El consejero delegado del grupo británico Admiral cree que existe margen para que su filial española, que opera bajo la marca Balumba y tiene 16.000 clientes, gane más mercado a través de su oferta de bajo coste.
“Tenemos 16.000 pólizas en España", explica Engelhardt, quien no ofrecerá datos económicos sobre su filial española hasta el próximo mes de marzo, coincidiendo con la presentacion de resultados del grupo en 2007. Balumba registrará pérdidas en ese periodo, ya que la compañía británica mantiene el objetivo de empezar a alcanzar beneficios al tercer o cuarto año de presencia en España.
“Aunque las ventas van mejor de lo esperado, vamos a gastar más en márketing, lo que elevará los costes y situará el punto de inflexión de los resultados cuando estaba previsto”, indica el consejero delegado de Admiral en una entrevista con EXPANSIÓN. Al final de este ejercicio, el grupo pretende realizar un esfuerzo publicitario de su marca Balumba con anuncios televisivos en horario de máxima audiencia, revela. Hasta ahora, la empresa ha orientado su márketing hacia audiencias más selectivas en algunas regiones.
Con mucho margenBalumba, que opera desde Sevilla con cien empleados, se lanzó a ofrecer seguros a precios asequibles mediante el teléfono e Internet, en competencia con otras compañías como Línea Directa. A juicio de Engelhardt, “todavía existe recorrido para bajar los precios de los seguros de coche en España.
Los márgenes que logran las compañías son muy elevados, sobre todo si se comparan con otros países”. Según la consultora de seguros Towers Perrin Tillinghast, la media del precio del seguro de automóvil cayó un 2% en España en el ejercicio 2006, el mismo descenso que en 2005. El Real Automóvil Club de Catalunya (RACC) calcula que el precio medio de un seguro de coche asciende a 571 euros anuales. Estos datos corresponden a un estudio del pasado mes de junio de 2007. Balumba se compromete a ofrecer el mejor precio posible a los clientes respecto a sus rivales.
En Reino Unido, la situacion es la opuesta. “Muchas aseguradoras tienen pérdidas. Esto ha provocado este año una subida del 6% en los precios de las pólizas”, indica el ejecutivo de Admiral, grupo que facturó 418 millones de libras (602 millones de euros) en los seis primeros meses de 2007, con un beneficio bruto de 86 millones de libras (120 millones de euros). Su valor bursátil asciende a 2.350 millones de libras, aunque muchos analistas no dan ningún valor a la filial española al no conocer sus cifras.
El negocio de Balumba se reparte entre Admiral, que se lleva el 35% de los ingresos, y Munich Re, aseguradora que se encarga de la cobertura de la actividad y a la que corresponde el 65% restante. La alianza de las dos firmas se extiende a todos los mercados de Admiral, empresa en la que Munich Re posee un 14,3% del capital. El acuerdo tiene vigencia hasta 2014. Entre los consejeros de Admiral figura Lucy Kellaway, una conocida periodista de Financial Times.
La expansión internacional de Admiral se va a completar con la entrada en otros mercados europeos. La empresa acaba de anunciar su llegada a Alemania, a través de la marca AdmiralDirekt, y prepara su desembarco en Italia. En este país, Engelhardt asegura que su empresa está encontrando muchas dificultades para instalarse, por los numerosos controles regulatorios que padece. “La verdad es que nuestra experiencia en España desde el punto de vista administrativo ha sido muy positiva. No existe ningún tipo de intervencionismo, al contrario que en Italia”.
Admiral, que tiene 1,2 millones de clientes, espera seguir creciendo en España e incluso no descarta la futura apertura de una nueva sede. “En Reino Unido tardamos 22 años en abrir una segunda”, recuerda Engelhardt, “por lo que no creo que necesitemos otra oficina en España. En todo caso, estaría próxima a la de Sevilla”. Con lo cual, Engelhardt no ganaría mucho tiempo en sus complicados viajes desde Gales.
Comparaciones no tan odiosasUn propósito que desvela Henry Engelhardt es el lanzamiento en España de una página en Internet que compare los precios de los seguros. Admiral tiene ese negocio en Reino Unido, a través de Confused.com, que aportó un beneficio de 20 millones de libras al grupo hasta junio. Hace unos meses, Admiral canceló la búsqueda de un socio minoritario para Confused.com al no recibir ofertas atractivas.
“Estamos estudiando el mercado español para lanzar un portal similar. En Internet las cosas se mueven rápido y hay que tomar una decisión a corto plazo”, explica Engelhardt. A su juicio, al mercado español le falta un poco de maduración para que ese tipo de webs comparativas tenga éxito. Pero existe el riesgo de llegar tarde. Ya existen paginas en Internet, como Arpem, que ofrecen ese servicio en España.
Seguros Magazine
martes, 27 de noviembre de 2007
viernes, 19 de octubre de 2007
El sector del seguro confía en las pólizas para créditos al consumo
El sector del seguro confía en las pólizas para créditos al consumo
La industria del seguro confía en que los productos para cubrir los préstamos al consumo cobren importancia en el futuro. 'Es un mercado pendiente de eclosionar. Se han generalizado las pólizas de vida que garantizan el préstamo hipotecario, pero no las dirigidas a préstamos al consumo y, probablemente, esa es un área donde tendremos crecimiento en los próximos años'. Así se pronunciaba ayer Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa, la patronal de las compañías de seguros.
La ejecutiva consideró que la crisis crediticia que comenzó el pasado verano tendrá un 'efecto directo despreciable o poco significativo sobre la industria aseguradora'. En su opinión, las turbulencias 'podrán afectar al sector en la misma forma en que quedará afectado el conjunto de la economía. Naturalmente, si hay cierta contracción del consumo familiar, lo notarán muchas parcelas de la economía. El seguro probablemente también'.
Unespa presentó ayer su nueva página web, en cuyo desarrollo ha invertido 50.000 euros. El portal está orientado a un público no familiarizado con el sector.
Crédito Magazine
La industria del seguro confía en que los productos para cubrir los préstamos al consumo cobren importancia en el futuro. 'Es un mercado pendiente de eclosionar. Se han generalizado las pólizas de vida que garantizan el préstamo hipotecario, pero no las dirigidas a préstamos al consumo y, probablemente, esa es un área donde tendremos crecimiento en los próximos años'. Así se pronunciaba ayer Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa, la patronal de las compañías de seguros.
La ejecutiva consideró que la crisis crediticia que comenzó el pasado verano tendrá un 'efecto directo despreciable o poco significativo sobre la industria aseguradora'. En su opinión, las turbulencias 'podrán afectar al sector en la misma forma en que quedará afectado el conjunto de la economía. Naturalmente, si hay cierta contracción del consumo familiar, lo notarán muchas parcelas de la economía. El seguro probablemente también'.
Unespa presentó ayer su nueva página web, en cuyo desarrollo ha invertido 50.000 euros. El portal está orientado a un público no familiarizado con el sector.
Crédito Magazine
sábado, 29 de septiembre de 2007
España, a salvo de la crisis de crédito, según las promotoras
| España, a salvo de la crisis de crédito, según las promotoras |
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| I. P. El grupo formado por las 14 principales inmobiliarias españolas –el llamado G-14– considera que «las diferencias entre el mercado hipotecario español y el estadounidense son suficientemente elocuentes como para descartar un riesgo de hipotecas subprime (de alto riesgo) en España». Así se desprende del estudio realizado por Analistas Financieros Internacionales (AFI) por encargo de este grupo de empresas del sector que preside Fernando Martín, informa Europa Press. Las inmobiliarias destacan que en España el 98% de las hipotecas han sido concedidas por entidades de crédito que, además de estar «fuertemente reguladas, tienen un fuerte incentivo para mantener la relación con el cliente y a seguir de cerca su solvencia». Asimismo, subrayan que, «incluso después de la elevación de los tipos de interés registrada durante los meses pasados, la morosidad del conjunto del crédito hipotecario en España es inferior a la que existe en Estados Unidos para el segmento de hipotecas de mejor calidad y señalan que, en España, a diferencia de EEUU, el riesgo implícito en las hipotecas se mantienen en el balance de las entidades financieras, «lo que hace más fácil su trazabilidad». |
Hipotecas y préstamos
jueves, 30 de agosto de 2007
Créditos hipotecarios
La escalada de las hipotecas desborda la deuda familiar
Las tensiones que vive el mercado interbancario a raíz de la crisis de las hipotecas ‘subprime’ han disparado el euribor hasta los máximos de 2000. El titular que revise su hipoteca en agosto tiene que pagar casi 100 euros más al mes.
El coste de la hipoteca sigue haciendo mella en los bolsillos de los españoles. El principal culpable: el euribor. La referencia para medir el coste de las hipotecas a tipo variable –casi todas las que se contratan en España cumplen esta condición– lleva 23 meses consecutivos al alza. En agosto, ha alcanzado el 4,66%, su nivel más alto desde diciembre de 2000, cuando se situaba en el 4,881%.
Esta racha alcista ha provocado que quién contrate una hipoteca este mes con una entidad financiera lo hará al precio más alto de este siglo. Éste es el dato provisional correspondiente a agosto a falta de dos sesiones para que termine el mes y de que el Banco de España publique la cifra oficial a mediados de septiembre.
Desde que el Banco Central Europeo (BCE) comenzó a aplicar su política de tipos alcista en diciembre de 2005, la escalada del euribor ha sido incesante, pero este mes se ha unido también otro factor. A pesar de que crecen las apuestas sobre que el BCE mantendrá el tipo de interés oficial sin cambios en su reunión del próximo 6 de septiembre, actualmente en el 4%, el euribor ha continuado con su senda alcista, debido a las trabas que ponen las entidades financieras para prestarse dinero en el mercado interbancario por miedo a que algún banco pueda estar contagiado por la crisis de las hipotecas subprime. Esta situación ha obligado a los bancos centrales a inyectar altos volúmenes de efectivo para atender al apetito de liquidez de la banca.
El nuevo repunte del índice supondrá el encarecimiento de las hipotecas que revisen su tipo de interés con este dato. El titular de una hipoteca media -150.810 euros de importe, a 25 años de plazo y con un diferencial de 0,5% sobre euribor, según las últimas estadísticas del Instituto Nacional de Estadística (INE) de mayo-, pasará de pagar 805,64 euros al mes a 895,74 euros. Esto representa un incremento de la cuota mensual de 90,1 euros, lo que se traduce en 1.081,2 euros más al año.
Los números son más sorprendentes si se observa la escalada del importe desde que el euribor marcó su mínimo histórico en marzo de 2004, en el 2,055%. Entonces, una hipoteca con las mismas características (importe medio de 150.810 euros, tipo variable y el mismo diferencial y plazo) costaba 680,36 euros al mes. O sea, en tres años y medio, el titular paga 215,38 más al mes o 2.584,56 al año, el equivalente a casi cuatro cuotas más.
Últimos días
No obstante, las entidades no aplicarán el euribor de agosto a las hipotecas hasta que el Banco de España publique el dato oficial en el BOE a mediados de septiembre. Por lo tanto, aquellos que contraten una hipoteca antes de ese día, se ahorrarán 8,84 euros al mes o, lo que es lo mismo, 106,8 euros al año, porque todavía se tomará como referencia el euribor de julio. El mes pasado se situó en el 4,564%, lo que dejaba la cuota mensual de una hipoteca media en 886,9 euros.
martes, 7 de agosto de 2007
Crédito al consumo
La concesión de créditos exprés se dispara por el alza de las hipotecas y las vacaciones
Las familias españolas recurren cada vez más al dinero fácil para irse unos días a la playa - El mercado de créditos rápidos ha crecido en el último año más de un 40%, pese al coste de unos intereses superiores al 22%
Así también lo han advertido las entidades financieras que desde los meses de abril y mayo comienzan a lanzar productos que faciliten que todos sus clientes puedan disfrutar de un merecido descanso. No obstante, hay que diferenciar cuidadosamente entre la actual oferta que hay en el mercado, ya que de lo contrario, puede salir muy caro.
Básicamente hay que diferenciar entre los créditos personales, concedidos por los bancos y cajas mediante el procedimiento habitual, y los llamados «créditos exprés», tramitados por establecimientos financieros de créditos, como Cofidis, Eurocrédito y Banco Sigma, especializados sólo en créditos rápidos.
Sin papeleo, pero caro
Mientras que para solicitar un crédito personal es necesario pasar ciertos filtros, el producto rápido se contrata prácticamente sin papeleos. Sólo suele ser necesaria una fotocopia del DNI, la última nómina, un recibo domiciliado en un banco -esto no en todos los casos- y el número de la cuenta corriente en la que se domiciliará el préstamo. La mala noticia es que, en este caso, la rapidez se paga, ya que la Tasa Anual Equivalente (TAE) de estos créditos no baja del 22%. La TAE de créditos personales, por su parte, suele estar entre el 7 y el 9%, y depende de la fidelidad del cliente con su banco o caja.
Por ejemplo, en un crédito de 3.000 euros a un interés TAE del 21,92% y pagadero en un plazo de 42 meses se pagará una cuota mensual de unos 100 euros, aunque una vez vencido el plazo, el cliente habrá abonado un total de 4.158 euros, es decir, 1.158 euros más de lo que le presentaron.
A pesar de lo gravosos que pueden llegar a resultar, el mercado de créditos rápidos al consumo experimentó el último año un incremento del 40%, sobre todo por la utilización de las cuentas «revolving», que, en concreto, aumentó hasta un 66,68%. Este tipo de cuentas permiten el cobro aplazado mediante una cuota fija.
Cofidis es uno de los agentes más activos de este sector y, como entidad de crédito, está supervisada por el Banco de España. Durante el primer semestre de 2007, la compañía ha alcanzado unos datos récord, sobre todo en lo que se refiere a cuentas abiertas ya que, por primera vez superó el medio millón. En este sentido, Juan Sitges, director general de compañía, declaró que el objetivo para 2.010 es alcanzar el millón de clientes activos.
Y según los datos del sector, no parece que vaya a tener problemas para conseguirlo. Los créditos rápidos al consumo están en plena expansión en España, donde todavía queda mucho recorrido a estos productos, en especial si se tienen en cuenta los datos de EE UU, donde el endeudamiento para darse algún que otro capricho es una práctica habitual.
Por ahora, los españoles tienen que recurrir a este tipo de productos para salir adelante. Un experto del sector ha señalado a este periódico que el número de familias con graves problemas económicos ha aumentado del 10% al 25% desde enero ya que el encarecimiento de las hipotecas hace más difícil llegar a final de mes. Muchas familias tienen que hacer frente no sólo al crédito para la adquisición de la vivienda, sino que tienen que sufragar todos los meses al pago del préstamo para la compra del coche, la reforma de la cocina o el campamento de los niños en verano.
Estas dificultades han favorecido la proliferación de otro tipo de establecimientos financieros, los intermediarios o reunificadores de deudas. Es el caso de Freedom Finance, una sociedad que todos los días recibe unas 800 llamadas de personas que piden ayuda. Su consejero delegado, Ángel Bouzas, afirma que «no pueden hacer nada en la mayoría de los casos, en concreto, en un 80%». La gravedad de este problema afecta también al tejido industrial español, formados en su mayoría por pequeñas y medianas empresas y negocios familiares. En nuestro país existen 3,5 millones de autónomos que, en muchos casos, ligan la financiación de la empresa a la familiar y viceversa.
Desde las asociaciones de usuarios de servicios bancarios aconsejan preguntar siempre por las comisiones y la posibilidad de reembolso anticipado, así como prestar siempre atención a la TAE que tendremos que pagar por un dinero rápido.
Crédito al consumo
La concesión de créditos exprés se dispara por el alza de las hipotecas y las vacaciones
Las familias españolas recurren cada vez más al dinero fácil para irse unos días a la playa - El mercado de créditos rápidos ha crecido en el último año más de un 40%, pese al coste de unos intereses superiores al 22%
Así también lo han advertido las entidades financieras que desde los meses de abril y mayo comienzan a lanzar productos que faciliten que todos sus clientes puedan disfrutar de un merecido descanso. No obstante, hay que diferenciar cuidadosamente entre la actual oferta que hay en el mercado, ya que de lo contrario, puede salir muy caro.
Básicamente hay que diferenciar entre los créditos personales, concedidos por los bancos y cajas mediante el procedimiento habitual, y los llamados «créditos exprés», tramitados por establecimientos financieros de créditos, como Cofidis, Eurocrédito y Banco Sigma, especializados sólo en créditos rápidos.
Sin papeleo, pero caro
Mientras que para solicitar un crédito personal es necesario pasar ciertos filtros, el producto rápido se contrata prácticamente sin papeleos. Sólo suele ser necesaria una fotocopia del DNI, la última nómina, un recibo domiciliado en un banco -esto no en todos los casos- y el número de la cuenta corriente en la que se domiciliará el préstamo. La mala noticia es que, en este caso, la rapidez se paga, ya que la Tasa Anual Equivalente (TAE) de estos créditos no baja del 22%. La TAE de créditos personales, por su parte, suele estar entre el 7 y el 9%, y depende de la fidelidad del cliente con su banco o caja.
Por ejemplo, en un crédito de 3.000 euros a un interés TAE del 21,92% y pagadero en un plazo de 42 meses se pagará una cuota mensual de unos 100 euros, aunque una vez vencido el plazo, el cliente habrá abonado un total de 4.158 euros, es decir, 1.158 euros más de lo que le presentaron.
A pesar de lo gravosos que pueden llegar a resultar, el mercado de créditos rápidos al consumo experimentó el último año un incremento del 40%, sobre todo por la utilización de las cuentas «revolving», que, en concreto, aumentó hasta un 66,68%. Este tipo de cuentas permiten el cobro aplazado mediante una cuota fija.
Cofidis es uno de los agentes más activos de este sector y, como entidad de crédito, está supervisada por el Banco de España. Durante el primer semestre de 2007, la compañía ha alcanzado unos datos récord, sobre todo en lo que se refiere a cuentas abiertas ya que, por primera vez superó el medio millón. En este sentido, Juan Sitges, director general de compañía, declaró que el objetivo para 2.010 es alcanzar el millón de clientes activos.
Y según los datos del sector, no parece que vaya a tener problemas para conseguirlo. Los créditos rápidos al consumo están en plena expansión en España, donde todavía queda mucho recorrido a estos productos, en especial si se tienen en cuenta los datos de EE UU, donde el endeudamiento para darse algún que otro capricho es una práctica habitual.
Por ahora, los españoles tienen que recurrir a este tipo de productos para salir adelante. Un experto del sector ha señalado a este periódico que el número de familias con graves problemas económicos ha aumentado del 10% al 25% desde enero ya que el encarecimiento de las hipotecas hace más difícil llegar a final de mes. Muchas familias tienen que hacer frente no sólo al crédito para la adquisición de la vivienda, sino que tienen que sufragar todos los meses al pago del préstamo para la compra del coche, la reforma de la cocina o el campamento de los niños en verano.
Estas dificultades han favorecido la proliferación de otro tipo de establecimientos financieros, los intermediarios o reunificadores de deudas. Es el caso de Freedom Finance, una sociedad que todos los días recibe unas 800 llamadas de personas que piden ayuda. Su consejero delegado, Ángel Bouzas, afirma que «no pueden hacer nada en la mayoría de los casos, en concreto, en un 80%». La gravedad de este problema afecta también al tejido industrial español, formados en su mayoría por pequeñas y medianas empresas y negocios familiares. En nuestro país existen 3,5 millones de autónomos que, en muchos casos, ligan la financiación de la empresa a la familiar y viceversa.
Desde las asociaciones de usuarios de servicios bancarios aconsejan preguntar siempre por las comisiones y la posibilidad de reembolso anticipado, así como prestar siempre atención a la TAE que tendremos que pagar por un dinero rápido.
viernes, 3 de agosto de 2007
Crédito: Préstamos hipotecarios
Crédito: Préstamos hipotecarios
El Euribor escala al 4,564% y encarece las hipotecas en 1.036 euros anuales.
El esfuerzo para comprar una vivienda se sitúa en el 44,8% de la renta bruta, el más alto desde 1995, según el cálculo del Banco de España
Suma y sigue. Cuando el Banco Central Europeo (BCE) comenzó a elevar el precio del dinero en la eurozona en diciembre de 2005 se inició un verdadero calvario para muchos hipotecados. Personas que compraron sus casas con precios ya muy caros y tipos entonces en mínimos históricos, y que han visto darse la vuelta al mercado. Compromisos, además, sellados por mucho tiempo -algunos hasta por cincuenta años- y, en ocasiones, con escasa capacidad de maniobra ante imprevistos. Desde entonces, el Euribor ha crecido casi dos puntos porcentuales.
El dato de julio vuelve a poner en aprietos a quienes revisen sus hipotecas con carácter anual o semestral. Un grupo que supone ya el 6% del total de créditos vivos. Para los primeros y tomando como referencia el contrato medio que maneja el INE -150.810 euros a un plazo de 26 años-, la cuota mensual pasará de 740,04 a 826,41 euros.
Esto supone un aumento de 86,37 euros al mes o, lo que es lo mismo, de 1.036 euros al año o de 68,72 euros por cada 10.000 prestados. No saldrán mucho mejor parados quienes renueven su cuota con respecto a seis meses atrás. Para éstos el incremento será de 42,77 euros al mes, de 513,24 euros a lo largo de todo un año o de 34 euros por cada 10.000 euros financiados. Algunos analistas destacan que en las últimas dos semanas de julio la referencia diaria del Euribor se atemperó al pasar del 4,57% al 4,53%. Una tendencia que, de continuar, podría dar lugar a un frenazo del indicador. Algo para cuya comprobación habrá que esperar algún tiempo.
Esfuerzo récord
La subida del Euribor y el encarecimiento del mercado han hecho que la compra de un piso se convierta casi en una quimera. Así lo revelan los indicadores del Banco de España publicados ayer, que señalan que una familia promedio que quiera comprar una vivienda tipo con un crédito por el 80% del valor del piso deberá dedicar el primer año a la operación el 44,8% de su renta bruta, el nivel más alto en 12 años. Ese ratio de esfuerzo hace referencia a los pagos sin deducciones fiscales. Si se toman en cuenta esas ventajas en la declaración de la renta, la casa se lleva el 36% de los ingresos. También un récord desde 1995 y muy por encima del 30% que expertos y entidades de créditos señalan como límite máximo que, de superarse, puede generar problemas financieros en el hogar.
Pedro Solbes quitó hierro al repunte del Euribor y a su posible incidencia en la economía nacional. El vicepresidente y ministro de Economía y Hacienda aseguró que a pesar de que el coste de la financiación ha aumentado el sector de la construcción (que aporta gran parte del crecimiento y del empleo) seguirá fuerte. En declaraciones a RNE, el vicepresidente económico reconoció que empresas y familias pueden sentirse menos «cómodas», pero recordó que los precios de los pisos se están desacelerando y que las hipotecas siguen creciendo, aunque a menor ritmo que el año pasado. Solbes defendió las virtudes del ahorro después de que un estudio de la Fundación de las Cajas de Ahorro revelara que un 70% de la población no considera razonable economizar dinero.
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