ahorrar mucho dinero
La bajada del euríbor no está resultando un revulsivo para quienes tienen que embarcarse en la aventura de comprar una vivienda. Los bancos están cambiando el diferencial de las hipotecas, incrementándolo en algunas décimas respecto a cómo se firmaban hace tan sólo un año, además de que entre las condiciones que se establecen figura la media de los dos últimos meses o aplicando incluso el euríbor de diciembre ya en pleno febrero.
Así lo afirma la Asociación de Usuarios de Servicios Financieros, que apunta cómo actualmente se rechaza el 60 por ciento de las solicitudes de hipoteca y además aumentan los requisitos para concederlas, sobre todo un aval que antes no se pedía. Ahora así incluso a parejas con sendos puestos de trabajo fijo. Ya no es tan fácil adquirir una vivienda ni siquiera en parecidas condiciones a las de no hace mucho tiempo.
viernes, 20 de febrero de 2009
El euribor rebota pero no marca tendencia
El precio del dinero repunta dos milésimas por vez primera desde octubre l El Banco Central Europeo se plantea rebajar de nuevo los tipos oficiales de interés en marzo
El euribor (el tipo de interés a precio de mercado que sirve de referencia a los créditos y a los depósitos) quebró ayer su tendencia bajista, iniciada el 10 de octubre. Por vez primera tras 91 sesiones de descenso, el euribor a doce meses subió ayer dos milésimas y se situó en el 2,085 por ciento en su cotización diaria. Antes estaba en el 2,083.
El indicador más utilizado para calcular las cuotas de las hipotecas en España había ralentizado su bajada en las últimas semanas. Algunos analistas ya habían advertido que, de continuar el acelerado ritmo de descenso, se daría la paradoja de que el euribor pudiese llegar a situarse por debajo del precio oficial del dinero si el Banco Central Europeo (BCE) no revisa a la baja sus tipos de referencia. Los tipos oficiales están en la zona monetaria euro en el 2% desde el 15 de enero y el euribor quedó ayer, tras la subida, sólo 85 milésimas por encima.
El 9 de octubre pasado el euribor llegó a superar en 1,765 puntos porcentuales al tipo oficial de referencia del BCE. Desde entonces esta «brecha» se había recortado hasta el repunte de ayer, cuya mayor significación no sería tanto su cuantía como el hecho de que entrañase un cambio de tendencia. Sin embargo, casi todos los analistas dan por hecho que se trata de un repunte circunstancial y temporal que, en principio, no permite intuir que la tendencia alcista se consolide, máxime cuando es muy probable que el Banco Central Europeo recorte de nuevo los tipos oficiales de interés en su próxima reunión de marzo. Así lo han dado a entender en las últimas semanas los responsables del Eurobanco, por más que también hayan advertido de que en ningún caso caerá hasta el nivel de Japón (0,1%), Estados Unidos (entre 0% y 0,25%) e Inglaterra (1%).
El precio del dinero repunta dos milésimas por vez primera desde octubre l El Banco Central Europeo se plantea rebajar de nuevo los tipos oficiales de interés en marzo
El euribor (el tipo de interés a precio de mercado que sirve de referencia a los créditos y a los depósitos) quebró ayer su tendencia bajista, iniciada el 10 de octubre. Por vez primera tras 91 sesiones de descenso, el euribor a doce meses subió ayer dos milésimas y se situó en el 2,085 por ciento en su cotización diaria. Antes estaba en el 2,083.
El indicador más utilizado para calcular las cuotas de las hipotecas en España había ralentizado su bajada en las últimas semanas. Algunos analistas ya habían advertido que, de continuar el acelerado ritmo de descenso, se daría la paradoja de que el euribor pudiese llegar a situarse por debajo del precio oficial del dinero si el Banco Central Europeo (BCE) no revisa a la baja sus tipos de referencia. Los tipos oficiales están en la zona monetaria euro en el 2% desde el 15 de enero y el euribor quedó ayer, tras la subida, sólo 85 milésimas por encima.
El 9 de octubre pasado el euribor llegó a superar en 1,765 puntos porcentuales al tipo oficial de referencia del BCE. Desde entonces esta «brecha» se había recortado hasta el repunte de ayer, cuya mayor significación no sería tanto su cuantía como el hecho de que entrañase un cambio de tendencia. Sin embargo, casi todos los analistas dan por hecho que se trata de un repunte circunstancial y temporal que, en principio, no permite intuir que la tendencia alcista se consolide, máxime cuando es muy probable que el Banco Central Europeo recorte de nuevo los tipos oficiales de interés en su próxima reunión de marzo. Así lo han dado a entender en las últimas semanas los responsables del Eurobanco, por más que también hayan advertido de que en ningún caso caerá hasta el nivel de Japón (0,1%), Estados Unidos (entre 0% y 0,25%) e Inglaterra (1%).
jueves, 19 de febrero de 2009
El Euribor baja al 2,083 por ciento y sitúa la media mensual en el 2,176 por ciento
El Euribor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular las cuotas de las hipotecas en España, bajó hoy hasta el 2,083 por ciento en su cotización diaria, lo que situó su media mensual en el 2,176 por ciento.
En la imagen de archivo viviendas en construcción. EFE/Archivo
A falta de siete sesiones para que concluya el mes, la media de febrero se aproxima al 2 por ciento, menos de la mitad del 4,349 por ciento que tenía en febrero de 2008.
El indicador, que empezó a descender el pasado 10 de octubre, no registra una media mensual tan baja desde aproximadamente julio de 2005, cuando se situó en el 2,168 por ciento, lo que rebajará de forma sustancial los préstamos hipotecarios que se revisen en las próximas semanas.
Según los analistas consultados por EFE, el indicador continuará a la baja en los próximos meses, hasta reducir al mínimo su diferencial con el tipo de interés de la zona del euro, actualmente en el 2 por ciento.
Analistas e inversores dan por hecho que el Banco Central Europeo (BCE) reducirá de nuevo los tipos en marzo, tal y como dejó entrever en enero el presidente de la entidad, Jean-Claude Trichet.
Así, el Euribor, que suele fluctuar en función de las subidas o bajadas de los tipos en la zona del euro, tendrá margen para nuevos descensos, ya que el mercado espera que en marzo el BCE recorte los tipos entre un 0,25 y un 0,50 por ciento.
El Euribor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular las cuotas de las hipotecas en España, bajó hoy hasta el 2,083 por ciento en su cotización diaria, lo que situó su media mensual en el 2,176 por ciento.
En la imagen de archivo viviendas en construcción. EFE/Archivo
A falta de siete sesiones para que concluya el mes, la media de febrero se aproxima al 2 por ciento, menos de la mitad del 4,349 por ciento que tenía en febrero de 2008.
El indicador, que empezó a descender el pasado 10 de octubre, no registra una media mensual tan baja desde aproximadamente julio de 2005, cuando se situó en el 2,168 por ciento, lo que rebajará de forma sustancial los préstamos hipotecarios que se revisen en las próximas semanas.
Según los analistas consultados por EFE, el indicador continuará a la baja en los próximos meses, hasta reducir al mínimo su diferencial con el tipo de interés de la zona del euro, actualmente en el 2 por ciento.
Analistas e inversores dan por hecho que el Banco Central Europeo (BCE) reducirá de nuevo los tipos en marzo, tal y como dejó entrever en enero el presidente de la entidad, Jean-Claude Trichet.
Así, el Euribor, que suele fluctuar en función de las subidas o bajadas de los tipos en la zona del euro, tendrá margen para nuevos descensos, ya que el mercado espera que en marzo el BCE recorte los tipos entre un 0,25 y un 0,50 por ciento.
miércoles, 18 de febrero de 2009
Solbes: "Tan malo es denegar un crédito como dárselo al que no lo pueda devolver"
El vicepresidente y ministro de Economía, Pedro Solbes, ha defendido hoy en el Congreso que las medidas puestas en marcha desde el Gobierno para facilitar la financiación de pymes y familias "están ayudando a suavizar" las restricciones y que, si bien se puede pedir al sector financiero "un esfuerzo para aumentar los créditos, sería imprudente establecer requisitos cuantitativos" para obligarles a concederlos. "Tan malo es denegar un crédito a un demandante solvente como dárselo al que no lo pueda devolver", ha enfatizado justificando la prudencia de los bancos en la actual situación económica.
"Dicen que no siempre hay 'fair play'. Lo sabemos, pero a pesar de todo, el sistema va a dar resultados", asegura sobre la venta de las líneas del ICO en los bancos
Acerca de la salida de la recesión, el jefe de la política económica del Gobierno ha incluido un matiz en su visión sobre la duración de la crisis y ha admitido que podría prolongarse hasta entrado 2010, en lugar de finales de 2009. "Creía que 2009 sería el punto más complicado de la crisis, pero ahora veo más dificultades en 2010 que en otros momentos", ha asegurado.
Solbes, en su primera comparecencia en la Comisión de Economía y Hacienda del Congreso de 2009, se ha mostrado convencido de que las medidas extraordinarias tomadas por el Gobierno para favorecer la movilización del crédito han permitido "reducir la incertidumbre de las entidades sobre cómo cubrir sus necesidades de financiación" y han ayudado así a "recuperar cierta normalidad" en el sector.
Sin embargo, tras dar por hecho que la moderación de los préstamos continuará, ha advertido de que las empresas necesitan reducir el peso de su endeudamiento para sanearse, aunque el objetivo del Gobierno, ha asegurado, es ayudar a "suavizar" ese "inevitable ajuste".
Evolución de las líneas del ICO
Sobre las líneas del ICO, el ministro ha revelado que de los millones previstos en las diferentes líneas de crédito puestas en marcha desde esta institución, la de ICO liquidez -abierta para facilitar capital circulante a las pymes- ha concedido hasta la fecha 160 millones de euros, 53 de los cuales en la última semana, lo que le ha servido para defender que está alcanzado su velocidad crucero y que "va a funcionar muy bien" en la medida que se hayan consolidado.
Al ser preguntado sobre si las entidades financieras promueven adecuadamente estos productos del ICO, el ministro ha reconocido que algunas aprovechan la oportunidad para comercializar productos de su grupo específico. "Dicen que no siempre hay fair play". Lo sabemos, pero a pesar de todo, el sistema que tenemos puede funcionar y va a dar resultados", ha aseverado Solbes.
En vísperas de que Bruselas abra un proceso a España por déficit excesivo -el Gobierno prevé que el Estado registre unos números rojos del 5,8% este año, del 4,8% en 2010 y se modere hasta el 3,9% en 2011, año para el que la Comisión Europea exige que se vuelva a respetar el límite del 3%-; Solbes ha afirmado que queda margen para tomar medidas políticas y monetarias contra la crisis, no así para adoptar nuevas actuaciones fiscales. "El margen fiscal está agotado", ha admitido al mismo tiempo que llamaba la atención sobre el hecho de que, según datos del Ejecutivo comunitario, "España es el país que más esfuerzo fiscal -4,9 puntos del PIB- ha hecho en el periodo 2009-2010".
Financiación del Estado
Por otra parte, Solbes ha reiterado su confianza en que los inversores vuelvan a interesarse por comprar deuda pública española cuando desaparezca la "sobre-reacción" que provocó la rebaja de calificación de la deuda española hecha en enero por la agencia Standard & Poors. Además, ha asegurado que la constitución del Fondo de Adquisición de Activos Financieros "no ha encarecido la financiación del Estado".
El ministro ha reconocido que, a medida que se ha intensificado la crisis financiera, ha aumentado el diferencial de la deuda de España frente a la de Alemania, aunque ha enfatizado que no se trata de un problema exclusivo español, sino que afecta a la mayoría de los países europeos. No obstante, también ha recordado que la financiación del Estado no se basa exclusivamente en la emisión de títulos a diez años, sino que hay también una importante emisión de otros a plazos más cortos, donde no sólo no ha habido deterioro con respecto a otros países, sino que incluso el coste de financiación está en niveles "históricamente bajos".
En este punto, sin embargo, el Tesoro ha adjudicado hoy 4.492 millones de euros en letras a un año -frente a una demanda de 4.845 millones- con un interés del 1,300%, el más bajo de toda la historia de la deuda pública española. En la anterior subasta de letras a un año, celebrada el 21 de enero, el tipo marginal fue del 1,450%. El pasado 10 de febrero la rentabilidad marginal de las letras del Tesoro a tres y a seis meses cayó al 1,060 y al 1,160%, respectivamente, así mismo los niveles más bajos de su historia.
Desde la oposición, el portavoz económico del PP, Cristóbal Montoro, ha denunciado la falta de confianza en el Ejecutivo que tienen los ciudadanos y las empresas, lo que hace, en su opinión, que se agrave notablemente la situación. Además, el resto de portavoces -excepto la socialista- han mostrado su malestar por el hecho de que el Ejecutivo no cuente con ellos para encontrar soluciones que aceleren la salida de la crisis.
El vicepresidente y ministro de Economía, Pedro Solbes, ha defendido hoy en el Congreso que las medidas puestas en marcha desde el Gobierno para facilitar la financiación de pymes y familias "están ayudando a suavizar" las restricciones y que, si bien se puede pedir al sector financiero "un esfuerzo para aumentar los créditos, sería imprudente establecer requisitos cuantitativos" para obligarles a concederlos. "Tan malo es denegar un crédito a un demandante solvente como dárselo al que no lo pueda devolver", ha enfatizado justificando la prudencia de los bancos en la actual situación económica.
"Dicen que no siempre hay 'fair play'. Lo sabemos, pero a pesar de todo, el sistema va a dar resultados", asegura sobre la venta de las líneas del ICO en los bancos
Acerca de la salida de la recesión, el jefe de la política económica del Gobierno ha incluido un matiz en su visión sobre la duración de la crisis y ha admitido que podría prolongarse hasta entrado 2010, en lugar de finales de 2009. "Creía que 2009 sería el punto más complicado de la crisis, pero ahora veo más dificultades en 2010 que en otros momentos", ha asegurado.
Solbes, en su primera comparecencia en la Comisión de Economía y Hacienda del Congreso de 2009, se ha mostrado convencido de que las medidas extraordinarias tomadas por el Gobierno para favorecer la movilización del crédito han permitido "reducir la incertidumbre de las entidades sobre cómo cubrir sus necesidades de financiación" y han ayudado así a "recuperar cierta normalidad" en el sector.
Sin embargo, tras dar por hecho que la moderación de los préstamos continuará, ha advertido de que las empresas necesitan reducir el peso de su endeudamiento para sanearse, aunque el objetivo del Gobierno, ha asegurado, es ayudar a "suavizar" ese "inevitable ajuste".
Evolución de las líneas del ICO
Sobre las líneas del ICO, el ministro ha revelado que de los millones previstos en las diferentes líneas de crédito puestas en marcha desde esta institución, la de ICO liquidez -abierta para facilitar capital circulante a las pymes- ha concedido hasta la fecha 160 millones de euros, 53 de los cuales en la última semana, lo que le ha servido para defender que está alcanzado su velocidad crucero y que "va a funcionar muy bien" en la medida que se hayan consolidado.
Al ser preguntado sobre si las entidades financieras promueven adecuadamente estos productos del ICO, el ministro ha reconocido que algunas aprovechan la oportunidad para comercializar productos de su grupo específico. "Dicen que no siempre hay fair play". Lo sabemos, pero a pesar de todo, el sistema que tenemos puede funcionar y va a dar resultados", ha aseverado Solbes.
En vísperas de que Bruselas abra un proceso a España por déficit excesivo -el Gobierno prevé que el Estado registre unos números rojos del 5,8% este año, del 4,8% en 2010 y se modere hasta el 3,9% en 2011, año para el que la Comisión Europea exige que se vuelva a respetar el límite del 3%-; Solbes ha afirmado que queda margen para tomar medidas políticas y monetarias contra la crisis, no así para adoptar nuevas actuaciones fiscales. "El margen fiscal está agotado", ha admitido al mismo tiempo que llamaba la atención sobre el hecho de que, según datos del Ejecutivo comunitario, "España es el país que más esfuerzo fiscal -4,9 puntos del PIB- ha hecho en el periodo 2009-2010".
Financiación del Estado
Por otra parte, Solbes ha reiterado su confianza en que los inversores vuelvan a interesarse por comprar deuda pública española cuando desaparezca la "sobre-reacción" que provocó la rebaja de calificación de la deuda española hecha en enero por la agencia Standard & Poors. Además, ha asegurado que la constitución del Fondo de Adquisición de Activos Financieros "no ha encarecido la financiación del Estado".
El ministro ha reconocido que, a medida que se ha intensificado la crisis financiera, ha aumentado el diferencial de la deuda de España frente a la de Alemania, aunque ha enfatizado que no se trata de un problema exclusivo español, sino que afecta a la mayoría de los países europeos. No obstante, también ha recordado que la financiación del Estado no se basa exclusivamente en la emisión de títulos a diez años, sino que hay también una importante emisión de otros a plazos más cortos, donde no sólo no ha habido deterioro con respecto a otros países, sino que incluso el coste de financiación está en niveles "históricamente bajos".
En este punto, sin embargo, el Tesoro ha adjudicado hoy 4.492 millones de euros en letras a un año -frente a una demanda de 4.845 millones- con un interés del 1,300%, el más bajo de toda la historia de la deuda pública española. En la anterior subasta de letras a un año, celebrada el 21 de enero, el tipo marginal fue del 1,450%. El pasado 10 de febrero la rentabilidad marginal de las letras del Tesoro a tres y a seis meses cayó al 1,060 y al 1,160%, respectivamente, así mismo los niveles más bajos de su historia.
Desde la oposición, el portavoz económico del PP, Cristóbal Montoro, ha denunciado la falta de confianza en el Ejecutivo que tienen los ciudadanos y las empresas, lo que hace, en su opinión, que se agrave notablemente la situación. Además, el resto de portavoces -excepto la socialista- han mostrado su malestar por el hecho de que el Ejecutivo no cuente con ellos para encontrar soluciones que aceleren la salida de la crisis.
martes, 17 de febrero de 2009
La morosidad se cuadruplica
Los créditos dudosos suman 59.496 millones y las cajas superan a los bancos por mora
La morosidad de los créditos de bancos, cajas de Ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas alcanzó en diciembre de 2008 el 3,286 por ciento, su nivel más alto desde septiembre de 1997, en que quedó en el 3,297 por ciento. La tasa fue superior en 0,168 puntos a la tasa de noviembre y más de tres veces superior a la diciembre de 2007, cuando se situó en el 0,848 por ciento, según datos del Banco de España.
La morosidad es más acusada en las cajas que en los bancos: la de las cajas de Ahorros se multiplicó por 4,5, hasta el 3,79 por ciento, y la de los bancos se cuadruplicó, hasta el 2,811 por ciento.
Los créditos dudosos aumentaron en 3.052 millones de euros en el último mes del año, al pasar de 56.444 millones de euros en noviembre a 59.496 millones en diciembre. El saldo total de créditos concedidos por bancos, cajas de Ahorros y cooperativas de crédito alcanzó los 1,8 billones de euros al término de 2008, un 8,4 por ciento más que el registrado en diciembre de 2007. Se prevé que la morosidad seguirá creciendo este año y que podría llegar al 9 por ciento. Estos datos no incluyen otras financieras, como los llamados establecimientos financieros de crédito (EFC), en que la morosidad creció el 6,09 por ciento.
El vicepresidente y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, aseguró que la tasa de morosidad de los créditos concedidos por la banca está en niveles «compatibles» con los de otros países, aunque admitió que no sabe si se alcanzarán las «morosidades históricas» del 7% o el 8% en 2009.
Los clientes de bancos, cajas de Ahorros y cooperativas de crédito aumentaron la morosidad hasta el 3,286%, su nivel más alto desde 1997.
Las cajas multiplicaron la morosidad por 4,5 (hasta el 3,79%), que afecta a créditos por 33.654 millones, y los bancos los multiplicaron por 4, hasta los 22.812 millones.
Los llamados establecimientos financieros de crédito (EFC) aumentaron su mora el 6,09%.
Se teme que la mora pueda llegar al 9%.
Los créditos dudosos suman 59.496 millones y las cajas superan a los bancos por mora
La morosidad de los créditos de bancos, cajas de Ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas alcanzó en diciembre de 2008 el 3,286 por ciento, su nivel más alto desde septiembre de 1997, en que quedó en el 3,297 por ciento. La tasa fue superior en 0,168 puntos a la tasa de noviembre y más de tres veces superior a la diciembre de 2007, cuando se situó en el 0,848 por ciento, según datos del Banco de España.
La morosidad es más acusada en las cajas que en los bancos: la de las cajas de Ahorros se multiplicó por 4,5, hasta el 3,79 por ciento, y la de los bancos se cuadruplicó, hasta el 2,811 por ciento.
Los créditos dudosos aumentaron en 3.052 millones de euros en el último mes del año, al pasar de 56.444 millones de euros en noviembre a 59.496 millones en diciembre. El saldo total de créditos concedidos por bancos, cajas de Ahorros y cooperativas de crédito alcanzó los 1,8 billones de euros al término de 2008, un 8,4 por ciento más que el registrado en diciembre de 2007. Se prevé que la morosidad seguirá creciendo este año y que podría llegar al 9 por ciento. Estos datos no incluyen otras financieras, como los llamados establecimientos financieros de crédito (EFC), en que la morosidad creció el 6,09 por ciento.
El vicepresidente y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, aseguró que la tasa de morosidad de los créditos concedidos por la banca está en niveles «compatibles» con los de otros países, aunque admitió que no sabe si se alcanzarán las «morosidades históricas» del 7% o el 8% en 2009.
Los clientes de bancos, cajas de Ahorros y cooperativas de crédito aumentaron la morosidad hasta el 3,286%, su nivel más alto desde 1997.
Las cajas multiplicaron la morosidad por 4,5 (hasta el 3,79%), que afecta a créditos por 33.654 millones, y los bancos los multiplicaron por 4, hasta los 22.812 millones.
Los llamados establecimientos financieros de crédito (EFC) aumentaron su mora el 6,09%.
Se teme que la mora pueda llegar al 9%.
lunes, 16 de febrero de 2009
Agencia Negociadora pide que bancos y cajas activen la concesión de créditos
La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, -entidad dedicada a la intermediación financiera-, pide medidas para activar la concesión de créditos que ,-según sus estimaciones-, las entidades financieras han reducido en un 75 por ciento a clientes solventes y con capacidad de pago.
En un comunicado, La Agencia Negociadora subraya que no habrá recuperación económica si no se suaviza la restricción crediticia, y recuerda que los bancos y cajas españoles han reducido en tres cuartas partes la concesión de créditos, especialmente los hipotecarios, y en mayor medida los créditos con garantía personal.
Asegura este entidad de intermediación financiera que una persona que puede hacer frente al pago de un compromiso financiero sin ningún problema comprueba "estupefacto" que no puede adquirir una vivienda, realizar una refinanciación o, simplemente, cambiar de coche.
Esto -agrega- le provoca una sensación de crisis absoluta y de situación económica caótica que le impulsa a consumir menos y a alimentar así "una espiral de temor e incertidumbre que a su vez se transmite a sus allegados, y éstos a los demás. Es el circulo vicioso de la recesión económica".
Por ello señala que miles de pymes y de familias esperan que las iniciativas del Gobierno en apoyo de la liquidez del sistema financiero tengan los efectos beneficiosos para los que fueron emprendidas, pero lamenta que ni siquiera la bajada del euríbor haya podido reducir los efectos de la sequía crediticia.
Por todo ello, urge a que se aborden las reformas y se tomen las medidas necesarias para cambiar esta situación, y pide que el sistema financiero "reconozca sus problemas de solvencia y aborde inmediatamente un camino de recapitalización que haga de él el instrumento de financiación que da sentido a su propia existencia".
La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, -entidad dedicada a la intermediación financiera-, pide medidas para activar la concesión de créditos que ,-según sus estimaciones-, las entidades financieras han reducido en un 75 por ciento a clientes solventes y con capacidad de pago.
En un comunicado, La Agencia Negociadora subraya que no habrá recuperación económica si no se suaviza la restricción crediticia, y recuerda que los bancos y cajas españoles han reducido en tres cuartas partes la concesión de créditos, especialmente los hipotecarios, y en mayor medida los créditos con garantía personal.
Asegura este entidad de intermediación financiera que una persona que puede hacer frente al pago de un compromiso financiero sin ningún problema comprueba "estupefacto" que no puede adquirir una vivienda, realizar una refinanciación o, simplemente, cambiar de coche.
Esto -agrega- le provoca una sensación de crisis absoluta y de situación económica caótica que le impulsa a consumir menos y a alimentar así "una espiral de temor e incertidumbre que a su vez se transmite a sus allegados, y éstos a los demás. Es el circulo vicioso de la recesión económica".
Por ello señala que miles de pymes y de familias esperan que las iniciativas del Gobierno en apoyo de la liquidez del sistema financiero tengan los efectos beneficiosos para los que fueron emprendidas, pero lamenta que ni siquiera la bajada del euríbor haya podido reducir los efectos de la sequía crediticia.
Por todo ello, urge a que se aborden las reformas y se tomen las medidas necesarias para cambiar esta situación, y pide que el sistema financiero "reconozca sus problemas de solvencia y aborde inmediatamente un camino de recapitalización que haga de él el instrumento de financiación que da sentido a su propia existencia".
viernes, 13 de febrero de 2009
El BBVA renegoció 6.565 millones en créditos a clientes con problemas
"En el banco nos pensamos hasta cinco veces antes de denegar un crédito porque las entidades tenemos cada vez más peso en el sistema y, por lo tanto, más responsabilidad", afirmó Francisco González, presidente del BBVA durante la presentación de resultados. Según los datos de la memoria anual, el BBVA decidió renegociar créditos, sobre todo a empresas, pero también a particulares para evitar que se conviertan en morosos. En total, revisó créditos por 6.565 millones, lo que supone el 1,78% de la cartera total de préstamos del BBVA. La mayor parte de ellos son de empresas, pero también hay algunos préstamos al consumo e hipotecarios.
Sólo 42 millones de los 498 de 'hipotecas basura' son por ahora morosos
Habitualmente este tipo de modificaciones supone alargar los plazos para disminuir las cuotas o bien modificar el tipo de interés para que sea más asequible al cliente. No es sólo una ventaja para la empresa, también lo es para el BBVA porque evita incrementar la cartera de dudosos en 6.565 millones y continúa ingresando los intereses y las comisiones correspondientes. Si los 6.565 millones hubieran pasado a morosos, la tasa del BBVA se elevaría a casi el 4% frente al 2,12% actual. No obstante, parte de estos préstamos ya están provisionados porque se han colocado en una partida denominada subestándar. En ella se incluyen los créditos que no son morosos pero podrían serlo en un plazo de tiempo. Es una categoría subjetiva y lo que pretende es prevenir problemas futuros.
Sin embargo, no siempre se echan salvavidas de este tipo a los clientes. Para que el banco tome esta decisión tienen que darse dos condiciones: la primera es que sean clientes con los que el banco trabaja desde hace muchos años. La otra es que no se dude de la viabilidad futura de la compañía, sino que se considere que atraviesa un mal momento porque la crisis les ha afectado con mucha dureza por estar en alguno de los sectores más afectados o por otras razones.
En ocasiones, el banco en lugar de refinanciar la deuda puede comprarles los activos. Esto se ha realizado sobre todo en el sector promotor e inmobiliario. El BBVA lo ha hecho en 2008 por valor de 730 millones.
El informe anual también señala que el BBVA tenía a cierre de año activos financieros vencidos, pero que aún no se consideraban dudosos -no habían pasado tres meses de impago- por importe de 2.561 millones.
El año pasado, este banco redujo un 14% su volumen de crédito al sector inmobiliario y constructor. Cerró el ejercicio con 47.682 millones en préstamos a las empresas del sector más problemático, el del ladrillo, es decir, el 13,8% del total. En 2007 tuvo 55.156 millones en este sector. Ha sido el único de los grandes sectores en el que el banco ha reducido la inversión crediticia.
El banco también facilita en la memoria la información sobre exposición a créditos subprime que ya adelantó a la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos, la SEC. El grupo tenía en EE UU hipotecas cuya calidad puede calificarse subprime por importe de 498 millones de euros a 31 de diciembre de 2008, de los que sólo 42 millones estaban vencidos o deteriorados en esa fecha. El banco no ha realizado ningún saneamiento del fondo de comercio de BBVA Compass, contabilizado en 6.643 millones de euros, pues considera que no ha habido deterioro de su valor.
En la memoria, registrada ayer en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, también se explica la actividad del BBVA en los paraísos fiscales. Desde 2004, el banco está reduciendo su actividad en estos países que están fuera de los controles legales. En ninguno de ellos se realiza banca privada, aunque sí banca comercial, como en las Antillas Holandesas para los clientes venezolanos.
"Al 31 de diciembre de 2008 se habían eliminado 36 establecimientos permanentes. Tres entidades más están en proceso de liquidación y otras seis que, como paso previo a este proceso, han cesado su actividad", dice el informe del banco. Según el anexo II, estas entidades han ganado unos 18 millones.
El BBVA también señala en su informe anual que el Banco de España y el Ministerio de Economía han puesto en 2008 sendas multas al banco (de uno y dos millones de euros, respectivamente) por el caso de las cuentas secretas del antiguo BBV en Jersey. La entidad ha recurrido esas multas. El Banco de España también ha sancionado a los administradores y directivos responsables, "ninguno de los cuales sigue en el banco", como recuerda el informe anual.
Asimismo, los anexos a la memoria revelan que el banco por Internet del grupo, Uno-e Bank, perdió 12,8 millones en 2008.
"En el banco nos pensamos hasta cinco veces antes de denegar un crédito porque las entidades tenemos cada vez más peso en el sistema y, por lo tanto, más responsabilidad", afirmó Francisco González, presidente del BBVA durante la presentación de resultados. Según los datos de la memoria anual, el BBVA decidió renegociar créditos, sobre todo a empresas, pero también a particulares para evitar que se conviertan en morosos. En total, revisó créditos por 6.565 millones, lo que supone el 1,78% de la cartera total de préstamos del BBVA. La mayor parte de ellos son de empresas, pero también hay algunos préstamos al consumo e hipotecarios.
Sólo 42 millones de los 498 de 'hipotecas basura' son por ahora morosos
Habitualmente este tipo de modificaciones supone alargar los plazos para disminuir las cuotas o bien modificar el tipo de interés para que sea más asequible al cliente. No es sólo una ventaja para la empresa, también lo es para el BBVA porque evita incrementar la cartera de dudosos en 6.565 millones y continúa ingresando los intereses y las comisiones correspondientes. Si los 6.565 millones hubieran pasado a morosos, la tasa del BBVA se elevaría a casi el 4% frente al 2,12% actual. No obstante, parte de estos préstamos ya están provisionados porque se han colocado en una partida denominada subestándar. En ella se incluyen los créditos que no son morosos pero podrían serlo en un plazo de tiempo. Es una categoría subjetiva y lo que pretende es prevenir problemas futuros.
Sin embargo, no siempre se echan salvavidas de este tipo a los clientes. Para que el banco tome esta decisión tienen que darse dos condiciones: la primera es que sean clientes con los que el banco trabaja desde hace muchos años. La otra es que no se dude de la viabilidad futura de la compañía, sino que se considere que atraviesa un mal momento porque la crisis les ha afectado con mucha dureza por estar en alguno de los sectores más afectados o por otras razones.
En ocasiones, el banco en lugar de refinanciar la deuda puede comprarles los activos. Esto se ha realizado sobre todo en el sector promotor e inmobiliario. El BBVA lo ha hecho en 2008 por valor de 730 millones.
El informe anual también señala que el BBVA tenía a cierre de año activos financieros vencidos, pero que aún no se consideraban dudosos -no habían pasado tres meses de impago- por importe de 2.561 millones.
El año pasado, este banco redujo un 14% su volumen de crédito al sector inmobiliario y constructor. Cerró el ejercicio con 47.682 millones en préstamos a las empresas del sector más problemático, el del ladrillo, es decir, el 13,8% del total. En 2007 tuvo 55.156 millones en este sector. Ha sido el único de los grandes sectores en el que el banco ha reducido la inversión crediticia.
El banco también facilita en la memoria la información sobre exposición a créditos subprime que ya adelantó a la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos, la SEC. El grupo tenía en EE UU hipotecas cuya calidad puede calificarse subprime por importe de 498 millones de euros a 31 de diciembre de 2008, de los que sólo 42 millones estaban vencidos o deteriorados en esa fecha. El banco no ha realizado ningún saneamiento del fondo de comercio de BBVA Compass, contabilizado en 6.643 millones de euros, pues considera que no ha habido deterioro de su valor.
En la memoria, registrada ayer en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, también se explica la actividad del BBVA en los paraísos fiscales. Desde 2004, el banco está reduciendo su actividad en estos países que están fuera de los controles legales. En ninguno de ellos se realiza banca privada, aunque sí banca comercial, como en las Antillas Holandesas para los clientes venezolanos.
"Al 31 de diciembre de 2008 se habían eliminado 36 establecimientos permanentes. Tres entidades más están en proceso de liquidación y otras seis que, como paso previo a este proceso, han cesado su actividad", dice el informe del banco. Según el anexo II, estas entidades han ganado unos 18 millones.
El BBVA también señala en su informe anual que el Banco de España y el Ministerio de Economía han puesto en 2008 sendas multas al banco (de uno y dos millones de euros, respectivamente) por el caso de las cuentas secretas del antiguo BBV en Jersey. La entidad ha recurrido esas multas. El Banco de España también ha sancionado a los administradores y directivos responsables, "ninguno de los cuales sigue en el banco", como recuerda el informe anual.
Asimismo, los anexos a la memoria revelan que el banco por Internet del grupo, Uno-e Bank, perdió 12,8 millones en 2008.
jueves, 12 de febrero de 2009
Solbes sostiene que el crédito "está mejor que hace seis meses"
"El problema no es de liquidez, aunque no haya tanto dinero como en el pasado. Y tampoco de demanda, aunque también está moderándose y la mayoría de solicitantes reciben el crédito en peores condiciones", incluso con unos márgenes más distanciados de la tasa base del BCE.
Las razones que están provocando la restricción de los préstamos, ha afirmado Solbes en una interpelación en el Congreso, son en un primer lugar, el alza de la morosidad, las peores expectativas de ventas y la política más restrictiva de las entidades. En su opinión, se trata de "algo normal", ya que "no es el momento de reprobar a bancos y cajas por un comportamiento precavido" y, de todas maneras, no es responsabilidad del Gobierno "definir" los préstamos de las entidades.
No obstante, ha explicado que esta cautela contrasta con la concesión "excesivamente generosa" de créditos en los últimos años y ha recordado que hasta él mismo criticó en su día "las hipotecas a 40 o 50 años".
Frente a esta situación, Solbes ha enumerado las actuaciones del Gobierno en las líneas del ICO, sobre las que se ha aventurado a adelantar que "se van a utilizar al 100% aunque no en las primeras 48 horas", en referencia a las críticas por la tardanza en ponerse en marcha; y las medidas de apoyo a la banca que en total, suponen el 8% de la financiación total.
En este punto, además, ha reconocido que en algunos casos se ha constatado que algunas de estas líneas no tendrían eficacia, por lo que han sido corregidas por el Consejo de Ministros. En cualquier caso, ha enfatizado, convertir al Instituto de Crédito Oficial en un banco público "no es la solución al problema".
Interpelado sobre la política de retribuciones de las entidades, el ministro ha recordado que tampoco es competencia del Ejecutivo gestionar la política retributiva de las entidades pese a que es "éticamente" criticable que, en las actuales circunstancias, "veamos repartos de dividendos excesivos o salarios absolutamente exorbitantes". Así, ha recordado que los países que han tomado decisiones en este sentido ha sido sobre entidades recapitalizadas con fondos públicos.
"El problema no es de liquidez, aunque no haya tanto dinero como en el pasado. Y tampoco de demanda, aunque también está moderándose y la mayoría de solicitantes reciben el crédito en peores condiciones", incluso con unos márgenes más distanciados de la tasa base del BCE.
Las razones que están provocando la restricción de los préstamos, ha afirmado Solbes en una interpelación en el Congreso, son en un primer lugar, el alza de la morosidad, las peores expectativas de ventas y la política más restrictiva de las entidades. En su opinión, se trata de "algo normal", ya que "no es el momento de reprobar a bancos y cajas por un comportamiento precavido" y, de todas maneras, no es responsabilidad del Gobierno "definir" los préstamos de las entidades.
No obstante, ha explicado que esta cautela contrasta con la concesión "excesivamente generosa" de créditos en los últimos años y ha recordado que hasta él mismo criticó en su día "las hipotecas a 40 o 50 años".
Frente a esta situación, Solbes ha enumerado las actuaciones del Gobierno en las líneas del ICO, sobre las que se ha aventurado a adelantar que "se van a utilizar al 100% aunque no en las primeras 48 horas", en referencia a las críticas por la tardanza en ponerse en marcha; y las medidas de apoyo a la banca que en total, suponen el 8% de la financiación total.
En este punto, además, ha reconocido que en algunos casos se ha constatado que algunas de estas líneas no tendrían eficacia, por lo que han sido corregidas por el Consejo de Ministros. En cualquier caso, ha enfatizado, convertir al Instituto de Crédito Oficial en un banco público "no es la solución al problema".
Interpelado sobre la política de retribuciones de las entidades, el ministro ha recordado que tampoco es competencia del Ejecutivo gestionar la política retributiva de las entidades pese a que es "éticamente" criticable que, en las actuales circunstancias, "veamos repartos de dividendos excesivos o salarios absolutamente exorbitantes". Así, ha recordado que los países que han tomado decisiones en este sentido ha sido sobre entidades recapitalizadas con fondos públicos.
miércoles, 11 de febrero de 2009
Zapatero admite que no puede pedir a la banca que dé "créditos sin más"
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, aseguró hoy que el Ejecutivo puede dialogar con las entidades financieras y pedirles el "máximo esfuerzo" para que financien la economía, pero admitió que no puede decirles que "den créditos sin más".
En su turno de réplica a los partidos en el Congreso de los Diputados, Zapatero reconoció que las condiciones de financiación son peores que antes de la crisis y ello explica que las exigencias de la entidades sean mayores, por eso "nadie debe pensar" que la banca puede dar créditos "sin más".
A los bancos les cuesta mucho más obtener recursos, el dinero necesario para que financien la economía real y den créditos a familias y empresas, que unido a la caída de la demanda propia de una crisis, lleva a las entidades a tener una actitud "muy conservadora".
En su opinión, es "imprescindible" contar con un sistema financiero solvente para que el crédito vuelva a circular y llegue a familias y empresas, aunque, dijo, que mientras persistan las tensiones de los mercados internacionales, se tendrá que seguir hablando de restricción de crédito.
Una restricción que, a su juicio, es fruto del sistema financiero internacional, de Wall Street, y de quienes dieron créditos a quienes no podían pagarlos.
Zapatero insistió nuevamente en diferenciar la actuación de otros gobiernos que han inyectado capital público a las entidades financieras, lo que supone un coste para los estados, mientras que en España sólo se han adquirido activos financieros de máxima calidad u otorgado avales, lo que aseguró tendrá "un balance positivo para el erario público".
En cuanto a las líneas de financiación a través del Instituto de Crédito Oficial, Zapatero recordó que se trata de una movilización de recursos financieros próxima a los 30.000 millones de euros, la mayor de la historia, y aunque todas ellas ya están operativas, reconoció que habrá que esperar algunas semanas para apreciar su alcance y efectividad.
En concreto, el jefe del Ejecutivo hizo alusión a la línea de capital circulante -dinero para funcionar- para pymes, que está teniendo "una gran demanda y acogida", por lo que si fuera necesario, la dotación inicial de 10.000 millones de euros podría ampliarse.
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, aseguró hoy que el Ejecutivo puede dialogar con las entidades financieras y pedirles el "máximo esfuerzo" para que financien la economía, pero admitió que no puede decirles que "den créditos sin más".
En su turno de réplica a los partidos en el Congreso de los Diputados, Zapatero reconoció que las condiciones de financiación son peores que antes de la crisis y ello explica que las exigencias de la entidades sean mayores, por eso "nadie debe pensar" que la banca puede dar créditos "sin más".
A los bancos les cuesta mucho más obtener recursos, el dinero necesario para que financien la economía real y den créditos a familias y empresas, que unido a la caída de la demanda propia de una crisis, lleva a las entidades a tener una actitud "muy conservadora".
En su opinión, es "imprescindible" contar con un sistema financiero solvente para que el crédito vuelva a circular y llegue a familias y empresas, aunque, dijo, que mientras persistan las tensiones de los mercados internacionales, se tendrá que seguir hablando de restricción de crédito.
Una restricción que, a su juicio, es fruto del sistema financiero internacional, de Wall Street, y de quienes dieron créditos a quienes no podían pagarlos.
Zapatero insistió nuevamente en diferenciar la actuación de otros gobiernos que han inyectado capital público a las entidades financieras, lo que supone un coste para los estados, mientras que en España sólo se han adquirido activos financieros de máxima calidad u otorgado avales, lo que aseguró tendrá "un balance positivo para el erario público".
En cuanto a las líneas de financiación a través del Instituto de Crédito Oficial, Zapatero recordó que se trata de una movilización de recursos financieros próxima a los 30.000 millones de euros, la mayor de la historia, y aunque todas ellas ya están operativas, reconoció que habrá que esperar algunas semanas para apreciar su alcance y efectividad.
En concreto, el jefe del Ejecutivo hizo alusión a la línea de capital circulante -dinero para funcionar- para pymes, que está teniendo "una gran demanda y acogida", por lo que si fuera necesario, la dotación inicial de 10.000 millones de euros podría ampliarse.
lunes, 9 de febrero de 2009
El misterio del crédito que no aparece
La discusión empieza a tener tintes de novela policiaca. ¿Hay crédito o no? ¿Quién lo concede y quién lo disfruta? Los empresarios y las asociaciones de consumidores dicen que bancos y cajas han cerrado el grifo mientras éstos lo niegan. Sólo admiten que han endurecido las condiciones para dar un préstamo y que ahora es más caro. Ante tanta opinión, manipulación y visiones parciales, lo mejor es acudir a los datos oficiales, la fuente más objetiva.
El Ejecutivo atiende la demanda del sector de retribuir mejor las líneas ICO
- ¿Se ha cerrado el grifo de créditos?
Según la estadística del Banco de España, que todavía no ha sido desacreditada por nadie, entre noviembre de 2007 y el mismo mes de 2008, los préstamos concedidos aumentaron en 120.000 millones, un 6,8% más. Las cinco mayores entidades -Santander, BBVA, La Caixa, Banco Popular y Caja Madrid- han elevado, de media, un 9%.
- ¿Por qué hay sensación de que el crédito se ha secado
? Hay dos razones que explican esta afirmación. La primera es que, desde hace años, los préstamos en España suben a ritmos del 15% e incluso del 20%. Es decir, entre 2005 y 2006 el aumento fue de 300.000 millones. Entre 2006 y 2007, el incremento llegó a 270.000 millones. Esto significa que los nuevos créditos suben la mitad o menos que años anteriores, lo que provoca que a mucha gente se le estén denegando. La sensación general es que hay una sequía muy fuerte. Además, la caída en la concesión de préstamos es mayor que la que ha sufrido la economía.
Si se analiza el crédito por las tasas de variación (ver gráfico) se observa una fuerte caída en vivienda y consumo, y menos en los créditos a empresas.
- ¿Por qué la banca da menos créditos?
Emilio Botín, presidente del Santander, ha sido muy claro. La producción industrial ha caído un 19%; el paro ha subido un 66% y las matriculaciones de coches han descendido un 47%. "Es imposible e irresponsable que suba el crédito en estas circunstancias", afirmó. Es decir, bancos y cajas creen que la actividad es menor, el riesgo es mayor y las expectativas de cobro son peores. Y tienen pruebas: hasta ahora, la morosidad ha subido un 273% comparando 2008 con 2007, según el Banco de España.
- ¿Ha caído la demanda?
No hay estadísticas oficiales, pero Santander, BBVA y Caja Madrid coinciden en que la petición de nuevos créditos ha disminuido un 22%.
- ¿Qué sectores lo van a pasar peor?
Todos los sectores relacionados con el ladrillo (incluida la industria auxiliar) tienen y tendrán enormes dificultades para encontrar financiación. No es un rumor. Lo han reconocido las propias entidades financieras: tienen ya tantos problemas, además de 300.000 millones invertidos, que no quieren nada más en este sector. Probablemente es donde hay menos discriminación y se puede dejar sin crédito a proyectos solventes. En segundo lugar, están los créditos al consumo (que están provocando mucha morosidad) y luego las pymes en general, castigadas, en ocasiones, sin motivo.
- ¿Habrá más crédito en los próximos meses?
Rotundamente no. Todos los expertos coinciden en que los españoles tienen un endeudamiento excesivo propio de la burbuja inmobiliaria de la última década. Para financiar la demanda no era suficiente con el ahorro español y se pedían miles de millones a alemanes y franceses. Este recurso se ha terminado. Ahora hay que devolverle lo prestado y utilizar sólo lo que ahorramos. Esto exige una caída, paulatina, de casi el 10% sobre el volumen. Para empezar, en 2009 el crédito ya puede disminuir un 5%.
¿Cómo puede reactivarse el crédito?
La banca no quiere morosidad y modera el crédito. Una solución sería el Estado asumiera un mayor riesgo en los créditos concedidos con las líneas de financiación que facilita, por ejemplo, el ICO. El jueves lo pidió Botín y ayer el Gobierno empezó a explorar esa vía.
- ¿Quién es el culpable?
Ésta es la cuestión más inútil de todas, pero la que más interés tiene para los contendientes en el debate: banqueros, políticos, ciudadanos y empresarios.
España sufre la resaca de una burbuja inmobiliaria pinchada violentamente por el cuchillo de una crisis internacional de liquidez. A los pecados españoles se unen los de los extranjeros y la penitencia será larga. Hubo codicia de los banqueros por colocar todos los créditos posibles (hinchando el valor de tasación de las viviendas y, a la vez, la burbuja), de los empresarios (inmobiliarios sobre todo) por ganar mucho dinero en poco tiempo y de algunos particulares por aprovechar las plusvalías de sus viviendas a través de ventas y compras, cada vez por mayor importe y a tipos variables.
- ¿Qué han hecho en otros países?
En Francia se ha creado la figura del intermediario del crédito que analiza las denegaciones para comprobar si están fundamentadas. En el Reino Unido se avala el 50% de los créditos con garantía del Estado. Es decir, se queda con la morosidad. En España se prima al crédito nuevo o reciente en las subastas para la compra de activos a la banca que realiza el Tesoro.
- La banca ¿es el problema o la solución?
Probablemente son parte del problema y toda la solución.
- ¿Qué pasa si no fluye el crédito?
Los expertos están convencidos de que la banca tiene una línea roja de contención del crédito que si la atraviesa estrangulará la economía, Si esto ocurre, sufrirá miles de impagados y su solvencia se arruinará.
La discusión empieza a tener tintes de novela policiaca. ¿Hay crédito o no? ¿Quién lo concede y quién lo disfruta? Los empresarios y las asociaciones de consumidores dicen que bancos y cajas han cerrado el grifo mientras éstos lo niegan. Sólo admiten que han endurecido las condiciones para dar un préstamo y que ahora es más caro. Ante tanta opinión, manipulación y visiones parciales, lo mejor es acudir a los datos oficiales, la fuente más objetiva.
El Ejecutivo atiende la demanda del sector de retribuir mejor las líneas ICO
- ¿Se ha cerrado el grifo de créditos?
Según la estadística del Banco de España, que todavía no ha sido desacreditada por nadie, entre noviembre de 2007 y el mismo mes de 2008, los préstamos concedidos aumentaron en 120.000 millones, un 6,8% más. Las cinco mayores entidades -Santander, BBVA, La Caixa, Banco Popular y Caja Madrid- han elevado, de media, un 9%.
- ¿Por qué hay sensación de que el crédito se ha secado
? Hay dos razones que explican esta afirmación. La primera es que, desde hace años, los préstamos en España suben a ritmos del 15% e incluso del 20%. Es decir, entre 2005 y 2006 el aumento fue de 300.000 millones. Entre 2006 y 2007, el incremento llegó a 270.000 millones. Esto significa que los nuevos créditos suben la mitad o menos que años anteriores, lo que provoca que a mucha gente se le estén denegando. La sensación general es que hay una sequía muy fuerte. Además, la caída en la concesión de préstamos es mayor que la que ha sufrido la economía.
Si se analiza el crédito por las tasas de variación (ver gráfico) se observa una fuerte caída en vivienda y consumo, y menos en los créditos a empresas.
- ¿Por qué la banca da menos créditos?
Emilio Botín, presidente del Santander, ha sido muy claro. La producción industrial ha caído un 19%; el paro ha subido un 66% y las matriculaciones de coches han descendido un 47%. "Es imposible e irresponsable que suba el crédito en estas circunstancias", afirmó. Es decir, bancos y cajas creen que la actividad es menor, el riesgo es mayor y las expectativas de cobro son peores. Y tienen pruebas: hasta ahora, la morosidad ha subido un 273% comparando 2008 con 2007, según el Banco de España.
- ¿Ha caído la demanda?
No hay estadísticas oficiales, pero Santander, BBVA y Caja Madrid coinciden en que la petición de nuevos créditos ha disminuido un 22%.
- ¿Qué sectores lo van a pasar peor?
Todos los sectores relacionados con el ladrillo (incluida la industria auxiliar) tienen y tendrán enormes dificultades para encontrar financiación. No es un rumor. Lo han reconocido las propias entidades financieras: tienen ya tantos problemas, además de 300.000 millones invertidos, que no quieren nada más en este sector. Probablemente es donde hay menos discriminación y se puede dejar sin crédito a proyectos solventes. En segundo lugar, están los créditos al consumo (que están provocando mucha morosidad) y luego las pymes en general, castigadas, en ocasiones, sin motivo.
- ¿Habrá más crédito en los próximos meses?
Rotundamente no. Todos los expertos coinciden en que los españoles tienen un endeudamiento excesivo propio de la burbuja inmobiliaria de la última década. Para financiar la demanda no era suficiente con el ahorro español y se pedían miles de millones a alemanes y franceses. Este recurso se ha terminado. Ahora hay que devolverle lo prestado y utilizar sólo lo que ahorramos. Esto exige una caída, paulatina, de casi el 10% sobre el volumen. Para empezar, en 2009 el crédito ya puede disminuir un 5%.
¿Cómo puede reactivarse el crédito?
La banca no quiere morosidad y modera el crédito. Una solución sería el Estado asumiera un mayor riesgo en los créditos concedidos con las líneas de financiación que facilita, por ejemplo, el ICO. El jueves lo pidió Botín y ayer el Gobierno empezó a explorar esa vía.
- ¿Quién es el culpable?
Ésta es la cuestión más inútil de todas, pero la que más interés tiene para los contendientes en el debate: banqueros, políticos, ciudadanos y empresarios.
España sufre la resaca de una burbuja inmobiliaria pinchada violentamente por el cuchillo de una crisis internacional de liquidez. A los pecados españoles se unen los de los extranjeros y la penitencia será larga. Hubo codicia de los banqueros por colocar todos los créditos posibles (hinchando el valor de tasación de las viviendas y, a la vez, la burbuja), de los empresarios (inmobiliarios sobre todo) por ganar mucho dinero en poco tiempo y de algunos particulares por aprovechar las plusvalías de sus viviendas a través de ventas y compras, cada vez por mayor importe y a tipos variables.
- ¿Qué han hecho en otros países?
En Francia se ha creado la figura del intermediario del crédito que analiza las denegaciones para comprobar si están fundamentadas. En el Reino Unido se avala el 50% de los créditos con garantía del Estado. Es decir, se queda con la morosidad. En España se prima al crédito nuevo o reciente en las subastas para la compra de activos a la banca que realiza el Tesoro.
- La banca ¿es el problema o la solución?
Probablemente son parte del problema y toda la solución.
- ¿Qué pasa si no fluye el crédito?
Los expertos están convencidos de que la banca tiene una línea roja de contención del crédito que si la atraviesa estrangulará la economía, Si esto ocurre, sufrirá miles de impagados y su solvencia se arruinará.
viernes, 6 de febrero de 2009
Botín alaba al Gobierno pero juzga "imposible" que el crédito aumente
Emilio Botín, primer banquero del país desde hace más de una década, se plantó ayer en el centro de la polémica entre políticos y entidades financieras por la caída del crédito. Y lo hizo con el mensaje más conciliador oído hasta la fecha. El presidente del Santander alabó la actuación del Gobierno, pidió un gran pacto social para sacar a España de la crisis, defendió que la banca no ha cerrado el grifo de la financiación, y, aunque pueda resultar contradictorio con lo anterior, dijo que es "imposible" que los préstamos aumenten en plena recesión.
El máximo dirigente del primer banco de la eurozona se esforzó en explicar la paradoja. La moderación del crédito, argumentó, es "inevitable" ante el desmoronamiento de los indicadores de confianza de empresas y familias (están a niveles de la crisis de 1993) y de actividad (como el paro y la producción industrial). Solo el 6% de las empresas, recordó, tiene previsto invertir más este trimestre, según las Cámaras de Comercio. Además, el endeudamiento es "excepcionalmente elevado": equivale al 80% del PIB en las familias y a un 86% en el caso de las empresas.
RESPONSABILIDAD
Así las cosas, la banca haría un "flaco favor" a la economía si aumentase "de forma irresponsable" el crédito, porque pondría en peligro la solvencia del sector. "Lo que sí sería un problema es que el sistema financiero no fuera capaz de prestar a clientes solventes, bien por dificultades de liquidez o de capital", apostilló.
Para que no se interpretase como un contrataque del sector, no escatimó elogios al Ejecutivo. "Nuestro Gobierno actuó en todo momento como había que actuar y sabrá tomar medidas adecuadas en todo momento", afirmó sobre la posibilidad de que se produzcan inyecciones de capital público en entidades. También quitó importancia a las amenazas de Miguel Sebastián, responsable de la cartera de Industria: "Las opiniones de un ministro son, bueno, las opiniones de un ministro".
Fue más allá: "El sector público y privado tienen que ir de la mano, puesto que apoyar a nuestra economía es una labor de todos". Una alianza a la que emplazó al Gobiernos, la patronal CEOE, los sindicatos y las Cámaras de Comercio. "Estoy convencido de que si nos ponemos cuanto antes, España superará sus dificultades". Así, se comprometió a adjudicar 6.000 millones de euros de las líneas ICO a empresas (el 20%, más que su cuota de mercado), si el Gobierno las refuerza.
En resumen, que la "crispación es evidente, y no es bueno para el país". Y que los bancos y cajas se limitan a explicar la situación para que la entiendan el "pueblo español" y sus clientes. "No solamente yo, todos salimos muy satisfechos de la reunión del lunes en la Moncloa porque, tras tres horas y media, el presidente y el vicepresidente comprendieron la situación", remachó.
El Santander ganó 8.876 millones el año pasado, el 2% menos, pero el 9,6% más en beneficio puro del negocio (la cantidad coincide porque los 3.572 millones de plusvalías se destinaron a provisiones y saneamientos). El crédito creció el 10,4%, pero solo el 4% en España (0% en hipotecas). La demanda de crédito al banco en el país cayó el 21% y las concesiones del 80% al 75%. Para este año, la entidad prevé aumentar su beneficio y mantener el dividendo en volumen (4.800 millones, aunque repartido entre más acciones). Los préstamos en el país crecerán solo entre el 0,5% y el 1%. "Es bastante normal en una economía madura como la española" justificó Alfredo Saénz, el consejero delegado del banco.
La morosidad se ha disparado del 0,95% al 2,04% (0,63% al 1,95% en España). En consecuencia, el peso de los fondos para insolvencias sobre los activos de dudoso pago cayó del 151% al 91%. El banco destinó 10.160 millones a provisiones y calcula que este año su mora estará entre el 4% y el 4,5%.
Tras la operación de ampliación, el banco cuenta con un capital básico del 7,23%. No prevé captar más capital, porque no augura más compras.
Emilio Botín, primer banquero del país desde hace más de una década, se plantó ayer en el centro de la polémica entre políticos y entidades financieras por la caída del crédito. Y lo hizo con el mensaje más conciliador oído hasta la fecha. El presidente del Santander alabó la actuación del Gobierno, pidió un gran pacto social para sacar a España de la crisis, defendió que la banca no ha cerrado el grifo de la financiación, y, aunque pueda resultar contradictorio con lo anterior, dijo que es "imposible" que los préstamos aumenten en plena recesión.
El máximo dirigente del primer banco de la eurozona se esforzó en explicar la paradoja. La moderación del crédito, argumentó, es "inevitable" ante el desmoronamiento de los indicadores de confianza de empresas y familias (están a niveles de la crisis de 1993) y de actividad (como el paro y la producción industrial). Solo el 6% de las empresas, recordó, tiene previsto invertir más este trimestre, según las Cámaras de Comercio. Además, el endeudamiento es "excepcionalmente elevado": equivale al 80% del PIB en las familias y a un 86% en el caso de las empresas.
RESPONSABILIDAD
Así las cosas, la banca haría un "flaco favor" a la economía si aumentase "de forma irresponsable" el crédito, porque pondría en peligro la solvencia del sector. "Lo que sí sería un problema es que el sistema financiero no fuera capaz de prestar a clientes solventes, bien por dificultades de liquidez o de capital", apostilló.
Para que no se interpretase como un contrataque del sector, no escatimó elogios al Ejecutivo. "Nuestro Gobierno actuó en todo momento como había que actuar y sabrá tomar medidas adecuadas en todo momento", afirmó sobre la posibilidad de que se produzcan inyecciones de capital público en entidades. También quitó importancia a las amenazas de Miguel Sebastián, responsable de la cartera de Industria: "Las opiniones de un ministro son, bueno, las opiniones de un ministro".
Fue más allá: "El sector público y privado tienen que ir de la mano, puesto que apoyar a nuestra economía es una labor de todos". Una alianza a la que emplazó al Gobiernos, la patronal CEOE, los sindicatos y las Cámaras de Comercio. "Estoy convencido de que si nos ponemos cuanto antes, España superará sus dificultades". Así, se comprometió a adjudicar 6.000 millones de euros de las líneas ICO a empresas (el 20%, más que su cuota de mercado), si el Gobierno las refuerza.
En resumen, que la "crispación es evidente, y no es bueno para el país". Y que los bancos y cajas se limitan a explicar la situación para que la entiendan el "pueblo español" y sus clientes. "No solamente yo, todos salimos muy satisfechos de la reunión del lunes en la Moncloa porque, tras tres horas y media, el presidente y el vicepresidente comprendieron la situación", remachó.
El Santander ganó 8.876 millones el año pasado, el 2% menos, pero el 9,6% más en beneficio puro del negocio (la cantidad coincide porque los 3.572 millones de plusvalías se destinaron a provisiones y saneamientos). El crédito creció el 10,4%, pero solo el 4% en España (0% en hipotecas). La demanda de crédito al banco en el país cayó el 21% y las concesiones del 80% al 75%. Para este año, la entidad prevé aumentar su beneficio y mantener el dividendo en volumen (4.800 millones, aunque repartido entre más acciones). Los préstamos en el país crecerán solo entre el 0,5% y el 1%. "Es bastante normal en una economía madura como la española" justificó Alfredo Saénz, el consejero delegado del banco.
La morosidad se ha disparado del 0,95% al 2,04% (0,63% al 1,95% en España). En consecuencia, el peso de los fondos para insolvencias sobre los activos de dudoso pago cayó del 151% al 91%. El banco destinó 10.160 millones a provisiones y calcula que este año su mora estará entre el 4% y el 4,5%.
Tras la operación de ampliación, el banco cuenta con un capital básico del 7,23%. No prevé captar más capital, porque no augura más compras.
jueves, 5 de febrero de 2009
El BCE mantendrá hoy los tipos en el 2% y podría recortarlos al 0,5% a mediados de año
El Banco Central Europeo (BCE) cumplirá el guión previsto y mantendrá los tipos de interés sin cambios en el 2% en su reunión de política monetaria de hoy, tal y como apuntó el presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, en la rueda de prensa posterior a la última reunión de la entidad, según pronostican los analistas consultados por Europa Press, que, no obstante, apuestan por nuevos recortes a partir de marzo que podrían situar la tasa en el 0,5% a mediados de 2009.
En este sentido, el banco estadounidense Citigroup apunta que los datos macroeconómicos recibidos desde la última reunión del BCE no han sido lo suficientemente pesimistas como para provocar un cambio en los planes del instituto emisor europeo de mantener los tipos estables en febrero, aunque deja un mínima posibilidad abierta para que el BCE sorprenda a los mercados con un nuevo recorte.
"No obstante, bajo nuestro punto de vista, la profunda recesión y la extensión de la crisis de crédito en la eurozona aumentan el riesgo respecto al objetivo de estabilidad de precios del BCE, ''por debajo. pero próximo al 2%'', por lo que esperamos que el BCE rebajará los tipos hasta el 0,5% a mediados de años", señala Citi, que no descarta que la entidad aplique medidas "no convencionales".
Asimismo, Royal Bank of Scotland apuesta por la estabilidad en los tipos de interés hasta marzo y apuesta porque los nuevos recortes de tipos situarán la tasa en el 1,5% en el segundo trimestre del año, donde permanecerá estable hasta el cuarto trimestre de 2010, cuando podría empezar a cambiar la tendencia de la política monetaria del BCE. Por su parte, Morgan Stanley pronostica que no habrá variaciones de los tipos de interés en la reunión de hoy, puesto que considera que "existen pocas razones para que el BCE cambie su postura".
A este respecto, el banco estadounidense señala que desde la anterior reunión de enero, el sentimiento económico se ha estabilizado en varios países de la zona euro, al mismo tiempo que los precios del petróleo se han recuperado en cierto modo y el euro ha continuado debilitándose. De este modo, Morgan Stanley pronostica que los recortes de tipos del BCE podrían situar la tasa en el 1% únicamente a partir del segundo trimestre de 2009, ya que los comentarios de algunos miembros de la institución en las últimas semanas apuntan a una mayor resistencia del BCE a embarcarse en una política monetaria de interés cero.
En este sentido, el miembro del consejo ejecutivo del BCE, Lorenzo Bini Smaghi, afirmó la semana pasada que una política de tipos de interés al 0% no arreglaría necesariamente los problemas del sector financiero, como se había demostrado en EEUU.
El Banco Central Europeo (BCE) cumplirá el guión previsto y mantendrá los tipos de interés sin cambios en el 2% en su reunión de política monetaria de hoy, tal y como apuntó el presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, en la rueda de prensa posterior a la última reunión de la entidad, según pronostican los analistas consultados por Europa Press, que, no obstante, apuestan por nuevos recortes a partir de marzo que podrían situar la tasa en el 0,5% a mediados de 2009.
En este sentido, el banco estadounidense Citigroup apunta que los datos macroeconómicos recibidos desde la última reunión del BCE no han sido lo suficientemente pesimistas como para provocar un cambio en los planes del instituto emisor europeo de mantener los tipos estables en febrero, aunque deja un mínima posibilidad abierta para que el BCE sorprenda a los mercados con un nuevo recorte.
"No obstante, bajo nuestro punto de vista, la profunda recesión y la extensión de la crisis de crédito en la eurozona aumentan el riesgo respecto al objetivo de estabilidad de precios del BCE, ''por debajo. pero próximo al 2%'', por lo que esperamos que el BCE rebajará los tipos hasta el 0,5% a mediados de años", señala Citi, que no descarta que la entidad aplique medidas "no convencionales".
Asimismo, Royal Bank of Scotland apuesta por la estabilidad en los tipos de interés hasta marzo y apuesta porque los nuevos recortes de tipos situarán la tasa en el 1,5% en el segundo trimestre del año, donde permanecerá estable hasta el cuarto trimestre de 2010, cuando podría empezar a cambiar la tendencia de la política monetaria del BCE. Por su parte, Morgan Stanley pronostica que no habrá variaciones de los tipos de interés en la reunión de hoy, puesto que considera que "existen pocas razones para que el BCE cambie su postura".
A este respecto, el banco estadounidense señala que desde la anterior reunión de enero, el sentimiento económico se ha estabilizado en varios países de la zona euro, al mismo tiempo que los precios del petróleo se han recuperado en cierto modo y el euro ha continuado debilitándose. De este modo, Morgan Stanley pronostica que los recortes de tipos del BCE podrían situar la tasa en el 1% únicamente a partir del segundo trimestre de 2009, ya que los comentarios de algunos miembros de la institución en las últimas semanas apuntan a una mayor resistencia del BCE a embarcarse en una política monetaria de interés cero.
En este sentido, el miembro del consejo ejecutivo del BCE, Lorenzo Bini Smaghi, afirmó la semana pasada que una política de tipos de interés al 0% no arreglaría necesariamente los problemas del sector financiero, como se había demostrado en EEUU.
miércoles, 4 de febrero de 2009
El euríbor se mantiene a la baja y coloca la media mensual en el 2,23%
El euríbor, el tipo de interés de referencia para las hipotecas en España, situó hoy su tasa diaria en el 2,236%, la más baja desde el 23 de septiembre de 2005, cuando se estableció en el 2,216%. La tasa mensual, con sólo dos días de cotización, se coloca ya en el 2,247%, 0,375 puntos por debajo de la de enero.
El indicador mantiene un mes más su tendencia a la baja, tras cerrar enero en el 2,622%, según confirmó ayer el Banco de España, y acumula ya casi cuatro meses seguidos de caídas, con lo que de continuar así hasta final de mes podría situarse cerca del 2% antes de medidados de año, como pronosticaban los expertos.
El detonante del descenso fue el histórico recorte de tipos aplicado por la Fed, el BCE y varios bancos centrales en octubre, a lo que se ha unido una cierta tranquilidad en el mercado interbancario como consecuencia de las medidas puestas en marcha por los países de la Unión Europea (UE) para fomentar la liquidez. La previsión de nuevos recortes de tipos permite al indicador consolidar la tendencia bajista.
En caso de que el indicador cerrase febrero en la tasa del 2,25%, por debajo del 2,6% de enero, los consumidores podrían experimentar una caída de casi 180 euros en sus hipotecas cada mes, que situaría el ahorro anual en más de 2.100 euros, frente a 1.700 euros anuales que podrán ahorrarse los usuarios que revisaron su hipoteca en enero.
El euríbor, el tipo de interés de referencia para las hipotecas en España, situó hoy su tasa diaria en el 2,236%, la más baja desde el 23 de septiembre de 2005, cuando se estableció en el 2,216%. La tasa mensual, con sólo dos días de cotización, se coloca ya en el 2,247%, 0,375 puntos por debajo de la de enero.
El indicador mantiene un mes más su tendencia a la baja, tras cerrar enero en el 2,622%, según confirmó ayer el Banco de España, y acumula ya casi cuatro meses seguidos de caídas, con lo que de continuar así hasta final de mes podría situarse cerca del 2% antes de medidados de año, como pronosticaban los expertos.
El detonante del descenso fue el histórico recorte de tipos aplicado por la Fed, el BCE y varios bancos centrales en octubre, a lo que se ha unido una cierta tranquilidad en el mercado interbancario como consecuencia de las medidas puestas en marcha por los países de la Unión Europea (UE) para fomentar la liquidez. La previsión de nuevos recortes de tipos permite al indicador consolidar la tendencia bajista.
En caso de que el indicador cerrase febrero en la tasa del 2,25%, por debajo del 2,6% de enero, los consumidores podrían experimentar una caída de casi 180 euros en sus hipotecas cada mes, que situaría el ahorro anual en más de 2.100 euros, frente a 1.700 euros anuales que podrán ahorrarse los usuarios que revisaron su hipoteca en enero.
martes, 3 de febrero de 2009
Los bancos dicen que no conceden más créditos por la recesión
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha pedido a la banca cooperación para llevar a cabo la moratoria de dos años en la hipotecas, para los parados y autónomos. Mientras los bancos han explicado al Gobierno que no pueden abrir el grifo del crédito cuando hay recesión y la inflación por los suelos, segín informa ABC.es.
Además, el diario on line detalla que Zapatero ha ofrecido al sector que el Ejecutivo asumiría el 12% de la morosidad en caso que después de la morotaria de dos años en la hipotecas se convirtieran en fallidos.
Según el Ejecutivo, han acordado con los principales bancos y cajas flexibilizar el crédito para pymes. Además, se ha llegado al compromiso de que el Instituto de Crédito Oficial abra una nueva línea de créditos para las pequeñas y medianas empresas.
A la reunión, que comenzó a las cinco de la tarde y finalizó cerca de las ocho asistieron los presidentes de los tres principales bancos y las tres primeras cajas españolas.
Así, estuvieron en este encuentro en el Palacio de la Moncloa los presidentes del Santander, Emilio Botín; el BBVA, Francisco González; el Banco Popular, Ángel Ron; La Caixa, Isidro Fainé; Caja Madrid, Miguel Blesa; y Bancaja, José Luis Olivas.
En la reunión, la tercera que mantiene Zapatero con los representantes de la banca, el Ejecutivo tenía la intención de pedir a los dirigentes de las entidades financieras su "máxima cooperación y colaboración" para reactivar este negocio, como apuntó el pasado viernes la vicepresidenta primera, María Teresa Fernández de la Vega.
Las fotos de la reunión muestran un panorama muy diferente de la anterior, celebrada el 10 de noviembre. En aquella ocasión, los participantes se sentaban en sofás y parecían muy relajados. En ésta, la sala es más sobria, con mesas de trabajo.
Al anunciar hace dos semanas el encuentro, Zapatero explicó que era necesario porque la banca está siendo "demasiado cauta" con el crédito y también porque ya ha pasado un tiempo "razonable" desde la puesta en marcha de las medidas de apoyo al sistema financiero, como el Fondo de Adquisición de Activos o el programa de emisiones de deuda con el aval del Estado.
Sin embargo, los banqueros, que estos días están presentando las cuentas correspondientes al ejercicio 2008, sostienen que siguen facilitando financiación a todo aquel solicitante que pueda demostrar su solvencia y achacan el parón del crédito a una "drástica" reducción de la demanda, aunque también admiten que el crédito se ha encarecido y que los criterios de concesión se han endurecido.
El Fondo de Adquisición de Activos celebró el viernes la cuarta subasta, en la que adjudicó 6.002 millones de euros al menos a 36 entidades financieras. La cifra representa prácticamente la mitad de los 11.992 millones de euros solicitados por bancos y cajas.
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha pedido a la banca cooperación para llevar a cabo la moratoria de dos años en la hipotecas, para los parados y autónomos. Mientras los bancos han explicado al Gobierno que no pueden abrir el grifo del crédito cuando hay recesión y la inflación por los suelos, segín informa ABC.es.
Además, el diario on line detalla que Zapatero ha ofrecido al sector que el Ejecutivo asumiría el 12% de la morosidad en caso que después de la morotaria de dos años en la hipotecas se convirtieran en fallidos.
Según el Ejecutivo, han acordado con los principales bancos y cajas flexibilizar el crédito para pymes. Además, se ha llegado al compromiso de que el Instituto de Crédito Oficial abra una nueva línea de créditos para las pequeñas y medianas empresas.
A la reunión, que comenzó a las cinco de la tarde y finalizó cerca de las ocho asistieron los presidentes de los tres principales bancos y las tres primeras cajas españolas.
Así, estuvieron en este encuentro en el Palacio de la Moncloa los presidentes del Santander, Emilio Botín; el BBVA, Francisco González; el Banco Popular, Ángel Ron; La Caixa, Isidro Fainé; Caja Madrid, Miguel Blesa; y Bancaja, José Luis Olivas.
En la reunión, la tercera que mantiene Zapatero con los representantes de la banca, el Ejecutivo tenía la intención de pedir a los dirigentes de las entidades financieras su "máxima cooperación y colaboración" para reactivar este negocio, como apuntó el pasado viernes la vicepresidenta primera, María Teresa Fernández de la Vega.
Las fotos de la reunión muestran un panorama muy diferente de la anterior, celebrada el 10 de noviembre. En aquella ocasión, los participantes se sentaban en sofás y parecían muy relajados. En ésta, la sala es más sobria, con mesas de trabajo.
Al anunciar hace dos semanas el encuentro, Zapatero explicó que era necesario porque la banca está siendo "demasiado cauta" con el crédito y también porque ya ha pasado un tiempo "razonable" desde la puesta en marcha de las medidas de apoyo al sistema financiero, como el Fondo de Adquisición de Activos o el programa de emisiones de deuda con el aval del Estado.
Sin embargo, los banqueros, que estos días están presentando las cuentas correspondientes al ejercicio 2008, sostienen que siguen facilitando financiación a todo aquel solicitante que pueda demostrar su solvencia y achacan el parón del crédito a una "drástica" reducción de la demanda, aunque también admiten que el crédito se ha encarecido y que los criterios de concesión se han endurecido.
El Fondo de Adquisición de Activos celebró el viernes la cuarta subasta, en la que adjudicó 6.002 millones de euros al menos a 36 entidades financieras. La cifra representa prácticamente la mitad de los 11.992 millones de euros solicitados por bancos y cajas.
lunes, 2 de febrero de 2009
Dos de cada diez personas que quieren comprar un coche no consiguen financiación
El director general de la Federación de Asociaciones de Concesionarios de la Automoción (Faconauto), Blas Vives, denuncia que dos de cada diez clientes que tienen intención de adquirir un vehículo no pueden cerrar la compra, porque se les deniega la financiación.
Según Vives, ya no es suficiente tener un trabajo estable y condiciones económicas adecuadas para obtener un préstamo. Ahora, dice, exigen, por ejemplo, hasta una declaración de bienes.
Lo cierto es que los niveles de morosidad y la falta de liquidez bancaria, ha cortado el grifo de los créditos de forma importante. Ante esta situación, los concesionarios de automoción demandan "con urgencia" dos medidas.
De un lado, Faconauto pide ayudas directas a los compradores. Vives afirma que hay que "recuperar un plan de renovación del parque con aportaciones directas del Gobierno", retirando los vehículos de más de diez años de antiguedad (siete, en el caso de comerciales). Es decir, recuperar el antiguo Plan Prever. Los concesionarios dicen que el actual Plan Vive "no funciona por las dificultades crediticias". Según sus cálculos, las casi 1.000 unidades que se han registrado a partir de este plan en el último mes contrastan con las 35.000 que se conseguían con el extinto programa.
La segunda demanda de la organización pide facilitar el acceso al Fondo de Adquisición de Activos Financieros que el Gobierno ha concedido a bancos y cajas a otras entidades financieras de vehículos.
Ambas propuestas incrementarían las ventas un 20% este año, lo que en términos absolutos significa 300.000 unidades más. Es decir, el sector cerraría 2009 sin caídas, alcanzando unas ventas de 1,1 millones de vehículos (en 2008, el mercado se desplomó un 28%, hasta las 1,16 millones de unidades).
Vives recuerda que "se conseguiría un incremento de la recaudación, se evitaría la sangría de despidos y el cierre de plantas".
Nuevo desplome de las ventas
Por otro lado, Vives ha indicado que la caída de las matriculaciones de automóviles en España de más del 41% durante el pasado mes de enero "está en línea" con los datos recogidos en los últimos "cinco o seis meses" de 2008, con volúmenes de alrededor de 60.000 unidades.
Según han informado las asociaciones de fabricantes (Anfac) y de vendedores (Ganvam), las matriculaciones
"Estas son unas cifras muy bajas, que están muy por debajo del potencial real del mercado", ha asegurado, al tiempo que ha resaltado que los mayores descensos se han producido en los canales de empresas (-57%) y de alquiladoras (-58%), mientras que el canal de particulares registró un retroceso del 29%.
El director general de la Federación de Asociaciones de Concesionarios de la Automoción (Faconauto), Blas Vives, denuncia que dos de cada diez clientes que tienen intención de adquirir un vehículo no pueden cerrar la compra, porque se les deniega la financiación.
Según Vives, ya no es suficiente tener un trabajo estable y condiciones económicas adecuadas para obtener un préstamo. Ahora, dice, exigen, por ejemplo, hasta una declaración de bienes.
Lo cierto es que los niveles de morosidad y la falta de liquidez bancaria, ha cortado el grifo de los créditos de forma importante. Ante esta situación, los concesionarios de automoción demandan "con urgencia" dos medidas.
De un lado, Faconauto pide ayudas directas a los compradores. Vives afirma que hay que "recuperar un plan de renovación del parque con aportaciones directas del Gobierno", retirando los vehículos de más de diez años de antiguedad (siete, en el caso de comerciales). Es decir, recuperar el antiguo Plan Prever. Los concesionarios dicen que el actual Plan Vive "no funciona por las dificultades crediticias". Según sus cálculos, las casi 1.000 unidades que se han registrado a partir de este plan en el último mes contrastan con las 35.000 que se conseguían con el extinto programa.
La segunda demanda de la organización pide facilitar el acceso al Fondo de Adquisición de Activos Financieros que el Gobierno ha concedido a bancos y cajas a otras entidades financieras de vehículos.
Ambas propuestas incrementarían las ventas un 20% este año, lo que en términos absolutos significa 300.000 unidades más. Es decir, el sector cerraría 2009 sin caídas, alcanzando unas ventas de 1,1 millones de vehículos (en 2008, el mercado se desplomó un 28%, hasta las 1,16 millones de unidades).
Vives recuerda que "se conseguiría un incremento de la recaudación, se evitaría la sangría de despidos y el cierre de plantas".
Nuevo desplome de las ventas
Por otro lado, Vives ha indicado que la caída de las matriculaciones de automóviles en España de más del 41% durante el pasado mes de enero "está en línea" con los datos recogidos en los últimos "cinco o seis meses" de 2008, con volúmenes de alrededor de 60.000 unidades.
Según han informado las asociaciones de fabricantes (Anfac) y de vendedores (Ganvam), las matriculaciones
"Estas son unas cifras muy bajas, que están muy por debajo del potencial real del mercado", ha asegurado, al tiempo que ha resaltado que los mayores descensos se han producido en los canales de empresas (-57%) y de alquiladoras (-58%), mientras que el canal de particulares registró un retroceso del 29%.
Créditos
Almunia: "El crédito se ha parado en España"
El comisario advierte que "la economía no funciona" sin préstamos y descarta de pleno que España salga del euro
El comisario de Economía de la Comisión Europea, Joaquín Almunia, no ha dejado margen de duda: "El crédito se ha parado en España y Europa". En una entrevista a la Cadena Ser, Almunia ha calentado el ambiente de cara a la reunión de esta tarde del presidente español, José Luis Rodríguez Zapatero, con los presidentes de las principales entidades financieras del país, para reactivar los préstamos a pymes y familias.
"Lo importante para una y otra parte es tener presente que tienen que cumplir un servicio esencial, que fluya el crédito. Sin él no funciona la economía", ha asegurado el dirigente europeo antes de añadir irónico: "No me gustaría estar en el papel del presidente". Por otro lado, Almunia ha descartado de plano que España salga del euro para ayudar a sus economías a salir de la recesión. En su opinión, la probabilidad de que España o cualquier otro país decida salirse del euro es "cero", pues su coste sería demasiado elevado.
Tras recordar que los bancos "no están para perder dinero" y que necesitan un balance solvente y una cuenta de resultados positiva de forma razonada, "no beneficios exagerados", Almunia ha defendido que en la medida en que se está apoyando al sector con fondos y se cumplan estas premisas, el crédito debería volver para facilitar la financiación de pymes y familias.
En este punto, el comisario económico se ha mostrado en contra de la solución que se está proponiendo desde los ámbitos "más conservadores" y que pasa por nacionalizar a las entidades. "No es una solución eficaz", ha enfatizado antes de apuntar que, en su opinión, la salida a la crisis necesita que "los bancos tengan confianza de lo que tienen sus colegas en el balance". Para este fin, Almunia ha valorado la posibilidad que están estudiando algunos gobiernos como el de EE UU o Alemania de crear un "bad bank" (un banco malo) con los activos contaminados por la crisis.
Rechazo de las nacionalizaciones"
"Es una solución que tuvo éxito en algunos países europeos en los noventa, tal y como ocurrió en Suecia", ha recordado. No obstante, ha defendido que esta medida requiere una serie de condiciones previas: "Saber cuáles son estos activos tóxicos, dónde está el límite para considerarlos como tal y a qué precio se rescatan", ha afirmado antes de destacar que "los contribuyentes ya han puesto o han arriesgado demasiado dinero para seguir cediendo capital sin transparencia sobre la gestión o los recursos" de las entidades.
Sobre la luz al final del túnel, Almunia ha apostado por dar una visión optimista. "El que la crisis sea muy profunda no significa que no vaya a ver un día el final. Estoy seguro de que lo veremos y no en un plazo de cinco o seis años, yo creo que lo vamos a ver en un plazo de uno a dos años. Van a cambiar las cosas para mejor y podrán verse oportunidades de inversión", ha subrayado. Una de estas posibilidades, ha enfatizado, es el sector de las energías renovables, del que ha destacado su "inmensa potencialidad de crecimiento".
"Estoy convencido de que lo verde va a ser el sector que nos saque de la crisis con mayor fuerza y capacidad de futuro", ha asegurado Almunia, que ha añadido que lo que hace falta "a muy corto plazo" es crear las condiciones necesarias en los mercados financieros para garantizar las inversiones.
Sobre este punto, Zapatero se reúne hoy con los banqueros para debatir sobre la liquidez facilitada a la banca para restablecer la actividad crediticia y reactivar la economía española tras las diversas medidas de apoyo al sector. El encuentro, el tercero hecho público hasta ahora, es conocer y tener información directa de las entidades sobre la situación actual. Además del presidente, también estará presente el vicepresidente y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes.
El comisario advierte que "la economía no funciona" sin préstamos y descarta de pleno que España salga del euro
El comisario de Economía de la Comisión Europea, Joaquín Almunia, no ha dejado margen de duda: "El crédito se ha parado en España y Europa". En una entrevista a la Cadena Ser, Almunia ha calentado el ambiente de cara a la reunión de esta tarde del presidente español, José Luis Rodríguez Zapatero, con los presidentes de las principales entidades financieras del país, para reactivar los préstamos a pymes y familias.
"Lo importante para una y otra parte es tener presente que tienen que cumplir un servicio esencial, que fluya el crédito. Sin él no funciona la economía", ha asegurado el dirigente europeo antes de añadir irónico: "No me gustaría estar en el papel del presidente". Por otro lado, Almunia ha descartado de plano que España salga del euro para ayudar a sus economías a salir de la recesión. En su opinión, la probabilidad de que España o cualquier otro país decida salirse del euro es "cero", pues su coste sería demasiado elevado.
Tras recordar que los bancos "no están para perder dinero" y que necesitan un balance solvente y una cuenta de resultados positiva de forma razonada, "no beneficios exagerados", Almunia ha defendido que en la medida en que se está apoyando al sector con fondos y se cumplan estas premisas, el crédito debería volver para facilitar la financiación de pymes y familias.
En este punto, el comisario económico se ha mostrado en contra de la solución que se está proponiendo desde los ámbitos "más conservadores" y que pasa por nacionalizar a las entidades. "No es una solución eficaz", ha enfatizado antes de apuntar que, en su opinión, la salida a la crisis necesita que "los bancos tengan confianza de lo que tienen sus colegas en el balance". Para este fin, Almunia ha valorado la posibilidad que están estudiando algunos gobiernos como el de EE UU o Alemania de crear un "bad bank" (un banco malo) con los activos contaminados por la crisis.
Rechazo de las nacionalizaciones"
"Es una solución que tuvo éxito en algunos países europeos en los noventa, tal y como ocurrió en Suecia", ha recordado. No obstante, ha defendido que esta medida requiere una serie de condiciones previas: "Saber cuáles son estos activos tóxicos, dónde está el límite para considerarlos como tal y a qué precio se rescatan", ha afirmado antes de destacar que "los contribuyentes ya han puesto o han arriesgado demasiado dinero para seguir cediendo capital sin transparencia sobre la gestión o los recursos" de las entidades.
Sobre la luz al final del túnel, Almunia ha apostado por dar una visión optimista. "El que la crisis sea muy profunda no significa que no vaya a ver un día el final. Estoy seguro de que lo veremos y no en un plazo de cinco o seis años, yo creo que lo vamos a ver en un plazo de uno a dos años. Van a cambiar las cosas para mejor y podrán verse oportunidades de inversión", ha subrayado. Una de estas posibilidades, ha enfatizado, es el sector de las energías renovables, del que ha destacado su "inmensa potencialidad de crecimiento".
"Estoy convencido de que lo verde va a ser el sector que nos saque de la crisis con mayor fuerza y capacidad de futuro", ha asegurado Almunia, que ha añadido que lo que hace falta "a muy corto plazo" es crear las condiciones necesarias en los mercados financieros para garantizar las inversiones.
Sobre este punto, Zapatero se reúne hoy con los banqueros para debatir sobre la liquidez facilitada a la banca para restablecer la actividad crediticia y reactivar la economía española tras las diversas medidas de apoyo al sector. El encuentro, el tercero hecho público hasta ahora, es conocer y tener información directa de las entidades sobre la situación actual. Además del presidente, también estará presente el vicepresidente y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes.
Zapatero insta a la banca a dar más créditos y ganar menos
Aviso para navegantes: lo que el Gobierno español espera de la banca es que contribuya de manera efectiva a resolver la crisis económica del país y no solo a solventar sus problemas particulares. Cuando hoy los responsables de los grandes bancos españoles se reúnan por segunda vez en los últimos meses con el jefe del Ejecutivo español en la Moncloa ya conocerán de antemano cuál es el mensaje que van a recibir: más hipotecas y menos ganancia millonaria.
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, lo anticipó ayer durante una visita electoral a Galicia en apoyo al candidato socialista a la reelección a la presidencia de la Xunta, Emilio Pérez Touriño. Pese al tono mitinero de la ocasión, el dirigente socialista fue categórico al pedir esfuerzos a todos los sectores y ámbitos de la sociedad.
En su discurso, puso a su Gobierno al frente de la resolución de la crisis, pidió inversión y esfuerzo a las administraciones autonómicas y, sobre todo, a los ayuntamientos. Pero, en esa misma línea de compromiso, fue especialmente exigente al referirse al papel que debe jugar el sector financiero para aminorar los efectos de la crisis económica, informa Antonio Sangiago.
De hecho, ante las 5.000 personas que se congregaron en el pabellón deportivo de Lugo para seguir el acto político, el presidente avanzó cual será la petición que les formulará en la reunión de hoy: "También pienso pedir, con toda mi fuerza y mi convicción, el apoyo a los bancos, a los que he respaldado como todos los gobiernos para su estabilidad, que es imprescindible. Este no es el momento de grandes beneficios, este es el momento de apoyar el crédito y la financiación de las empresas y de las familias en nuestro país".
La relación entre el Gobierno y las entidades financieras ha dado un giro copernicano. Hace unos meses, el Ejecutivo se afanaba por defender por todo el mundo la solidez del sistema bancario español. Pero la aplicación, utilización y eficacia de las medidas de apoyo al sector, las empresas y las familias han empozoñado la situación y les han enzarzado en un cruce de acusaciones inédito en tiempo. Una guerra sorda de desprestigio que en los últimos días ha comenzado a no ser tan callada.
MEDIDAS INÚTILES
El Ejecutivo y los partidos políticos azuzan el descontento social por la caída de la financiación de empresas y familias. Acusan a bancos y cajas de mantener cerrado el grifo del crédito pese a las medidas dispuestas por el Tesoro y el Instituto de Crédito Oficial. En algunos ministerios, se critica con dureza que la banca "se pasase meses enteros rogando que se adoptasen medidas para luego no utilizarlas".
La opinión pública cada vez percibe más a la banca como la bestia negra de la crisis. Y lejos de calmar este fuego, el presidente del Gobierno anunció a finales del año pasado que iba a convocar a los seis principales banqueros del país y a los máximos representantes de los bancos y las cajas. El encuentro ha tardado más de un mes en concretarse --finalmente tendrá lugar hoy--, pero el presidente no se ha cansado de insistir durante todo este tiempo en que les piensa "reclamar" que agilicen y faciliten el crédito.
Paradójicamente, algunas de las entidades que estarán representadas en la reunión no se han beneficiado de las medidas de liquidez, con lo que argumentan que "difícilmente" se les puede exigir nada. Francisco González, presidente del BBVA, incluso ha sacado pecho de ello. "Podemos ir al mercado con condiciones iguales o mejores que ese mecanismo", afirmó esta semana al referirse a las emisiones de deuda con aval público elaborada por el Ejecutivo.
Todos los grandes banqueros insisten desde hace semanas en que el problema es que se interpreten como ayudas públicas las medidas, que en realidad son de apoyo ante el cerrojazo que han sufrido los mercados privados en que suelen obtener la liquidez. Públicamente, apuntan que "quizá" no han sabido explicar esta diferencia a la sociedad, pero en privado acusan al Gobierno y la oposición de fomentar el malentendido para eludir responsabilidades.
LA RESPUESTA
Algunos representantes del sector ya empiezan incluso a mostrar su enojo ante los micrófonos. "Resulta llamativo que determinadas instancias hayan pasado de proclamar que el sistema bancario español era el mejor y más eficiente del mundo a acusarlo ahora de querer ahogar a familias y empresas por pura maldad", ha contratacado Miguel Martín, presidente de la asociación patronal bancaria AEB, en clara referencia a las palabras del presidente del Gobierno.
La creciente presión política sobre su negocio, afirman fuentes de la banca, está dando la razón a quienes temían que esa era la moneda de cambio que iban a tener que pagar a cambio de las medidas oficiales de apoyo. Este temor, precisamente, es el que ha provocado que los grandes bancos hayan rechazado utilizar las diferentes líneas de ayuda puestas a su disposición, lo que a su vez dificulta seriamente su eficacia.
La banca, además, se queja de la tardanza, las trabas burocráticas y el alto riesgo que deben asumir para poner en marcha la moratoria de las hipotecas y el circulante de las pequeñas y medianas empresas.
Aviso para navegantes: lo que el Gobierno español espera de la banca es que contribuya de manera efectiva a resolver la crisis económica del país y no solo a solventar sus problemas particulares. Cuando hoy los responsables de los grandes bancos españoles se reúnan por segunda vez en los últimos meses con el jefe del Ejecutivo español en la Moncloa ya conocerán de antemano cuál es el mensaje que van a recibir: más hipotecas y menos ganancia millonaria.
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, lo anticipó ayer durante una visita electoral a Galicia en apoyo al candidato socialista a la reelección a la presidencia de la Xunta, Emilio Pérez Touriño. Pese al tono mitinero de la ocasión, el dirigente socialista fue categórico al pedir esfuerzos a todos los sectores y ámbitos de la sociedad.
En su discurso, puso a su Gobierno al frente de la resolución de la crisis, pidió inversión y esfuerzo a las administraciones autonómicas y, sobre todo, a los ayuntamientos. Pero, en esa misma línea de compromiso, fue especialmente exigente al referirse al papel que debe jugar el sector financiero para aminorar los efectos de la crisis económica, informa Antonio Sangiago.
De hecho, ante las 5.000 personas que se congregaron en el pabellón deportivo de Lugo para seguir el acto político, el presidente avanzó cual será la petición que les formulará en la reunión de hoy: "También pienso pedir, con toda mi fuerza y mi convicción, el apoyo a los bancos, a los que he respaldado como todos los gobiernos para su estabilidad, que es imprescindible. Este no es el momento de grandes beneficios, este es el momento de apoyar el crédito y la financiación de las empresas y de las familias en nuestro país".
La relación entre el Gobierno y las entidades financieras ha dado un giro copernicano. Hace unos meses, el Ejecutivo se afanaba por defender por todo el mundo la solidez del sistema bancario español. Pero la aplicación, utilización y eficacia de las medidas de apoyo al sector, las empresas y las familias han empozoñado la situación y les han enzarzado en un cruce de acusaciones inédito en tiempo. Una guerra sorda de desprestigio que en los últimos días ha comenzado a no ser tan callada.
MEDIDAS INÚTILES
El Ejecutivo y los partidos políticos azuzan el descontento social por la caída de la financiación de empresas y familias. Acusan a bancos y cajas de mantener cerrado el grifo del crédito pese a las medidas dispuestas por el Tesoro y el Instituto de Crédito Oficial. En algunos ministerios, se critica con dureza que la banca "se pasase meses enteros rogando que se adoptasen medidas para luego no utilizarlas".
La opinión pública cada vez percibe más a la banca como la bestia negra de la crisis. Y lejos de calmar este fuego, el presidente del Gobierno anunció a finales del año pasado que iba a convocar a los seis principales banqueros del país y a los máximos representantes de los bancos y las cajas. El encuentro ha tardado más de un mes en concretarse --finalmente tendrá lugar hoy--, pero el presidente no se ha cansado de insistir durante todo este tiempo en que les piensa "reclamar" que agilicen y faciliten el crédito.
Paradójicamente, algunas de las entidades que estarán representadas en la reunión no se han beneficiado de las medidas de liquidez, con lo que argumentan que "difícilmente" se les puede exigir nada. Francisco González, presidente del BBVA, incluso ha sacado pecho de ello. "Podemos ir al mercado con condiciones iguales o mejores que ese mecanismo", afirmó esta semana al referirse a las emisiones de deuda con aval público elaborada por el Ejecutivo.
Todos los grandes banqueros insisten desde hace semanas en que el problema es que se interpreten como ayudas públicas las medidas, que en realidad son de apoyo ante el cerrojazo que han sufrido los mercados privados en que suelen obtener la liquidez. Públicamente, apuntan que "quizá" no han sabido explicar esta diferencia a la sociedad, pero en privado acusan al Gobierno y la oposición de fomentar el malentendido para eludir responsabilidades.
LA RESPUESTA
Algunos representantes del sector ya empiezan incluso a mostrar su enojo ante los micrófonos. "Resulta llamativo que determinadas instancias hayan pasado de proclamar que el sistema bancario español era el mejor y más eficiente del mundo a acusarlo ahora de querer ahogar a familias y empresas por pura maldad", ha contratacado Miguel Martín, presidente de la asociación patronal bancaria AEB, en clara referencia a las palabras del presidente del Gobierno.
La creciente presión política sobre su negocio, afirman fuentes de la banca, está dando la razón a quienes temían que esa era la moneda de cambio que iban a tener que pagar a cambio de las medidas oficiales de apoyo. Este temor, precisamente, es el que ha provocado que los grandes bancos hayan rechazado utilizar las diferentes líneas de ayuda puestas a su disposición, lo que a su vez dificulta seriamente su eficacia.
La banca, además, se queja de la tardanza, las trabas burocráticas y el alto riesgo que deben asumir para poner en marcha la moratoria de las hipotecas y el circulante de las pequeñas y medianas empresas.
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